أصدر صندوق الاستثمارات العامة السعودي، صندوق الثروة السيادي في المملكة، صكوكا مقومة بالدولار لأجل 7 سنوات بقيمة ملياري دولار. ووفقا لرويترز أن الصكوك صدرت بعلاوة 85 نقطة أساس فوق سندات الأمريكية، وهو ما يقل عن السعر الاسترشادي الأولي البالغ 115 نقطة أساس فوق نفس السندات بعدما تلقى الطرح طلبيات شراء تزيد قيمتها عن 16 مليار دولار.
28-02-2024
أعلن مصرف الإنماء طرح صكوك رأسمال إضافي من الشريحة الأولى مقومة بالدولار اليوم وغدا، على فئة المستثمرين المؤهلين في السعودية وخارجها. وأوضح المصرف أنه عين كل من مصرف أبوظبي الإسلامي بي جي إس سي، وشركة الإنماء للاستثمار، وبنك الإمارات دبي الوطني بي جي إس سي، وجي. بي. مورغان سكيوريتيز بي إل سي، وإم يو إف جي سكيوريتيز إي إم إي اي بي إل سي، وبنك ستاندرد تشارترد مديرين رئيسين مجتمعين فيما يتعلق بالطرح المحتمل. وبين "الإنماء" أن الحد الأدنى للاكتتاب 200 ألف دولار، وبزيادات قدرها 1000 دولار على ما يزيد على ذلك، بينما سعر الطرح يحدد حسب أوضاع السوق. وأشار إلى أنه يمكن استرداد الصكوك في حالات معينة حسب ما هو مفصل في مستند الطرح المتعلق بصكوك رأس المال الإضافي من الشريحة الأولى.
28-02-2024
إسلام آباد – تسير باكستان بخطوات حثيثة للتحول بالاقتصاد الوطني إلى نموذج خال من الفوائد يتوافق مع الأحكام الشرعية الإسلامية، وكانت المحكمة الشرعية الاتحادية الباكستانية قد أقرت ذلك في أبريل/نيسان 2022 ومنحت الجهات المعنية فرصة للتحول الكامل خلال 5 سنوات. وأعرب البنك المركزي الباكستاني -الأربعاء الماضي - عن ثقته في الوفاء بالموعد النهائي الذي حددته المحكمة الشرعية الفدرالية لتحويل اقتصاد البلاد، بما في ذلك القطاع المصرفي، إلى نموذج خال من الفوائد، إذ قال مسؤول كبير إن الجهود تتقدم بسرعة في هذا المضمار- بحسب تقرير موسع لشاهر الأحمد على موقع « الجزيرة نت «-. ويقضي قرار المحكمة الشرعية الاتحادية بإزالة مصطلح «الفائدة» من جميع البنود القانونية المعمول بها، ويتطلب إجراء تعديلات على جميع القوانين ذات الصلة بما يتوافق مع الحكم. وعلى هامش انعقاد المنتدى الاقتصادي الإسلامي الوطني الثاني في مدينة كراتشي مؤخرا، أعلن البنك المركزي الباكستاني أنه يتم تنفيذ القرار الذي أصدرته المحكمة الشرعية الاتحادية، وأنه يتم العمل على نطاق كامل قبل حلول الموعد الذي حددته المحكمة، مشيرا إلى القيام بتطوير وتشكيل لجان مختلفة لهذا الغرض. وأضاف أنه يجري تنفيذ العمل لمراجعة الأطر القانونية والتنظيمية إلى جانب تطوير المنتجات المالية الجديدة المطلوبة لتحويل الدين العام إلى ديون متوافقة مع الشريعة الإسلامية. ووفق أحدث الإحصاءات، بلغت الحصة السوقية لأصول وودائع الصناعة المصرفية الإسلامية في القطاع المالي العام 19.6% و22.5% على التوالي، بنهاية سبتمبر/أيلول الماضي. ومع ذلك، حدد البنك المركزي هدفًا لزيادة حصة النظام المصرفي الإسلامي إلى 35% بحلول عام 2025. وقد وجّهت المحكمة مذكّرة إلى الحكومة الباكستانية في قرارها بتعاطي تحويلاتها الداخلية والخارجية حسب النظام اللاربوي بدون فوائد، لأنّ تعاطي الزيادة على رأس المال يدخل تحت مسمى الربا. وبخصوص تحوّل باكستان إلى نظام الاقتصاد الإسلامي والمصرفية الإسلامية، التقت «الجزيرة نت « في إسلام آباد المستشار الشرعي في «بنك إخلاص عسكري الإسلامي» الدكتور محمد طاهر منصوري. وقال إن الاقتصاد الإسلامي نظام مالي ينظم النشاط الاقتصادي للفرد والمجتمع طبقا للتعليمات الإسلامية، فيقوم على استبعاد الربا أو تركيز الثروة بيد فئة قليلة والحرص على تداولها. في حين يقوم النظام الرأسمالي على تركز الثروة بيد أشخاص محدودين والاستغلال والاحتكار. وعن المصارف الإسلامية، فقال منصوري إنها بدأت في باكستان بشكل عملي عام 2003، وكان أولها بنك ميزان في مدينة كراتشي (جنوبي البلاد)، ثم بعده 5 بنوك أخرى حتى 2010. وبعد ذلك، أخذت معظم البنوك التقليدية بفتح فروع لها كبنوك إسلامية، برأسمال مستقل، وتحت رقابة شرعية، حتى أصبح في باكستان 20 بنكا إسلاميا. وهناك توجه لتحوّل عدد من البنوك من تقليدية إلى إسلامية، ولعل أوضحها تحوّل بنك فيصل -العام الماضي- من بنك تقليدي إلى إسلامي. تحول البنوك إلى إسلامية : وعن سبب تحول البنوك التقليدية إلى إسلامية أو فتح فرع إسلامي، يقول منصوري، هو توجه الدولة للتحول إلى أسلمة الاقتصاد وأسلمة المصارف، أضف إلى ذلك أن البنوك الإسلامية تجد إقبالا أكبر من الباكستانيين إلى جانب تحقيق البنوك الإسلامية أرباحا أكبر من البنوك التقليدية. ومثال على الربحية العالية، يوضح منصوري أن بنك ميزان الإسلامي الذي أنشئ عام 2003 حقق أرباحا بنحو 70 مليار روبية منذ نشأته أي قبل 20 عاما، في حين أن أكبر بنك تقليدي -وهو بنك حبيب والذي أنشأ منذ أكثر من 75 عاما- حقق أرباحا بنحو 45 مليار روبية. إمكانات هائلة : وعن تجربة البنوك الإسلامية في باكستان، تقول المحللة الاقتصادية والكاتبة السياسية عاصمة ودود إن الخدمات المصرفية الإسلامية أظهرت إمكانات هائلة في باكستان، وهو ما انعكس في نموها السريع. وفي حديث للجزيرة نت، أضافت أن البنوك الإسلامية أظهرت معدل نمو أعلى بكثير مقارنة بالبنوك التقليدية، مشيرة إلى أن الباكستانيين يفضلون البنوك الإسلامية، لأنها تتوافق مع معتقداتهم وتفضيلاتهم الدينية. وأعربت ودود عن تفاؤلها تجاه تجربة البنوك الإسلامية، وتوضح أن هذه البنوك لو اتبعت الإستراتيجية الصحيحة، فسوف تكون لديها إمكانات أكبر للنمو في الاقتصاد الباكستاني مقارنة بغيرها من البنوك. ولفتت إلى أن صناعة البنوك الإسلامية تجاوز حجمها 53 مليار دولار حتى نهاية عام 2023. وتتوقع وكالة فيتش أن تصل الصيرفة الإسلامية، على المدى المتوسط، إلى 25% من أصول الصناعة، في حين ستصل الصكوك (السندات الإسلامية) إلى 20% من سوق رأس مال الدين. وأشارت ودود إلى أن بنك باكستان المركزي يهدف إلى أن تمتلك البنوك الإسلامية 30% من إجمالي الأصول والودائع المصرفية بحلول عام 2025. ويحتاج النظام المصرفي في باكستان إلى أن يكون أكثر فاعلية حتى يتمكن من التحول إلى تقاسم الأرباح بشكل كامل. انتقاد التجربة : أما الخبير المالي والاقتصادي الدكتور إكرام الحق، فانتقد التجربة الباكستانية لتفعيل البنوك الإسلامية، وقال إن التجربة لا تعتمد على قوانين مدروسة بشكل جيد، معتبرا أن النظام المصرفي الإسلامي الذي يتبناه البنك المركزي الباكستاني نظام مصرفي تقليدي أكثر استغلالا. وعند سؤاله عن إصدار المحكمة الشرعية الفدرالية في باكستان قرارا بحظر الربا بجميع أشكاله عام 2022، قال إكرام الحق للجزيرة نت إن الأمر يتم الطعن فيه أمام هيئة الاستئناف الشرعية بالمحكمة العليا. وعن مستقبل البنوك الإسلامية، يرى إكرام الحق أن أي حكومة لن تنفذ أمر المحكمة الشرعية حيث أن بنك الدولة نفسه يحصل على دخل ضخم من الفوائد، وكذلك يدير البنك الوطني الباكستاني المملوك للحكومة ماليته معتمدا على الفوائد بنسبة 100%.
28-02-2024
الأربعاء ٢٨ فبراير ٢٠٢٤ - 02:00 أعلن البنك الأهلي المتحدة ش.م.ب. (م) تحقيق أرباح صافية لمساهميه بلغت 667.3 مليون دولار أمريكي للعام المالي 2023، بزيادة بنسبة 22.2% مقارنةً بأرباحه الصافية للعام 2022 والتي بلغت 546.1 مليون دولار أمريكي. وبعد استكمال الاندماج عند طريق الضم بين البنك الأهلي المتحد – الكويت وبيت التمويل الكويتي في 22 فبراير 2024، جرى تصنيف البنك الأهلي المتحد – الكويت في القوائم المالية لمجموعة البنك الأهلي المتحد للعام 2023 على أنه «محتفظ بها لغرض البيع»، وذلك بمقتضى المعيار الدولي لإعداد التقرير المالي رقم 5. ووفقًا لنص هذا المعيار، لم يتم توحيد الميزانية العمومية للبنك الأهلي المتحد للعام 2023 لكل بند على حدة، بل جرى الإفصاح عن كل من إجمالي موجودات البنك الأهلي المتحد – الكويت وإجمالي مطلوباته كبند واحد بالميزانية العمومية للمجموعة تحت بندي الموجودات والمطلوبات على التوالي. ولكن وفقًا للشروط المحددة في المعيار رقم 5، لم تعدّل أرقام المقارنة للعام 2022 وبالتالي فإنها تبين أرقام البنك الأهلي المتحد - الكويت لكل بند على حدة. الجدير بالذكر أن الموجودات الإجمالية للبنك الأهلي المتحد كما في 31 ديسمبر 2023 قد نمت بنسبة 0.8% لتصل إلى 41.9 مليار دولار أمريكي، مقارنةً بما مجموعه 41.6 مليار دولار أمريكي كما في 31 ديسمبر 2022، شاملةً إجمالي موجودات البنك الأهلي المتحد – الكويت البالغة 14.6 مليار دولار أمريكي. إلى جانب ذلك، بلغت القيمة الإجمالية للمحفظة التمويلية 10.9 مليار دولار أمريكي كما في 31 ديسمبر 2023 مقارنةً بما مجموعه 21.2 مليار دولار أمريكي كما في 31 ديسمبر 2022. أما القيمة الإجمالية للمحفظة التمويلية شاملةً المحفظة التمويلية للبنك الأهلي المتحد – الكويت فقد بلغت 21.2 مليار دولار أمريكي كما في 31 ديسمبر 2023، دون أي تغيير مقارنةً بالعام 2022. في المقابل، نمت الاستثمارات المحتفظ بها لغرض غير المتاجرة لتصل إلى 10.2 مليار دولار أمريكي كما في 31 ديسمبر 2023 من 10.0 في 31 ديسمبر 2022، كما أظهرت نموًا إجماليًا قويًا بعد إضافة رصيد استثمارات البنك الأهلي المتحد – الكويت المحتفظ بها لغرض غير المتاجرة حيث وصلت إلى 11.2 مليار دولار أمريكي كما في 31 ديسمبر 2023. الجدير بالذكر أن هذه الزيادة في المحفظة التمويلية والاستثمارات المحتفظ بها لغرض غير المتاجرة كانت ناتجة بشكل رئيسي عن النمو القوي في ودائع العملاء التي ارتفعت إلى 25.9 مليار دولار أمريكي (شاملةً ودائع عملاء البنك الأهلي المتحد – الكويت البالغة 11.9 مليار دولار أمريكي) كما في 31 ديسمبر 2023، مقارنةً بما مجموعه 24.4 مليار دولار أمريكي في العام 2022. من جهة أخرى، ارتفعت حقوق مساهمي المجموعة الأم كما في 31 ديسمبر 2023 بنسبة 4.8% لتصل إلى 4.6 مليار دولار أمريكي، مقارنةً بما مجموعه 4.4 مليار دولار أمريكي كما في 31 ديسمبر 2022، بينما شهد معدل العائد على متوسط حقوق المساهمين للعام 2023 ارتفاعًا ملحوظًا إلى 15.3%، مقارنةً بنسبة 12.3% في العام 2022، نتيجةً للتحسن في الربحية. هذا وقد أوصى مجلس الإدارة بتوزيع أرباح نقدية بمعدل 2.5 سنت أمريكي للسهم الواحد (2022: 2.5 سنت أمريكي للسهم الواحد)، شرط موافقة الجمعية العمومية السنوية للبنك الأهلي المتحد على ذلك. وقال حمد المرزوق، رئيس مجلس إدارة مجموعة البنك الأهلي المتحد «لقد حققت المجموعة نتائجًا قوية وحافظت على الأداء الممتاز لعملياتها الأساسية في العام 2023 نتيجةً لالتزامها بنموذج أعمالها الذي يتميز بكفاءة إدارته وتنوعه وتدفقاته الرأسمالية البينية العابرة للحدود التي تهدف إلى الحرص على فعالية استغلال الموارد الرأسمالية وتعظيم الربحية في جميع أسواق المجموعة، وقد استطعنا تحقيق هذه النتائج الباهرة بفضل وضوح رؤية مجموعة البنك الأهلي المتحد ومثالية تنفيذ استراتيجية أعمالها والجهود الدؤوبة والمخلصة التي تبذلها إدارة المجموعة وموظفوها». وأضاف: «لقد نجح البنك الأهلي المتحد - البحرين خلال العام 2023 في التحوّل إلى بنك متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ومبادئها، وحصل على ترخيص جديد من مصرف البحرين المركزي لتقديم الخدمات المصرفية الإسلامية، وبدأ أعماله في البحرين كبنك إسلامي اعتبارًا من 10 ديسمبر 2023. إلى جانب ذلك، يعمل البنك حاليًا على اتخاذ الخطوات اللازمة لتحويل شركاته المصرفية التابعة الأخرى لتصبح خلال العام 2024 متوافقة مع الضوابط الشرعية الإسلامية. وتتوافق هذه المرحلة الأساسية بعد استحواذ بيت التمويل الكويتي، مع طموحات مساهمي البنك لتعزيز مركزه كبنك رائد متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ومبادئها في القطاع المصرفي الإقليمي والعالمي». واختتم السيد المرزوق قائلاً «سوف نواصل العمل على تنفيذ خططنا الاستراتيجية مع التركيز باستمرار على تلبية احتياجات عملائنا وتحقيق طموحات جميع المعنيين بمجموعتنا».
28-02-2024
لأربعاء ٢٨ فبراير ٢٠٢٤ - 02:00 أعلن خليجي بنك، أحد البنوك الإسلامية الرائدة في مملكة البحرين، عن الإصدار الجديد من حساب «الوافر» الذي يقدم مكافآت نقدية كبيرة للعملاء، حيث ستتضمن نسخة العام 2024م 9 جوائز كبرى و 35 جائزة شهرية تتجاوز قيمتها 3 ملايين دولار أمريكي يتم السحب عليها على مدار العام. هذا وتشمل نسخة العام 2024م من حساب «الوافر» المزيد من الجوائز النقدية، تتضمن جائزة بقيمة مليون دولار أمريكي لفائز واحد يتم السحب عليها في شهر ديسمبر 2024، و8 جوائز بقيمة ربع مليون دولار أمريكي لكل منها، على أن يتم السحب على جائزة واحدة منها في الشهور التالية مارس ومايو ويوليو وسبتمبر، بينما يتم السحب على 4 جوائز دفعة واحدة في شهر ديسمبر. إضافة إلى ذلك، واستمرارًا لنهجه في مكافأة عملاءه عبر طرح جوائز نقدية قيمة وحصرية، كشف خليجي بنك كذلك عن سحوبات أكثر لنادي عملاء الوافر لتشمل 5 جوائز شهرية بقيمة 10,000 دولار أمريكي لكل منها لأعضاء النادي، وذلك بمجموع 35 جائزة على مدار العام، ليقدم خليجي بنك تجربة مصرفية مُتميزة لعملائه من الراغبين في ادخار واستثمار أموالهم، مما يعكس حرص البنك على توفير فرص ربح استثنائية وحصرية لعملائه الكرام. وبهذه المناسبة، أكدت أميرة أحمد العباسي، مدير إدارة الخدمات المصرفية للأفراد في خليجي بنك، على المزايا الحصرية التي يقدمها الإصدار الجديد من حساب “الوافر” للعملاء، موضحة بالقول: «نحن مسرورون بالإعلان عن حزمة الجوائز النقدية المخصصة لعملاء حساب ’الوافر‘ في نسخته الجديدة لهذا العام، والتي تشمل 44 جائزة بقيمة تتجاوز 3 ملايين دولار أمريكي ليجسد ذلك التزام البنك بتطوير الحساب بشكل مستمر ورفع قيمة الجوائز وإطلاق العديد من المزايا الخاصة للعملاء. ومن خلال زيادة قيمة الجوائز النقدية، فإننا نهدف إلى جعل عملية الادخار والاستثمار في الحساب سلسة ومجزية بشكل أكبر لعملائنا.» وشددت العباسي على حرص البنك على توفير فرص ربحية استثنائية من خلال نادي عملاء الوافر، مضيفة بالقول: «انطلاقًا من التزامنا الثابت بتعزيز المنتجات والخدمات التي نقدمها، نسعى في خليجي بنك باستمرار لتزويد عملائنا بمزايا ومكافآت حصرية، ونفخر بتقديم سحوبات شهرية إضافية لنادي عملاء الوافر وهو نادٍ خاص يمنح جوائز ومزايا استثنائية للعملاء الذين يودعون 5,000 دينار بحريني أو أكثر في حساب «الوافر». وتابعت العباسي: «يسرنا دعوة العملاء الحاليين والجدد لاغتنام الفرصة وفتح حساب «الوافر» أو الإيداع أكثر بالحساب بكل سرعة وسهولة عبر تطبيق خليجي للهاتف النقال ، أو من خلال أحد فروع البنك للتأهل للفوز بإحدى جوائزنا القيمة لهذا العام متمنين حظًا موفقًا للجميع.” من الجدير بالذكر أن حساب «الوافر» هو حساب استثماري متوافق مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية حيث يتم استثمار الأموال فيه على أساس المضاربة المطلقة، ويمكن فتح الحساب بمبلغ وقدره 500 دينار بحريني كحد أدنى، حيث سيتم احتساب نقاط الدخول في السحب على الجوائز لكل 25 دينار في الحساب، كما يمكن للعملاء الإستفادة من نظام النقاط المضاعفة في السحوبات على الجوائز بشرط الحفاظ على رصيد حسابك أو زيادته، دون إجراء أي عمليات سحب لأكثر من 90 يومًا قبل موعد السحب على الجوائز.
28-02-2024
اختتمت مجموعة من موظفي بنك بوبيان برنامج كلية هارفارد لتطوير القيادات التنفيذية بالقطاع المصرفي والمؤسسات المالية، ضمن استراتيجية دعم كفاءاته الوطنية بالإدارة الوسطى وتزويدهم بأفضل البرامج المميزة والشهادات العالمية لصقل مهاراتهم القيادية، وذلك ضمن مبادرة كفاءة التي أطلقها بنك الكويت المركزي بالتعاون مع البنوك الكويتية المحلية تحت إشراف وتنفيذ معهد الدراسات المصرفية. وبهذه المناسبة، هنأ المدير التنفيذي بمجموعة الموارد البشرية في «بوبيان»، عبدالعزيز الرومي، موظفي «بوبيان» من الخريجين لاجتيازهم البرنامج، متمنياً لهم المزيد من النجاح والتوفيق، مشيراً إلى أن البرنامج جاء مواكباً لتوجهات البنك الهادفة إلى التطوير والنمو المستدام من خلال تطبيق أحدث البحوث والممارسات الرائدة، بما يُسهم في تعزيز ورفع مستوى الأداء والابتكار المؤسسي. وأضاف: «نسعى دائماً كفريقٍ واحد في بوبيان إلى أن نكون مؤسسة مصرفية حريصة على تدريب وتمكين موظفيها، والعمل على تطوير بيئة العمل الداخلية وتعزيزها بأفضل الكفاءات الوطنية بما يتماشى مع أحدث تطورات الصناعة المصرفية»، مؤكدا دعمه المتواصل لموظفيه وتشجيعهم على تقديم أفكار بناءة تُسهم في تحسين مستوى أدائهم وزيادة الإنتاجية. وأوضح أن البرنامج يأتي ليؤكد خريطة التدريب في «بوبيان» الموضوعة وفقاً للممارسات الرائدة عالمياً، والتي تضمن مواصلة رحلتنا للاستثمار في العنصر البشري وتبني أحدث التوجهات التي حققت نتائج في العديد من إدارات البنك وساعدت في تنمية وتطوير كفاءاتهم الوظيفية، مما أسهم في خلق المزيد من الشفافية والولاء بين الموظفين. وأشار الرومي إلى أن برنامج كلية هارفارد يُعدّ من البرامج المعتمدة في استراتيجية التدريب والتطوير لدى «بوبيان»، نظراً لما يتميز به البرنامج، لكونه برنامجا خاصا تقدمه كلية هارفارد لإدارة الأعمال المعروفة بعراقتها ومكانتها الأكاديمية عالمياً ومعهد الدراسات المصرفية على مستوى دول مجلس التعاون الخليجي، والعمل على تطويره بما يتناسب مع متغيرات ومتطلبات قطاعات الأعمال. اقرأ المزيد: https://www.aljarida.com/article/55037
28-02-2024
عملية اندماج «بيتك» والأهلي المتحد نبراس يضيء الطريق لأي عملية اندماج قادمة أشار رئيس مجلس الإدارة في بيت التمويل الكويتي «بيتك»، حمد عبد المحسن المرزوق، إلى أن «بيتك» أتم بنجاح تنفيذ عملية الاندماج بطريق الضم مع البنك الاهلي المتحد- الكويتوتبادل أسهم زيادة رأسمال «بيتك» مع مساهمي البنك الأهلي المتحد - الكويت، بحيث أصبح «بيتك»بشكل رسمي وبعد استيفاء جميع المتطلبات القانونية والرقابية، الشركة الدامجة فيما أصبح البنك الاهلي المتحد الشركة المندمجة، وبهذا يكون «بيتك» قد نفذ أول عملية اندماج بالقطاع المصرفي الكويتي، وهي جزء من عملية استحواذ «بيتك» على مجموعة الاهلي المتحد- البحرين العابرة للحدود خليجيا وقاريا، والتي تعتبر إحدى أكبر عمليات الاستحواذ في المنطقة. وبهذه المناسبة، تقدم المرزوق بالشكر والامتنان لكل من ساهم في عملية الاندماج التي رغم صعوبتها أصبحت واقعا، مثمنا دور الجهات الرقابية، ومشيدا بدعمهم المستمر. وأضاف المرزوق: «منذ اليوم أصبح»بيتك«والبنك الأهلي المتّحد فريقاً واحداً، بهويّة مصرفية واحدة، ورؤية شرعية واحدة، ونرحب بتواجد فريق البنك الأهلي المتّحد في بيتهم الجديد، ونتطلع إلى مساهماتهم الفعّالة بوصفهم أعضاءً رئيسيين ضمن فريق البنك الأكبر في الكويت وثاني أكبر بنك إسلامي عالمياً من حيث حجم الأصول التي بلغت38.01 مليار دينار كويتي لعام 2023، والأكبر من حيث القيمة السوقية التي وصلت إلى اكثر من 12مليار دينار، ليصبح على رأس الكيانات والمجموعات والبنوك وكافة الشركات المدرجة من حيث القيمة السوقية، ويستحوذ على النصيب الأكبر من السيولة المتداولة في البورصة، والأكبر كذلك من حيث الربحية، حيث حقق»بيتك«صافي أرباح للمساهمين لعام 2023 قياسية وتاريخية وهي الأعلى على مستوى القطاع المصرفي الكويتي، بلغت 584.5 مليون دينار كويتي، بنسبة نمو 63.4% مقارنة بالعام السابق.» وتابع المرزوق: «اليوم تتجه أنظار العالم إلى الكويت حيث ينجز»بيتك«بنجاح أكبر عملية اندماج في تاريخ القطاع المصرفي الكويتي، والتي ستبقى نبراساً يضيء الطريق لأي عملية اندماج قادمة، بما يعزز المراكز المالية للمصارف الكويتية ويفتح أبواب حقبة عالمية جديدها يقودها بيتك». وأوضح المرزوقان الاستحواذ يعزز قدرة «بيتك» على المضي قدما في تحسين نوعية الخدمات وتمويل المشروعات التنموية الكبرى والمساهمة بشكل فعال في التنوع الاقتصادي ودعم الخطط التنموية في الكويت والاسواق، كما يساهم فيالتمكين من رفع نسبة العمالة الوطنية وخلق فرص وظيفية نوعية في السوق المحلية حيث ان مقر الوحدة المدمجة هو الكويت، فكلما كبر الكيان وانتشر كلما احتاج عمالة وطنية أكثر إلى جانب احتمال تصدير بعضها إلى الأسواق التي تغطيها مجموعة «بيتك». وأشار إلى أن الاستحواذ ساهم في تعزيز قدرة «بيتك» على توظيف أفضل الكفاءات ودعم العمالة الوطنية؛ حيث تم تعيين 400 موظف خلال العام 2023 وبنسبة تكويت حوالي 100% من إجمالي هذه التعيينات، وبذلك تجاوزت نسبة التكويت 81%، بالإضافة إلى تسكين الكفاءات الوطنية في المناصب القيادية خلال العام. واختتم المرزوق بالقول: «ان التركيز اليوم ينصب على مرحلة تكامل الأعمال، حيث يتطلب نقل العمليات والأنظمة وقاعدة العملاء على أكمل وجه وبالطريقة المثلى، لنمهد بذلك انطلاقة جديدة لـ»بيتك«قوامها الابتكار، والتقدم الرقمي، والمعاملة الشرعية السمحة المعهودة عنّا، بما يلبي حاجة قاعدة عملائنا المتنامية ومتعددة الجنسيات، ويعزز تواجد مجموعة مصرفية عملاقة وأكثر قدرة على منافسة عابرة للحدود والقارات لانتشاره في عدد كبير من الأسواق، فـمجموعة»بيتك«تنتشر الآن في 12 بقعة جغرافية أبرزها: الكويت والبحرين وتركيا وألمانيا ومصر وبريطانيا وماليزيا وغيرها.» اقرأ المزيد: https://www.aljarida.com/article/55152
28-02-2024
الشيخ محمد بن حمد آل ثاني: التكنولوجيا المالية أعادت تشكيل الصيرفة الإسلامية د. السليطي: 58.8 مليون دولار نمو سوق الذكاء الاصطناعي الشيخ د. خالد آل ثاني: الاستفادة من التطور التكنولوجي في الخدمات الإلكترونية الدوحة – أحمد سيد: انطلقت أمس فعاليات مؤتمر الدوحة العاشر للمال الإسلامي تحت عنوان (التمويل الإسلامي – اندماج المبادئ والتكنولوجيا) وسط مشاركات محلية ودولية واسعة من هيئات حكومية ومنظمات دولية ومؤسسات مالية وأكاديمية في مجالات الاقتصاد والمال والتكنولوجيا. الشيخ-محمد-بن-حمد-بن-جاسم-آل-ثاني وقال سعادة الشيخ محمد بن حمد بن جاسم آل ثاني، رئيس مجلس إدارة مجموعة بنك دخان، إن التكنولوجيا المالية أعادت تشكيل العمل المصرفي الإسلامي ومنتجاته، وظهر الذكاء الاصطناعي التوليدي بأدواته لِيُسهم في تسريع النمو وزيادة الكفاءة للمؤسسات المالية الإسلامية، من خلال التحليل التنبؤي للبيانات الضخمة، والتحليل العصبي للنصوص والمحادثات، والروبوتات الاستشارية الذكية، وغيرها من التقنيات والابتكارات المُتقدمة التي تمثل نقلة نوعية في الخدمات المصرفية الإسلامية. وأضاف: إننا في مجموعة بنك دخان نفخر بمسيرةِ إنجازٍ متواصلٍ، وتحوّلاتٍ رائدةٍ تُمكِّننا من تقديم أنفسنا كتجربة رائدة للعمل المصرفي الإسلامي على المستوى الإقليمي والعالمي، حيث أصبحنا ثالث أكبر وأسرع بنك إسلامي نموًا في دولة قطر، وضمن أكبر عشرة بنوك إسلامية على مستوى العالم، وقد توجت هذه الإنجازات بالنتائج المالية المُتميزة، حيث حقق البنك خلال العام 2023 أرباحًا تاريخية تجاوزت المليار وثلاثمئة مليون ريال، وإيرادات تجاوزت 6 مليارات ريال بنسبة نمو بلغت 37% وقد عززت هذه التجربة استراتيجيتنا في المجموعة، والقائمة على تعزيز الابتكار والتحوّل الرقمي. مرحلة جديدة د.خالد-السليطي ومن جانبه، قال الدكتور خالد بن إبراهيم السليطي رئيس اللجنة المُنظمة ونائب رئيس مجلس إدارة شركة بيت المشورة للاستشارات المالية: «لا يخفى على الجميع ما نعايشه اليوم من ثورة هائلة في عالم التكنولوجيا، ازدادت حِدتها مع ظهور تقنية الذكاء الاصطناعي التوليدي، وبروز أدواته التي تسعى لا لتكون جزءًا من حياتنا بل لتكون جزءًا منّا، فظهر المساعد الافتراضي عبر تقنية تشات جي بي تي (chat GPT) كبديل عنّا في التفكير واتخاذ القرار، وتعدى الأمر إلى محاولات زرع الشرائح الإلكترونية في جسم الإنسان». وأضاف أن هذا التحول الخطير يؤذن بمرحلة جديدة في مسيرة البشرية والتمويل الإسلامي لا ينفصل عن هذا الواقع، فقد اتسعت مساحة التقنيات الذكية، وزاحمت الآلةُ الإلكترونيةُ الإنسانَ في المعاملات المالية، حتى لامست زوايا مهمة في منظومة التمويل الإسلامي، فبدأ الحديث عن دور الآلة الذكية في إصدار الفتاوى وإبرام العقود المالية. وقد تصدى مؤتمرنا اليوم لمناقشة هذه الموضوعات الحرجة مع أهل العلم والخبرة، للوقوف على ملامح التمويل الإسلامي في حقبته الجديدة. وأشار إلى أن دولة قطر من أهم الدول الرائدة في مجال التمويل الإسلامي واعتماد تقنيات الذكاء الاصطناعي، فهي تُصنَّف كخامس أكبر سوق للتمويل الإسلامي في العالم بأصول تجاوزت 174 مليار دولار، كما أسهمت التوجهات الحكومية في توسُّع سوق الذكاء الاصطناعي في دولة قطر، حيث بلغ في العام الماضي حسب التقديرات 38 مليون دولار ويتوقع أن يصل إلى 58.8 مليون دولار في العام 2026، بنمو سنوي يتجاوز 17%، كما تحتل دولة قطر المرتبة الثالثة عربيًا في مؤشر الجاهزية الحكومية للذكاء الاصطناعي، والثامنة عالميًا في التشريعات والسياسات الرقمية. تطور هائل الشيخ-الدكتور-خالد بن محمد-بن-غانم-آل-ثاني وأشار الدكتور الشيخ خالد بن محمد بن غانم آل ثاني مدير عام الإدارة العامة للأوقاف بوزارة الأوقاف والشؤون الإسلامية، إلى دخول الذكاء الاصطناعي في مجال المالية الإسلامية والمؤسسات الوقفية، ما يجعل لزامًا على العاملين في هذه المؤسسات دراسة سبل الاستفادة من هذا التطور الهائل سواء من ناحية الإجراءات والفتاوى والخدمات الإلكترونية وغيرها من المجالات النظرية والتطبيقية وتكييفها تكييفًا صحيحًا، مراعيًا للاعتبارات الشرعية والقانونية منوهًا إلى أهمية ونوعية البحوث التي سيتناولها المؤتمر والتوصيات المُهمة التي سيستفيد منها العاملون في مجال المالية الإسلامية والأوقاف. وشدد على أن الإدارة العامة للأوقاف بوزارة الأوقاف والشؤون الإسلامية بدولة قطر تؤمن بدور العلم في تقدم الأمة وتطورها، وأنَّ هذا التطور التقني أصبح اليوم ضرورة حتمية لاستمرارية المؤسسات، ومؤسسة الوقف، باعتبارها أحد أهم أعمدة مؤسسات الاقتصاد الإسلامي، ليست بعيدة عن موجة التحوّل نحو التقنيات الذكية، والتي برزت مؤخرًا بشكل لافت في أدوات الذكاء الاصطناعي التوليدي، ما يقودنا للتفكير بإيجابية وتفاؤل حول ما يمكن أن تضيفه هذه التقنية المُستحدثة في تحسين خدمات الوقف وتطوير الأعمال الوقفية وتحسين استدامتها ورفع كفاءتها. هذا، وينظم الحدث شركة «بيت المشورة للاستشارات المالية» مع الراعي الرسمي «وزارة التجارة والصناعة»، والشريك الاستراتيجي «بنك دخان»، والراعي الماسي «الإدارة العامة للأوقاف بوزارة الأوقاف والشؤون الإسلامية»، والراعي البرونزي «مركز قطر للمال». وتتمثل أبرز أهداف مؤتمر الدوحة العاشر للتمويل الإسلامي في التعرف على تطورات تقنية الذكاء الاصطناعي التوليدي وأثرها على الفتوى والرقابة الشرعية في المؤسسات المالية الإسلامية، مع بيان أثر تطبيقات الذكاء الاصطناعي على أداء المؤسسات المالية الإسلامية واستكشاف فرص وتحديات المؤسسات الوقفية في عالم الذكاء الاصطناعي والوقوف على الاعتبارات الأخلاقية والقانونية للتمويل الإسلامي في ظل الأنظمة الذكية.
28-02-2024
الدوحة – الراية : أطلقَ مصرفُ قطر الإسلامي (المصرف)، عرضَه السنوي لتمويل السيارات تزامنًا مع اقتراب حلول شهر رمضان المُبارك، مُشيرًا إلى أن العرض يسري حتى نهاية شهر أبريل، ما يوفر فرصةً حصريةً للعملاء الجدد والحاليين لامتلاك سيارة. وخلال فترة العرض، يمكن للعملاء الاستفادة من عروض السيارات الاستثنائية من وكلاء السيارات والعلامات التِجارية الحصرية، مع باقات تمويل مُتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، بما في ذلك مُعدل ربح ثابت يبدأ من 2.63% وأقساط شهرية ثابتة وبدون رسوم إدارية. وعلاوة على ذلك، يمكن للعملاء الاستفادة أيضًا من خصم إضافي على المُعدل التفضيلي عند شراء السيارات الكهربائية والهجينة، ما يؤكد التزام المصرف بمبادئ الاستدامة، وتشجيع العملاء على اتخاذ خِيارات صديقة للبيئة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للعملاء الحصول على بطاقة ائتمان مجانية للسنة الأولى بالإضافة إلى فترة سماح تصل إلى ستة أشهر للعملاء القطريين وثلاثة أشهر للمُقيمين، واشتراك مجاني في QIB-MyBook، ونسبة تنافسية لأسعار التأمين التكافلي تبلغ 1.60%. وقالَ السيد د. أناند، المُدير العام لمجموعة الخِدمات المصرفية للأفراد: «يعكس عرض تمويل السيارات التزامنا بتوفير قيمة استنثائية وتجارِب فريدة لعملائنا، من خلال مُعدلات ربح تنافسية ومزايا حصرية لهم». وأضافَ: «يسعدنا أن نُقدّم عرضَ تمويلٍ خاصًا بمُعدّلات ربح مُخفضة، ما يُعزّز التزامنا بدمج الاستدامة وتشجيع المُمارسات الصديقة للبيئة. ويهدفُ هذا العرضُ إلى تعزيز مُستوى الوعي البيئي ومزايا السيارات الكهربائية والهجينة، وتوفير خِيارات صديقة للبيئة للجميع. نشكر جميع وكلاء السيارات والعلامات التِجارية التي تعاونت معنا، ويسعدنا أن نُقدّم لعملائنا الكرام فرصةً لامتلاك السيارة التي يرغبون فيها».
28-02-2024
الصورة: المصدر: دبي - البيان التاريخ: 27 فبراير 2024 ت + ت - الحجم الطبيعي أكد تقرير أداء القطاع المصرفي في دولة الإمارات للسنة المالية 2023، الذي أصدرته «ألفاريز آند مارسال»، الشركة العالمية المتخصصة في تقديم الخدمات الاستشارية، أن القطاع المصرفي الإماراتي يترقب آفاقاً مستقبلية مواتية لعام 2024، بدعم استقرار أسعار الفائدة وانخفاض القروض المتعثرة وقوة الناتج المحلي الإجمالي إلى جانب التوقعات بانخفاض أسعار الفائدة مع بداية النصف الثاني من السنة المالية 2024. وسلط التقرير الضوء على النتائج الإيجابية التي حققها القطاع على مدار العام، لا سيما أن معظم البنوك في الدولة حققت زيادة في الأرباح ومعدلات العوائد. كما ارتفع إجمالي صافي دخل البنوك بنسبة 54.1% على أساس سنوي وصولاً إلى 76.9 مليار درهم، مدفوعاً بشكل رئيسي بارتفاع إيرادات الفوائد والزيادة الكبيرة في السلف، فضلاً عن توسع صافي هامش الفائدة وتحسن جودة الأصول. وأفاد التقرير أن إجمالي الودائع لأكبر 10 بنوك في الإمارات شهد نمواً بنسبة 13.4% على أساس سنوي، في حين ارتفع إجمالي القروض والسلف بنسبة 9% على أساس سنوي خلال السنة المالية 2023. وبالتالي سجلت نسبة القروض إلى الودائع انخفاضاً بواقع 3.1 نقاط مئوية على أساس سنوي لتصبح 74.9%. ويقوم تقرير أداء القطاع المصرفي هذا على تحليل بيانات أكبر 10 بنوك مدرجة في الإمارات، ومقارنة نتائج عام 2023 مع النتائج المسجلة لعام 2022. ويقيم التقرير، الذي يستند إلى بيانات السوق المنشورة من مصادر مستقلة و16 مقياساً مختلفاً، مجالات الأداء الرئيسية للبنوك، بما في ذلك الحجم والسيولة والدخل وكفاءة التشغيل والمخاطر والربحية ورأس المال. و تشمل البنوك العشرة الأكبر التي شملها تقرير أداء القطاع المصرفي في دولة الإمارات من «ألفاريز آند مارسال» كلاً من: بنك أبوظبي الأول وبنك الإمارات دبي الوطني وبنك أبوظبي التجاري وبنك دبي الإسلامي وبنك المشرق ومصرف أبوظبي الإسلامي وبنك دبي التجاري وبنك الفجيرة الوطني وبنك رأس الخيمة الوطني ومصرف الشارقة الإسلامي. القروض والسلف وشهدت القروض والسلف نمواً بنسبة 9% على أساس سنوي، بوتيرة أبطأ من النمو الذي حققته الودائع والبالغ 13.4% على أساس سنوي. كما سجلت الإيرادات غير المحملة بالفائدة نمواً بواقع 27.6% على أساس سنوي، في حين ازداد صافي هامش الفائدة بمعدل 36 نقطة أساس على أساس سنوي، لينمو بنسبة 2.8% نتيجة ارتفاع المعدلات المعيارية. كذلك ارتفع صافي الدخل بنسبة 54.2% على أساس سنوي في ضوء ارتفاع الدخل التشغيلي (بنسبة 17.2% على أساس فصلي)، وتحسن نسبة التكلفة إلى الدخل (التي انخفضت بمقدار 2.8 نقطة مئوية على أساس سنوي)، بالإضافة إلى انخفاض مخصصات انخفاض القيمة (بنسبة 19.8% على أساس سنوي). وارتفع العائد على حقوق المساهمين إلى 19.9% بزيادة بلغت 5.7 نقاط مئوية على أساس سنوي، فضلاً عن العائد على حقوق الملكية الذي ارتفع بمقدار 0.6 نقطة مئوية على أساس سنوي وصولاً إلى 2.2% خلال السنة المالية 2023. أبرز التوجهات وتمثلت أبرز التوجهات في نتائج السنة المالية 2023 في: شهد إجمالي الودائع لأكبر 10 بنوك نمواً بنسبة 13.4% على أساس سنوي، في حين ارتفع إجمالي القروض والسلف بنسبة 9% فقط على أساس سنوي خلال السنة المالية 2023. وبالتالي سجلت نسبة القروض إلى الودائع انخفاضاً بواقع 3.1 نقطة مئوية على أساس سنوي لتصبح 74.9%. وارتفع إجمالي الدخل التشغيلي بنسبة 28.8% على أساس سنوي خلال عام 2023، مقارنة بنسبة 17.2% على أساس سنوي في 2022. ويأتي هذا النمو نتيجة الزيادة الهائلة للدخل من غير الفوائد بنسبة 27.6% على أساس سنوي، إلى جانب ارتفاع الدخل من غير مصادر التمويل (بنسبة 31.4% على أساس سنوي). وارتفع صافي هامش الفائدة بمعدل 36 نقطة أساس على أساس سنوي وصولاً إلى 2.8% نتيجة ارتفاع العائد على الائتمان 4.5 نقاط مئوية إلى 11.5% في 2023. وشهد صافي دخل الفوائد المجمعة نمواً 27.6%. التكلفة التشغيلية وتحسنت كفاءات التكلفة التشغيلية على المستوى الإجمالي لبنوك دولة الإمارات خلال 2023، وبالتالي ارتفعت نسبة التكلفة إلى الدخل (2.8 نقطة مئوية) لتصل إلى 28.7% خلال السنة المالية 2023. وبدوره شهد الدخل التشغيلي نمواً 28.8% على أساس سنوي وارتفعت النفقات التشغيلية بنسبة 17.2% على أساس سنوي خلال السنة المالية. كما تحسنت تكلفة المخاطر بمقدار 25 نقطة أساس على أساس سنوي لتصل إلى 0.7%، وأشارت البنوك إلى انخفاض مخصصات انخفاض القيمة بنسبة 19.8% على أساس سنوي في السنة المالية 2023 حتى وصلت إلى 13.7 مليار درهم. وتشير الزيادة في أسعار الفائدة إلى ارتفاع ربحية البنوك في دولة الإمارات، حيث ارتفع صافي الدخل الإجمالي بنسبة 54.1% على أساس سنوي مدفوعاً بارتفاع معدلات العوائد، بما في ذلك نمو العائد على حقوق المساهمين إلى 19.9% بمقدار 5.7 نقاط مئوية على أساس سنوي، وارتفاع العائد على الأصول بمقدار 0.6 نقطة مئوية على أساس سنوي وصولاً إلى 2.2% خلال السنة المالية 2023. عوائد قوية وقال أسد أحمد، المدير العام ورئيس الخدمات المالية في الشرق الأوسط لدى شركة ألفاريز آند مارسال: «تظهر تحليلاتنا الأداء الصحي الذي سجلته البنوك خلال عام 2023، حيث شهدت العديد من المؤسسات المالية زيادة في الربحية مع عوائد قوية على المقاييس الاستثمارية، غير أن العام انتهى بوتيرة أبطأ في الربع الأخير. ومع استمرار مصرف الإمارات المركزي بمواءمة سعر الفائدة المرجعي لديه مع السعر المحدد لدى الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي، والذي استقر حالياً عند 5.4%، نتوقع أن تبدأ انعكاسات الأسعار في النصف الثاني من 2024 لتكشف عن منعطف ملحوظ. وقد تؤدي هذه النتائج إلى تحسين الهامش على المدى القريب، كما من المرجح أن تنخفض تكاليف الودائع بشكل أسرع نسبياً بسبب انخفاض أسعار الفائدة مقارنة بالوتيرة الأبطأ لتأثر أسعار الأصول. وعلى العموم، يحمل القطاع المصرفي آفاقاً إيجابية، لكنها تتطلب الحذر في الوقت نفسه نتيجة المخاوف المرتبطة بالوضع الجيوسياسي. ونتطلع إلى عام مستقر خلال 2024 على اعتبار أن معظم البنوك الإماراتية تمتلك رأس مال قوياً وربحية وسيولة عاليتين، إلى جانب الدعم الذي تحظى به من الجهات التنظيمية».
27-02-2024
الرياض – أعلن البنك الأهلي السعودي عن انتهاء طرح صكوك ذات أولوية غير مضمونة مقوّمة بالدولار الأمريكي، حيث بلغت قيمة الطرح 850 مليون دولار. وأوضح البنك في بيان لـ «تداول»، الأربعاء الماضي ، أن العدد الإجمالي للصكوك بلغ 4.25 ألف صك (بناءً على الحد الأدنى للفئة وإجمالي حجم الإصدار)، بقيمة اسمية 200 ألف دولار. وأضاف أن تسوية إصدار الصكوك ستكون اليوم الثلاثاء فيما بلغ عائد الصكوك 5.129 سنويًا، وبلغت مدة استحقاق الصكوك 5 سنوات. وأشار إلى أنه يجوز الاسترداد المبكر للصكوك قبل مدة استحقاقها في حالات معينة محددة في مستندات الطرح الخاصة بالصكوك. كما لفت إلى أن الصكوك ستُدرج في السوق المالية الدولية لسوق لندن للأوراق المالية، ويمكن بيعها بموجب اللائحة إس (Regulation S) من قانون الأوراق المالية الأمريكي بصيغته المعدلة.
27-02-2024
أظهرت وثيقة مصرفية أن صندوق الاستثمارات العامة بدأ اليوم (الثلاثاء) بيع صكوك دولارية ذات أولوية في السداد لأجل 7 سنوات، ووفقا لرويترز قالت الوثيقة إن السعر الاسترشادي الأولي لبيع الصكوك حُدد بعلاوة نحو 115 نقطة أساس فوق سندات الخزانة الأمريكية.
27-02-2024
+974 4450 2111
info@alsayrfah.com
