أعلن مصرف أبوظبي الإسلامي مصر، عن إمكاانية حصول العملاء على خصم 15% على المشتريات من موقع FLOWRISTA عند الدفع ببطاقات البنك بالتعاون مع فوري. وأوضح أن الحد الأقصى للخصم 300 جنيه مصري وذلك عند استخدام الكود FawryGen15 ، لافتا إلى العرض سار في الفترة من 12 فبراير وختى 30 مارس. تفاصيل وشروط العرض: – تقدم Flowrista مجموعة متنوعة من الهدايا عالية الجودة، بما في ذلك الزهور والشوكولاتة والعطور والفضة والذهب والشموع والإلكترونيات ومنتجات العناية بالبشرة والساعات والباقات المختلطة. – سيستمتع حاملي البطاقات بخصم 15% وبحد أقصى 300 جنيه مصري . – كود الخصم: FawryGen15 . – يمكن لجميع حاملي بطاقات ADIB Egypt الاستفادة من عرض الخصم الفوري عند الدفع من خلال الرابط الخاص بهم باستخدام كود الخصم. – الكروت المؤهلة: جميع بطاقات ADIB
الجمعة ١٤ فبراير ٢٠٢٥ - 02:00 أعلن بنك الإثمار ش.م.ب. (مقفلة)، بنك التجزئة الإسلامي الذي يتخذ من البحرين مقراً له، تسجيل أرباح للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024. صرح بذلك رئيس مجلس إدارة بنك الإثمار صاحب السمو الملكي الأمير عمرو الفيصل في أعقاب مراجعة وموافقة مجلس الإدارة على النتائج المالية الموحدة للبنك. وقد سجل بنك الإثمار صافي ربح خاص بمساهمي البنك للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 بلغ 10.14 ملايين دينار بحريني، أي ارتفع بنسبة 156.3 في المائة مقابل صافي ربح بلغ 3.96 ملايين دينار بحريني سجل في عام 2023. وكان إجمالي الربح للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 قد بلغ 18.80 مليون دينار بحريني، مقابل صافي ربح بلغ 12.22 مليون دينار بحريني في الفترة نفسها من عام 2023. ويعود ذلك إلى ارتفاع الدخل الأساسي خلال العام. وعلى الرغم من تحديات ظروف السوق الصعبة سجل بنك الإثمار ارتفاعاً في صافي الربح الخاص بمساهمي البنك بلغ 1.13 مليون دينار بحريني ليصل إلى 1.22 مليون دينار بحريني لفترة الأشهر الثلاثة المنتهية في 31 ديسمبر 2024، مقابل صافي ربح بلغ 0.085 مليون دينار بحريني سجلت في الفترة نفسها من عام 2023. وكان إجمالي صافي الربح لفترة الأشهر الثلاثة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 قد بلغ 1.63 مليون دينار بحريني، مقابل صافي ربح بلغ 2.10 مليون دينار بحريني في الفترة نفسها من عام 2023. وقال سمو الأمير عمرو الفيصل: «بالأصالة عن نفسي ونيابة عن مجلس إدارة بنك الإثمار، يطيب لي أن أعلن مواصلة تسجيل البنك أرباحاً خلال العام حيث يعمل البنك على تحقيق مزيد من النمو من خلال التركيز على تقديم منتجاته وخدماته بشكل حصري لتلبية الاحتياجات التمويلية والاستثمارية للمشاريع الصغيرة والمتوسطة، بالإضافة إلى الشركات والمؤسسات. ويعود ذلك أيضاً إلى مواصلة البنك جهوده وتركيزه لتحقيق المزيد من النمو في الأعمال المصرفية الأساسية في البحرين وباكستان، بالإضافة إلى العمل على تعزيز قيمة الاستثمارات الاستراتيجية». من جانبه، قال الرئيس التنفيذي لبنك الإثمار ميسان المسقطي إن النتائج المالية تظهر أن جهود البنك لمواصلة تحقيق النمو لأعماله المصرفية الأساسية وتعزيز تجربة عملائه من الشركات لتقديم تجربة مصرفية إسلامية متميزة تؤتي ثمارها. وأضاف المسقطي: «تظهر النتائج أن صافي دخل المجموعة من العمليات التشغيلية قبل احتساب مخصصات انخفاض القيمة قد ارتفع إلى 262.94 مليون دينار بحريني للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024، أي ارتفع بنسبة 21.3 في المائة مقابل 216.70 مليون دينار بحريني في عام 2023، ما يؤكد مواصلة نمو البنك ارتفاع إجمالي حقوق الملكية إلى 50.54 مليون دينار بحريني كما في 31 ديسمبر 2024، أي ارتفع بنسبة 26.1 في المائة من 40.08 مليون دينار بحريني كما في 31 ديسمبر 2023».
أعلن بنك فيصل الإسلامي المصري عبر صفحته الرسمية على موقع التواصل الاجتماعي Facebook عن تفاصيل تمويل شراء السكوتر بنظام المرابحة الشرعية. وأشار البنك إلي أن الحد الأقصى لتمويل شراء السكوتر يصل إلى 90% من قيمته، وفترة السداد تصل إلى 5 سنوات. تفاصيل مرابحة شراء السكوتر من فيصل الإسلامي المصري: – المقدم 10%. – وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية. – تمويل يصل الي 100 ألف جنيه. – تمويل يصل إلي 90% من قيمة السكوتر. – فترة السداد: تصل إلى 5 سنوات. – سن العميل لا يقل عن 21 عاماً ولا يزيد عن سن المعاش بنهاية فترة السداد. – أسعار عائد تنافسية. المستندات المطلوبة للتقديم على المرابحة: – بطاقة رقم قومي سارية. – إيصال مرافق حديث لمحل الإقامة. – شهادة بالراتب الشهري معتمدة من جهة العمل. – وبالنسبة لأصحاب الأنشطة التجارية والمهن الحرة يتم تقديم شهادة معتمد من محاسب قانوني بإجمالي الإيرادات السنوية وصافي الدخل. – كشف حساب بنكي لمدة 6 شهور (إن وجد). – رخصة قيادة دراجة نارية للعميل أو المستفيد المطلوب ترخيص الدراجة بأسمه. – عرض سعر بالدراجة المطلوب شراؤها.
أعلن بنك فيصل الإسلامي المصري عن بيع 36.7% من رأسماله بشركة الجيزة للبويات والصناعات الكيماوية والبالغ حصة البنك بها 48.57% من رأس المال للشركة والبالغ عددها 145.710 ألف سهم. وقال البنك أنه تم بيع عدد 74 ألف سهم بنسبة 24.7% من رأسمال مال الشركة بتاريخ أغسطس 2024، وكذلك تم بيع عدد 18 ألف سهم بنسبة 6% من رأس المال في نوفمبر الماضي وكذلك نفس النسبة في فبراير الجاري. وأعلن البنك أن مساهمة البنك بعد البيع أصبحت 11.9% من رأس المال المصدر والمدفوع وجاري الإنتهاء من بيع باقي الكمية. حقق بنك فيصل الإسلامي المصري صافي أرباحا بعد الضريبة بقيمة 11.739 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2024، مقابل 4.056 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023، بزيادة قدرها 7.682 مليار جنيه. وكشفت قائمة الدخل المستقلة عن السنة المنتهية في ديسمبر الماضي، عن تحقيق البنك صافي ربح قبل الضريبة بقيمة 13.600 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2024، مقابل 5.608 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023، بزيادة قدرها 7.991 مليار جنيه.
الأحد ١٦ فبراير ٢٠٢٥ - 02:00 اعتمد مجلس إدارة شركة التكافل الدولية ش.م.ب (رمز التداول: TAKAFUL) نتائج الشركة المالية للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024م. النتائج المالية للأشهر الثلاثة المنتهية في 31 ديسمبر 2024م بلغ صافي الربح العائد على المساهمين 429 ألف دينار بحريني لفترة الأشهر الثلاثة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 مقارنةً بصافي ربح قدره 264 ألف دينار بحريني لنفس الفترة من العام السابق بزيادة نسبتها 62%. وبلغ العائد للسهم 5.05 فلوس لفترة الأشهر الثلاثة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 مقارنة بـ3.11 فلوس للسهم لنفس الفترة من العام السابق. كما بلغ الدخل الشامل العائد إلى المساهمين 201 ألف دينار بحريني خلال فترة الثلاثة أشهر المنتهية في 31 ديسمبر 2024م مقارنة بدخل شامل قدره 548 ألف دينار بحريني لنفس الفترة من العام السابق بانخفاض نسبته 63%. وبلغ إجمالي أرباح الشركة 487 ألف دينار بحريني خلال الربع الرابع من عام 2024م مقارنة بـ363 ألف دينار بحريني لنفس الفترة من العام السابق بزيادة نسبتها 34% وذلك نظراً إلى تحسن أداء صندوق المساهمين الذي حقق ربحاً قدره 429 ألف دينار بحريني خلال الربع الرابع من عام 2024م مقارنة بربح قدره 264 ألف دينار بحريني لنفس الفترة من العام السابق بزيادة نسبتها 62%، وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع الدخل من الاستثمارات. أما صندوق المشاركين فحقق فائضاً قدره 58 ألف دينار بحريني في الربع الرابع من عام 2024 مقارنة بفائض قدره 99 ألف دينار بحريني لنفس الفترة من العام السابق بانخفاض نسبته 41%، ويعزى هذا الانخفاض في أداء صندوقي التكافل إلى ارتفاع مخصصات المطالبات المتحققة. كما بلغت اشتراكات التكافل المثبتة 6.774 ملايين دينار بحريني خلال الربع الرابع من عام 2024م مقارنة بـ6.159 ملايين دينار بحريني لنفس الفترة من العام السابق بزيادة نسبتها 10%. وبلغت تكاليف التكافل المتكبدة 5.088 ملايين دينار بحريني خلال الربع الرابع من عام 2024م مقارنة بـ6.489 ملايين دينار بحريني خلال نفس الفترة من العام السابق بانخفاض نسبته 21.6%. النتائج المالية للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2024م أما بالنسبة إلى نتائج السنة الكاملة فقد بلغ صافي الربح العائد على المساهمين 1.334 مليون دينار بحريني للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2024م مقارنةً بصافي ربح قدره 937 ألف دينار بحريني في العام السابق وذلك بزيادة نسبتها 42%. وبلغ العائد للسهم 15.7 فلسا مقارنة بـ11.03 فلسا للسهم في العام السابق. كما بلغ الدخل الشامل العائد إلى المساهمين للعام 1.231 مليون دينار بحريني مقارنة بدخل شامل قدره 969 ألف دينار بحريني في العام السابق بزيادة نسبتها 27%. وبلغ إجمالي أرباح الشركة 1.65 مليون دينار بحريني للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2024م مقارنة بإجمالي ربح قدره 1.513 مليون دينار بحريني في العام السابق بزيادة نسبتها 9% وذلك ناتج عن تحسن أداء صندوق المساهمين الذي حقق ربحاً قدره 1.334 مليون دينار بحريني في السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2024م مقارنة بربح قدره 937 ألف دينار بحريني خلال العام السابق بزيادة نسبتها 42%، وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع الدخل من الاستثمارات. أما صندوق المشاركين فحقق فائضاً قدره 315 ألف دينار بحريني في السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2024م مقارنة بفائض قدره 575 ألف دينار بحريني خلال العام السابق، بانخفاض نسبته 45%، ويعزى هذا الانخفاض في أداء صندوقي التكافل إلى ارتفاع مخصصات المطالبات المتحققة نتيجة للمطالبات المتعلقة بالأمطار الغزيرة في شهر أبريل 2024 بالإضافة إلى تضخم أسعار المطالبات الصحية، التي قامت الشركة باتخاذ الاجراءات الاكتتابية اللازمة لمعالجتها. كما بلغت اشتراكات التكافل المثبتة 25.981 مليون دينار بحريني خلال السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2024م مقارنة بـ24.363 مليون دينار بحريني في العام السابق بزيادة نسبتها 7%. وبلغت تكاليف التكافل المتكبدة 22.624 مليون دينار بحريني خلال السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2024م مقارنة بـ20.551 مليون دينار بحريني خلال العام السابق بزيادة نسبتها 10%. وبلغ مجموع حقوق الملكية العائد إلى المساهمين 12.68 مليون دينار بحريني للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2024م مقارنةً بـ12.086 مليون دينار بحريني في العام السابق بزيادة نسبتها 5%. كما بلغ إجمالي أصول الشركة 43.833 مليون دينار بحريني للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2024م مقارنة بـ41.589 مليون دينار بحريني في العام السابق، بزيادة نسبتها 5%. تصريح رئيس مجلس الإدارة وعلى هامش البيانات المالية صرح إبراهيم الريس رئيس مجلس الإدارة مبينا أن النتائج المالية للشركة لعام 2024 جاءت وفق التصورات المالية التي اعتمدها مجلس الإدارة، وأن الشركة استطاعت أن تحقق نمواً جيداً في الدخل من عمليات الاستثمار التي شهدت تحسناً ملحوظاً في أداء قائمة المساهمين، حيث أثمرت السياسات الاستثمارية التي انتهجتها الشركة في تحسين الدخل؛ فقد أدى التحول في محفظة أسهم الأموال المالية المدرجة وكذلك التركيز على الاستثمار المنضبط في الصكوك الإسلامية في تحقيق الاستفادة الكاملة من إدارة النقد. وبالتوازي مع الإنجازات المالية تم تأسيس لجنة الحوكمة البيئية والاجتماعية والمستدامة (ESG) بنجاح في العام الماضي، ما يُعد خطوة مهمة نحو تعزيز الالتزام بالاستدامة والحوكمة الرشيدة. هذا العام، يسرنا أن نعلن إصدار التقرير الشامل الأول في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والمستدامة لعام 2024، الذي سيتناول النتائج التي حققتها الشركة في مجال الاستدامة. وعلى مدار العام الماضي، قام فريق العمل بالشركة بتنفيذ وتعزيز عدد من المبادرات البيئية والاجتماعية والحوكمة، مع التركيز الواضح على تحقيق تأثير إيجابي طويل الأمد جنبًا إلى جنب مع النمو المالي المستمر. وأشار رئيس مجلس الإدارة إلى أن المجلس قرر رفع توصية للجمعية العمومية بتوزيع أرباح نقدية بنسبة 12.5% من رأس المال المدفوع، أي ما يعادل 12.5 فلسا للسهم بمجموع 1.062.500 دينار بحريني، وذلك خاضع لموافقة مصرف البحرين المركزي والمساهمين في اجتماع الجمعية العمومية القادم. تصريح الرئيس التنفيذي من جانبه، علق عصام محمد الأنصاري الرئيس التنفيذي على النتائج المالية للشركة، موضحاً أن هذه النتائج تعكس قدرة الشركة على تحقيق الاستقرار المالي رغم التحديات التي يشهدها سوق التأمين. وأشار إلى أن الشركة تمكنت من الحفاظ على التصنيف الائتماني بدرجة A- مع نظرة مستقبلية مستقرة من وكالة التصنيف العالمية AM Best، ما يضعها في مقدمة شركات التكافل المصنفة محلياً، مُعبراً عن تقديره للجهود المبذولة من قبل فريق العمل، الذين كان لهم دور رئيسي في تحقيق هذا النجاح. وبالإضافة إلى ذلك، أكد السيد الأنصاري أن الشركة قد عقدت العديد من الشراكات الاستراتيجية المهمة حيث تسهم هذه الشراكات في تعزيز مكانة التكافل الدولية في السوق. كما أشار إلى إطلاق الموقع الإلكتروني الجديد للشركة، الذي يمثل خطوة مهمة في مسيرة التحول الرقمي المستمر، ما يسهم في تحسين تجربة العملاء وتسهيل تقديم الخدمات. وفي الختام، أكد أن الشركة تواصل تعزيز مكانتها في السوق من خلال الشراكات الاستراتيجية والتطورات الرقمية، مع التزامها المستمر بدعم النمو والابتكار والاستدامة، وتعزيز القيمة لجميع أصحاب المصلحة.
يواصل بيت التمويل الكويتي ريادته والتزامه بالمسؤولية الاجتماعية ودعم التعليم والابتكار، من خلال شراكته الاستراتيجية مع أكاديمية كودد (Coded)، التي ساهمت في تقديم العديد من البرامج الهادفة والمبتكرة للشباب. وتُعد الشراكة الاستراتيجية المتميزة بين «بيت التمويل» وأكاديمية Coded التي بدأت منذ عام 2018 ضمن إطار المسؤولية الاجتماعية لـ «بيت التمويل»، وحرصه على دعم مبادرات الابتكار والتطور العلمي والتكنولوجي لدى الشباب، لمواكبة أحدث المستجدات في هذا المجال. وتضمنت الشراكة بين الطرفين إقامة العديد من البرامج العلمية المبتكرة ضمن برامج «Coded Juniors» لتعزيز وتنمية المهارات لأكثر من 1700 طفل، عبر تقديم 50 برنامجاً مختلفاً، وتم تزويد الأطفال عبر هذه البرامج بمعلومات متخصصة عن لغة البرمجة الإلكترونية، وتطوير المهارات البرمجية، والابتكار التكنولوجي، إضافة إلى الكثير من المعلومات العلمية والتجارب البرمجية مع توفير أدوات ومستلزمات متطورة للابتكارات التكنولوجية، بما يسهم في غرس مفهوم تقدير العلوم في نفوس الأطفال، ويفتح آفاقاً أوسع للابتكار والإبداع، من خلال تسهيل عملية تبادل المعارف، وتطوير مهارات التفكير النقدي والإبداعي. إضافة إلى ذلك، وضمن جهود «بيت التمويل» في المساهمة بنشر التوعية المالية ضمن حملة «لنكن على دراية»، نظم البنك، بالتعاون مع أكاديمية كودد، معسكرات خاصة بالأمن السيبراني مخصصة للأطفال وأولياء الأمور، بهدف زيادة الوعي لمكافحة الاحتيال الإلكتروني، وكيفية المحافظة على البيانات الخاصة. ويحرص «بيت التمويل» على الاستمرار في تنظيم مثل هذه البرامج بالتعاون مع أكاديمية Coded لتطوير القدرات وتنمية المواهب، لتحاكي اهتمامات الجيل الجديد، وسعياً إلى تعزيز التوعية البيئية، فقد تم دمج مفاهيم مبادرة بيت التمويل (Keep it green) المعنية بحماية البيئة والمحافظة عليها في برامج الأكاديمية، من خلال تدريب المشتركين على تصميم برامج في مجال الاستدامة، واستخدام مواد مُعاد تدويرها في ورش العمل. يُذكر أن Coded تُعد أول أكاديمية برمجة في الشرق الأوسط، ومقرها الكويت، وتهدف إلى تعليم أساسيات لغات البرمجة والتكنولوجيا باستخدام أحدث الأدوات والوسائل.
شهدت الخدمات المصرفية الإسلامية نموا ملحوظا في العقود الأخيرة، حيث أثبتت نفسها كلاعب مهم بالقطاع المالي العالمي. وتقدم البنوك الإسلامية، التي تستمد جذورها من الشريعة الإسلامية، خدمات مالية تلتزم بالمبادئ الأخلاقية والمعنوية للإسلام، مما يميزها عن البنوك التقليدية، ويمتد نفوذها إلى -ما هو أبعد من البلدان ذات الأغلبية المسلمة- الأسواق الغربية، مما يعكس تأثيرها العالمي المتزايد. وكان 2023 عاما قويا للمؤسسات المالية الإسلامية، حيث استفادت من الاستثمار بالتكنولوجيا والقدرات الرقمية لتعزيز النمو واكتساب العملاء. وساعد التقدم بالخدمات المصرفية الرقمية في إبقاء التكاليف تحت السيطرة، وأدى ذلك لزيادة توافد العملاء من البنوك التقليدية إلى المؤسسات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، وخاصة بين جيل الشباب الباحثين عن التمويل الحلال لمشاريعهم وحياتهم. وتظل الخدمات المصرفية للأفراد حجر الزاوية في معظم المؤسسات المالية الإسلامية، لكن العديد منها تعمل على تعزيز منتجاتها المصرفية التجارية. وقد ارتفعت الميزانيات العمومية للبنوك الإسلامية بنحو 8% العام الماضي، وهو ما يقل قليلا عن النمو العام السابق، لكنه يظل أعلى من نمو أصول البنوك التقليدية. ويظل الوضع العام للبنوك الإسلامية جيدا للغاية، حيث تبلغ نسبة القروض المتعثرة نحو 3%، وفق ما ذكرت مجلة غلوبال فاينانس. وبلغ إجمالي أصول أكبر 100 بنك إسلامي 1.57 تريليون دولار، وصافي التمويل تريليون دولار، والودائع 1.15 تريليون دولار، ووصل صافي الأرباح إلى 24.4 مليار دولار. ويشمل التصنيف 45 بنكا إسلاميا آسيويا، و42 بنكا إسلاميا من الشرق الأوسط، و9 بنوك إسلامية أوروبية، و4 بنوك إسلامية أفريقية، وفق ما ذكرت منصة "تاب إنسايتس". ويكشف تحليل أداء أكبر 10 بنوك إسلامية عن تمثيل جغرافي متنوع، حيث تستضيف كلا من السعودية والإمارات وقطر والكويت وماليزيا أبرز اللاعبين. وتستحوذ بنوك الشرق الأوسط على حصة مهيمنة تبلغ 71.6% من أصول أكبر 100 بنك إسلامي في العالم، وهو ما يفوق بشكل كبير حصة نظيراتها الآسيوية البالغة 24.3%، وفق ما ذكر المصدر السابق. وتستمر الأصول الإجمالية لصناعة التمويل الإسلامي العالمية في مسار نموها التصاعدي، وتتوقع وكالة ستاندرد آند بورز العالمية للتصنيفات الائتمانية نموا مرتفعا عامي 2024 و2025 بعد نمو بنسبة 8% عام 2023 وفق ما ذكرت "إس آند بي غلوبال". أفضل 10 بنوك إسلامية في العالم عام 2024 سنقدم لكم في هذا التقرير أفضل 10 بنوك إسلامية في العالم خلال عام 2024، وفق ما ذكرت مجلة غلوبال فاينانس. 1) بيت التمويل الكويتي حصل بيت التمويل الكويتي (بيتك) على لقب أفضل مؤسسة مالية إسلامية على مستوى العالم، حسب تصنيف مجلة غلوبال فاينانس بفضل الابتكار في التمويل الإسلامي والانتشار الجغرافي الواسع والعمليات المالية القوية. ويعد "بيتك" ثاني أكبر بنك إسلامي على مستوى العالم، حيث يقدم خدماته للعملاء بالشرق الأوسط وآسيا وأوروبا من خلال قنوات توزيع واسعة النطاق. ولديه فروع وشركات تابعة في الكويت وتركيا ومصر والبحرين والعراق وماليزيا والمملكة المتحدة وألمانيا. وبلغ إجمالي أصوله 124 مليار دولار نهاية عام 2023 حيث قفز صافي الربح إلى 2.2 مليار دولار من 1.4 مليار، بعائد على الأصول المتوسطة بنسبة 1.8%. ويحافظ "بيتك" على مكانته الرائدة في مجال الخدمات المصرفية الإسلامية للشركات. ففي العام الماضي، نجحت المجموعة في قيادة وترتيب إصدارات صكوك تجاوزت قيمتها 4 مليارات دولار لصالح مجموعة متنوعة من العملاء المصدرين، شملت إصدارات سيادية وشركات عبر قطاعات ومناطق جغرافية متعددة. 2) بنك الراجحي هو أكبر بنك إسلامي في العالم بأصول تبلغ 216 مليار دولار، أي ما يعادل 21.8% من إجمالي أصول البنوك في السعودية، وحقوق ملكية تبلغ 28 مليار دولار. ولديه فروع وشركات تابعة في كل من الأردن وماليزيا والكويت إلى جانب قاعدته الواسعة في السعودية. كما ارتفعت محفظة تمويل الشركات والمشاريع الصغيرة والمتوسطة لدى البنك عام 2023 بنسبة 20.7% و22.8% على التوالي. ويعد بنك الراجحي رائدا في تقديم الخدمات المصرفية الإسلامية للأفراد، حيث يقدم خبرات كبيرة في الخدمات المصرفية للأفراد المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. وقد حصل على جائزة أفضل بنك إسلامي للأفراد بناءً على أدائه القوي في مجال الخدمات المصرفية للأفراد والابتكار في عملياته. ويهيمن "الراجحي" على سوق التمويل بالتجزئة في السعودية بحصة 41%، ويدير أكثر من 800 مليون معاملة وأكبر حصة من التحويلات المالية شهريا. 3) ماي بنك هو أفضل بنك إسلامي للشركات الصغيرة والمتوسطة، وأفضل مزود لتمويل التجارة الإسلامية. وهو البنك الأكبر شرق آسيا من حيث إجمالي الأصول، والتي تبلغ أكثر من 67 مليار دولار. ونجح هذا البنك الماليزي في ترسيخ مكانته كقناة عالمية حيوية للعمليات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في ماليزيا والصين وسنغافورة وإندونيسيا وبروناي. وقدم بنك ماي الإسلامي الماليزي "نظاما بيئيا حلالا" للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، من خلال منصة رقمية مدفوعة بالقيم. وهو يدعم نمو الأعمال، وذلك من خلال حلول سلسلة التوريد الإسلامية التي تلبي احتياجات العملاء الرئيسيين وكذلك مورديهم والمشترين. وأطلق هذا البنك برنامج تمويل الموردين الرقمي بالخريف لتسهيل الوصول إلى التمويل للموردين في النظام البيئي وتعزيز نمو الأعمال بالخارج. ونتيجة لذلك، شهد تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في "ماي بنك" نموا قويا على مدى السنوات القليلة الماضية. 4) بنك "سي آي إم بي" هو فرع الخدمات المصرفية الإسلامية لمجموعة "سي آي إم بي" التي تركز عملياتها على منطقة "آسيان". ويتصدر "سي آي إم بي"(CIMB) الماليزي البنوك الإسلامية في مجال الصكوك العالمية، وسندات العملة المحلية في رابطة دول جنوب شرق آسيا، ويستحوذ على حصة سوقية تبلغ نحو 13% في الصكوك العالمية، وحصة سوقية تبلغ 28% بالصكوك بـ "الرينغيت" (العملة المحلية الماليزية). والعام الماضي، نجح في إطلاق أكبر إصدار للصكوك بالدولار الأميركي من قبل دولة آسيوية، كما حقق أضيق فروق بأسعار الفائدة على السندات لأجل 5 و10 سنوات عند الإصدار من قبل دولة آسيوية للعام الثاني على التوالي. ومن بين الإصدارات البارزة التي لعب فيها دورا مهما إصدار صكوك عالمية بقيمة ملياري دولار لصالح إندونيسيا والتي تضمنت شريحة خضراء بقيمة مليار دولار، وصكوكا بقيمة 750 مليون دولار أصدرتها شركة "الخزانة الوطنية" والتي تم الاكتتاب فيها بأكثر من 6 أضعاف، وصكوكا مضمونة من الدولة بقيمة 1.5 مليار رينغيت ماليزي لـ"شركة جوهر" وهي أول معاملة مضمونة من الدولة على الإطلاق. 5) بنك أبو ظبي الإسلامي تبلغ أصول بنك أبو ظبي الإسلامي 53 مليار دولار عام 2024 حسب مجلة فوربس. ويعد أحد البنوك الرائدة بالإمارات، وأحد أكبر البنوك الإسلامية على مستوى العالم من حيث الأصول. ويخدم البنك حاليا أكثر من 1.3 مليون عميل من خلال عرض متوازن يجمع بين تجربة عملاء مخصصة للغاية وخدمات مصرفية رقمية عالمية المستوى. ويمتلك أبوظبي الإسلامي واحدة من أكبر شبكات التوزيع في الدولة وعلى الصعيد الدولي، ويتمتع بحضور في 6 أسواق استراتيجية هي مصر والسعودية والمملكة المتحدة وقطر والسودان والعراق. وهو أفضل بنك إسلامي في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية حسب تصنيف غلوبال فاينانس. وباعتباره إحدى المؤسسات المالية الإسلامية الرائدة بالعالم، وقد واصل البنك لعب دور حاسم في تعزيز التمويل المستدام بمنطقة الخليج العربي، وتسهيل حوالي 1.5 مليار دولار من المشاريع المستدامة عام 2023. 6) سدرة كابيتال يحدث الابتكار بوتيرة سريعة في التمويل الإسلامي، مما يحفز النمو والتطور بهذه السوق العالمية. وتحتاج شركات إدارة الاستثمار إلى تطوير منتجاتها وخدماتها بشكل مستمر للبقاء في صدارة المنافسة وجذب رأس مال جديد. ومن أبرز الشركات التي أثبتت ذلك العام الماضي شركة إدارة الأصول العالمية "سدرة كابيتال" ومقرها السعودية، وتوصف بأنها "مدير الصناديق الإسلامية الأكثر ابتكارا" لعام 2024. وقد أطلقت "سدرة كابيتال" سلسلة من المشاريع الجديدة عام 2023، بما في ذلك شركتها الأولى "سدرة آسيان أوبورتيونيتيز" في سنغافورة. وتركز هذه الشركة الجديدة على تسهيل سلاسل توريد السلع عبر الحدود من خلال خطابات اعتماد غير قابلة للإلغاء وممولة بالكامل، وتستهدف على وجه التحديد الطلب المرتفع على الوقود الصلب لدى منتجين إندونيسيين مختارين. والعام الماضي، استحوذت على منطقة "يوروكاب" الصناعية والتجارية شمال فرنسا، وهي عقار مجاور لمحطة سكة حديد "يوروتانيل" ويتألف من 23 مبنى على مساحة 130 فدانا، مما يوفر مجموعة واسعة من خيارات العقارات للمستأجرين. كما استحوذت أيضا على "لندن سكوير" وهو مبنى مكاتب في جيلدفورد بالمملكة المتحدة، مقابل ما يزيد قليلا على 40 مليون جنيه إسترليني. 7) بنك "جي إف إتش" المالية مجموعة "جي إف إتش" المالية، المعروفة سابقا باسم بيت التمويل الخليجي، هي أفضل بنك استثماري إسلامي حسب تصنيف مجلة غلوبال فاينانس. وتتميز المجموعة التي تتخذ من البحرين مقرا لها، بتطوير منتجاتها وطرحها، حيث سجلت سلسلة من الصفقات الناجحة عام 2023، بما في ذلك طرح "منصة الرعاية الصحية الإقليمية" (Healian). وقد وسعت "جي إف إتش" حضورها العالمي بشكل كبير العام الماضي، ويجسد استحواذها على "بيج سكاي" لإدارة الأصول، وهي شركة رائدة في مجال العقارات الصحية بالولايات المتحدة، تركيز المجموعة على الأسواق العالمية الجذابة. وتمثل "بيج سكاي" ثالث شركة لإدارة الأصول الدولية تستحوذ عليها "جي إف إتش" خلال السنوات الأخيرة، بعد شركتي "روبوك" لإدارة الأصول و"إس كيو" لإدارة الأصول، اللتين تستفيدان من الفرص القوية في الخدمات اللوجستية الأوروبية، وإسكان الطلاب بالولايات المتحدة على التوالي. كما دخلت "جي إف إتش" في شراكة العام الماضي مع شركة إدارة الاستثمار "إكويتيكس" ومقرها المملكة المتحدة للاستثمار بشركة "أورورا إنفراستركتشر" التي تدير شبكتين رئيسيتين للكهرباء في فنلندا. كما شاركت المجموعة في الاستثمار لدى "سيبر باور" وهي شركة مربحة وعالية النمو تقدم خدمات البنية التحتية الكهربائية ومقرها مدينة هيوستن الأميركية. 8) بنك دخان الإسلامي القطري هو أفضل بنك إسلامي خاص لعام 2024 حسب تصنيف مجلة غلوبال فاينانس، ويبلغ إجمالي أصوله 114.2 مليار ريال قطري (31.33 مليار دولار) حتى 30 يونيو/جزيران 2024. ونشأ هذا البنك نتيجةً للاندماج الناجح بين بنكيْ بروة وقطر الدولي عام 2019، وبرز كواحد من أكبر المؤسسات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية بالدولة، مستفيدا من الخبرة والتآزر المشترك لاثنين من اللاعبين الماليين الرائدين تحت مؤسسة واحدة. ويركز عرض الخدمات المصرفية الخاصة لبنك دخان على الخدمات المبتكرة التي تركز على العملاء والمدعومة بتكنولوجيا قوية عبر محفظة شاملة من منتجات وخدمات التمويل والخدمات المصرفية والاستثمار للأفراد ذوي الثروات الضخمة. ويركز بنك دخان على التحول الرقمي المعزز بشكل خاص على جذب جيل أكبر وأصغر سنا من العملاء. وقد نمت أصول إدارة الثروات في هذا البنك بنسبة 17% العام الماضي، مما ساعد على زيادة حصته بالسوق. 9) بنك بوبيان يركز على الخدمات المصرفية للأفراد والتكنولوجيا، ويزيد حصته في السوق مقارنة بالبنوك التقليدية والإسلامية بالكويت، من خلال تركيزه على ابتكار منتجات وخدمات رقمية مبتكرة لعملائه. ويُنظر إليه على نطاق واسع باعتباره مبتكرا يتمتع بعلامة تجارية قوية وخدمة عملاء ممتازة، وقد أثبت نفسه كرائد في تلبية احتياجات الفئة العمرية تحت سن 30 عاما، وساعد ذلك المؤسسة التي تبلغ أصولها 27 مليار دولار على زيادة صافي الأرباح بنسبة 44% إلى 254 مليون دولار العام الماضي. ويتميز بنك بوبيان باتساع التزامه بالمسؤولية الاجتماعية للشركات، وتشمل المبادرات الاجتماعية تنمية الشباب وتطوير المنتجات التي تركز على النساء، ودمج مؤشرات الأداء الرئيسية الاجتماعية في تقييمات أداء الموظفين. وينشط البنك في القضايا الإنسانية والخيرية، بما في ذلك مبادرات مثل حملة "نور بوبيان" التي نجحت في استعادة الآلاف أبصارهم في العديد من البلدان الأفريقية. 10) الكويتي التركي للمشاركة هو أكبر بنك إسلامي في تركيا بأصول تبلغ 24 مليار دولار، ويعمل في جميع أنحاء البلاد، بدعم من شبكة فروع كبيرة نسبيا. ويعمل مكتب له في البحرين كجسر بين تركيا ودول مجلس التعاون الخليجي، كما يدير بنكا إسلاميا بألمانيا تحت اسم "كي تي بنك" (KT Bank). وقد ارتفع صافي الربح بنسبة 37% عام 2023 إلى 1.3 مليار دولار. المصدر : الجزيرة
شهدت الخدمات المصرفية الإسلامية نموا ملحوظا في العقود الأخيرة، حيث أثبتت نفسها كلاعب مهم بالقطاع المالي العالمي. وتقدم البنوك الإسلامية، التي تستمد جذورها من الشريعة الإسلامية، خدمات مالية تلتزم بالمبادئ الأخلاقية والمعنوية للإسلام، مما يميزها عن البنوك التقليدية، ويمتد نفوذها إلى -ما هو أبعد من البلدان ذات الأغلبية المسلمة- الأسواق الغربية، مما يعكس تأثيرها العالمي المتزايد.جريدة الدستور الأردنية وكان العام الماضي عاماً قويا للمؤسسات المالية الإسلامية، حيث استفادت من الاستثمار بالتكنولوجيا والقدرات الرقمية لتعزيز النمو واكتساب العملاء. وساعد التقدم بالخدمات المصرفية الرقمية في إبقاء التكاليف تحت السيطرة، وأدى ذلك لزيادة توافد العملاء من البنوك التقليدية إلى المؤسسات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، وخاصة بين جيل الشباب الباحثين عن التمويل الحلال لمشاريعهم وحياتهم. وتظل الخدمات المصرفية للأفراد حجر الزاوية في معظم المؤسسات المالية الإسلامية، لكن العديد منها تعمل على تعزيز منتجاتها المصرفية التجارية.جريدة الدستور الأردنية وقد ارتفعت الميزانيات العمومية للبنوك الإسلامية بنحو 8% العام الماضي، وهو ما يقل قليلا عن النمو العام السابق، لكنه يظل أعلى من نمو أصول البنوك التقليدية. ويظل الوضع العام للبنوك الإسلامية جيدا للغاية، حيث تبلغ نسبة القروض المتعثرة نحو 3%، وفق ما ذكرت مجلة غلوبال فاينانس.جريدة الدستور الأردنية وبلغ إجمالي أصول أكبر 100 بنك إسلامي 1.57 تريليون دولار، وصافي التمويل تريليون دولار، والودائع 1.15 تريليون دولار، ووصل صافي الأرباح إلى 24.4 مليار دولار. ويشمل التصنيف 45 بنكا إسلاميا آسيويا، و42 بنكا إسلاميا من الشرق الأوسط، و9 بنوك إسلامية أوروبية، و4 بنوك إسلامية أفريقية، وفق ما ذكرت منصة «تاب إنسايتس».جريدة الدستور الأردنية ويكشف تحليل أداء أكبر 10 بنوك إسلامية عن تمثيل جغرافي متنوع، حيث تستضيف كلا من السعودية والإمارات وقطر والكويت وماليزيا أبرز اللاعبين. وتستحوذ بنوك الشرق الأوسط على حصة مهيمنة تبلغ 71.6% من أصول أكبر 100 بنك إسلامي «بحسب موقع الجزيرة» في العالم، وهو ما يفوق بشكل كبير حصة نظيراتها الآسيوية البالغة 24.3%، وفق ما ذكر المصدر السابق.جريدة الدستور الأردنية وتستمر الأصول الإجمالية لصناعة التمويل الإسلامي العالمية في مسار نموها التصاعدي، وتتوقع وكالة ستاندرد آند بورز العالمية للتصنيفات الائتمانية نموا مرتفعا عامي 2024 و2025 . جريدة الدستور الأردنية ووفق تقرير مجلة غلوبال فاينانس، تصدر بيت التمويل الخليجي قائمة أفضل 10 بنوك إسلامية في العالم خلال العام الحالي، وذلك بفضل الابتكار في التمويل والانتشار الجغرافي العمليات القوية. وقد حصل بيت التمويل الكويتي (بيتك) على لقب أفضل مؤسسة مالية إسلامية على مستوى العالم، حسب تصنيف مجلة غلوبال فاينانس بفضل الابتكار في التمويل الإسلامي والانتشار الجغرافي الواسع والعمليات المالية القوية.جريدة الدستور الأردنية ويعد «بيتك» ثاني أكبر بنك إسلامي على مستوى العالم، حيث يقدم خدماته للعملاء بالشرق الأوسط وآسيا وأوروبا من خلال قنوات توزيع واسعة النطاق. ولديه فروع وشركات تابعة في الكويت وتركيا ومصر والبحرين والعراق وماليزيا والمملكة المتحدة وألمانيا.جريدة الدستور الأردنية وبلغ إجمالي أصوله 124 مليار دولار نهاية عام 2023 حيث قفز صافي الربح إلى 2.2 مليار دولار من 1.4 مليار، بعائد على الأصول المتوسطة بنسبة 1.8%.جريدة الدستور الأردنية ويحافظ «بيتك» على مكانته الرائدة في مجال الخدمات المصرفية الإسلامية للشركات. ففي العام الماضي، نجحت المجموعة في قيادة وترتيب إصدارات صكوك تجاوزت قيمتها 4 مليارات دولار لصالح مجموعة متنوعة من العملاء المصدرين، شملت إصدارات سيادية وشركات عبر قطاعات ومناطق جغرافية متعددة.جريدة الدستور الأردنية أما بنكالراجحي فهوأكبر بنك إسلامي في العالم بأصول تبلغ 216 مليار دولار، أي ما يعادل 21.8% من إجمالي أصول البنوك في السعودية، وحقوق ملكية تبلغ 28 مليار دولار. ولديه فروع وشركات تابعة في كل من الأردن وماليزيا والكويت إلى جانب قاعدته الواسعة في السعودية. كما ارتفعت محفظة تمويل الشركات والمشاريع الصغيرة والمتوسطة لدى البنك عام 2023 بنسبة 20.7% و22.8% على التوالي.جريدة الدستور الأردنية ويعد بنك الراجحي رائدا في تقديم الخدمات المصرفية الإسلامية للأفراد، حيث يقدم خبرات كبيرة في الخدمات المصرفية للأفراد المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.وقد حصل على جائزة أفضل بنك إسلامي للأفراد بناءً على أدائه القوي في مجال الخدمات المصرفية للأفراد والابتكار في عملياته.ويهيمن «الراجحي» على سوق التمويل بالتجزئة في السعودية بحصة 41%، ويدير أكثر من 800 مليون معاملة وأكبر حصة من التحويلات المالية شهريا.جريدة الدستور الأردنية أما في المرتبة الثالثة، بنك ماي الإسلامي و هو أفضل بنك إسلامي للشركات الصغيرة والمتوسطة، وأفضل مزود لتمويل التجارة الإسلامية. وهو البنك الأكبر شرق آسيا من حيث إجمالي الأصول، والتي تبلغ أكثر من 67 مليار دولار. ونجح هذا البنك الماليزي في ترسيخ مكانته كقناة عالمية حيوية للعمليات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في ماليزيا والصين وسنغافورة وإندونيسيا وبروناي.جريدة الدستور الأردنية وقدم بنك ماي الإسلامي الماليزي «نظاما بيئيا حلالا» للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، من خلال منصة رقمية مدفوعة بالقيم.جريدة الدستور الأردنية وهو يدعم نمو الأعمال، وذلك من خلال حلول سلسلة التوريد الإسلامية التي تلبي احتياجات العملاء الرئيسيين وكذلك مورديهم والمشترين.جريدة الدستور الأردنية وأطلق هذا البنك برنامج تمويل الموردين الرقمي بالخريف لتسهيل الوصول إلى التمويل للموردين في النظام البيئي وتعزيز نمو الأعمال بالخارج. ونتيجة لذلك، شهد تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في «ماي بنك» نموا قويا على مدى السنوات القليلة الماضية.جريدة الدستور الأردنية ويأتي في المرتبة الرابعة بنك «سي آي إم بي» وهو فرع الخدمات المصرفية الإسلامية لمجموعة «سي آي إم بي» التي تركز عملياتها على منطقة «آسيان». ويتصدر «سي آي إم بي»(CIMB) الماليزي البنوك الإسلامية في مجال الصكوك العالمية، وسندات العملة المحلية في رابطة دول جنوب شرق آسيا، ويستحوذ على حصة سوقية تبلغ نحو 13% في الصكوك العالمية، وحصة سوقية تبلغ 28% بالصكوك بـ «الرينغيت» (العملة المحلية الماليزية .جريدة الدستور الأردنية والعام الماضي، نجح في إطلاق أكبر إصدار للصكوك بالدولار الأميركي من قبل دولة آسيوية، كما حقق أضيق فروق بأسعار الفائدة على السندات لأجل 5 و10 سنوات عند الإصدار من قبل دولة آسيوية للعام الثاني على التوالي.جريدة الدستور الأردنية ومن بين الإصدارات البارزة التي لعب فيها دورا مهما إصدار صكوك عالمية بقيمة ملياري دولار لصالح إندونيسيا والتي تضمنت شريحة خضراء بقيمة مليار دولار، وصكوكا بقيمة 750 مليون دولار أصدرتها شركة «الخزانة الوطنية» والتي تم الاكتتاب فيها بأكثر من 6 أضعاف، وصكوكا مضمونة من الدولة بقيمة 1.5 مليار رينغيت ماليزي لـ»شركة جوهر» وهي أول معاملة مضمونة من الدولة على الإطلاق.جريدة الدستور الأردنية وتبلغ أصول بنك أبو ظبي الإسلامي الذي تصدر المرتبة الخامسة 53 مليار دولار عام 2024 حسب مجلة فوربس. ويعد أحد البنوك الرائدة بالإمارات، وأحد أكبر البنوك الإسلامية على مستوى العالم من حيث الأصول. ويخدم البنك حاليا أكثر من 1.3 مليون عميل من خلال عرض متوازن يجمع بين تجربة عملاء مخصصة للغاية وخدمات مصرفية رقمية عالمية المستوى. ويمتلك أبوظبي الإسلامي واحدة من أكبر شبكات التوزيع في الدولة وعلى الصعيد الدولي، ويتمتع بحضور في 6 أسواق استراتيجية هي مصر والسعودية والمملكة المتحدة وقطر والسودان والعراق.جريدة الدستور الأردنية وهو أفضل بنك إسلامي في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية حسب تصنيف غلوبال فاينانس. وباعتباره إحدى المؤسسات المالية الإسلامية الرائدة بالعالم، وقد واصل البنك لعب دور حاسم في تعزيز التمويل المستدام بمنطقة الخليج العربي، وتسهيل حوالي 1.5 مليار دولار من المشاريع المستدامة عام 2023. جريدة الدستور الأردنية وحلت شركة إدارة الأصول العالمية «سدرة كابيتال» المرتبة السادسة ومقرها السعودية، وتوصف بأنها «مدير الصناديق الإسلامية الأكثر ابتكارا» لعام 2024.جريدة الدستور الأردنية وقد أطلقت «سدرة كابيتال» سلسلة من المشاريع الجديدة عام 2023، بما في ذلك شركتها الأولى «سدرة آسيان أوبورتيونيتيز» في سنغافورة. وتركز هذه الشركة الجديدة على تسهيل سلاسل توريد السلع عبر الحدود من خلال خطابات اعتماد غير قابلة للإلغاء وممولة بالكامل، وتستهدف على وجه التحديد الطلب المرتفع على الوقود الصلب لدى منتجين إندونيسيين مختارين.جريدة الدستور الأردنية والعام الماضي، استحوذت على منطقة «يوروكاب» الصناعية والتجارية شمال فرنسا، وهي عقار مجاور لمحطة سكة حديد «يوروتانيل» ويتألف من 23 مبنى على مساحة 130 فدانا، مما يوفر مجموعة واسعة من خيارات العقارات للمستأجرين. كما استحوذت أيضا على «لندن سكوير» وهو مبنى مكاتب في جيلدفورد بالمملكة المتحدة، مقابل ما يزيد قليلا على 40 مليون جنيه إسترليني.جريدة الدستور الأردنية أما مجموعة «جي إف إتش» المالية، المعروفة سابقا باسم بيت التمويل الخليجي، هي أفضل بنك استثماري إسلامي حسب تصنيف مجلة غلوبال فاينانس. وتتميز المجموعة التي تتخذ من البحرين مقرا لها، بتطوير منتجاتها وطرحها، حيث سجلت سلسلة من الصفقات الناجحة عام 2023، بما في ذلك طرح «منصة الرعاية الصحية الإقليمية» (Healian).جريدة الدستور الأردنية وقد وسعت «جي إف إتش» حضورها العالمي بشكل كبير العام الماضي، ويجسد استحواذها على «بيج سكاي» لإدارة الأصول، وهي شركة رائدة في مجال العقارات الصحية بالولايات المتحدة، تركيز المجموعة على الأسواق العالمية الجذابة.جريدة الدستور الأردنية وتمثل «بيج سكاي» ثالث شركة لإدارة الأصول الدولية تستحوذ عليها «جي إف إتش» خلال السنوات الأخيرة، بعد شركتي «روبوك» لإدارة الأصول و»إس كيو» لإدارة الأصول، اللتين تستفيدان من الفرص القوية في الخدمات اللوجستية الأوروبية، وإسكان الطلاب بالولايات المتحدة على التوالي.جريدة الدستور الأردنية كما دخلت «جي إف إتش» في شراكة العام الماضي مع شركة إدارة الاستثمار «إكويتيكس» ومقرها المملكة المتحدة للاستثمار بشركة «أورورا إنفراستركتشر» التي تدير شبكتين رئيسيتين للكهرباء في فنلندا. كما شاركت المجموعة في الاستثمار لدى «سيبر باور» وهي شركة مربحة وعالية النمو تقدم خدمات البنية التحتية الكهربائية ومقرها مدينة هيوستن الأميركية.جريدة الدستور الأردنية وبالنسبة لبنك دخان الاسلامي القطري، يعتبرأفضل بنك إسلامي خاص لعام 2024 حسب تصنيف مجلة غلوبال فاينانس، ويبلغ إجمالي أصوله 114.2 مليار ريال قطري (31.33 مليار دولار حتى 30 يونيو/جزيران 2024.جريدة الدستور الأردنية ونشأ هذا البنك نتيجةً للاندماج الناجح بين بنكيْ بروة وقطر الدولي عام 2019، وبرز كواحد من أكبر المؤسسات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية بالدولة، مستفيدا من الخبرة والتآزر المشترك لاثنين من اللاعبين الماليين الرائدين تحت مؤسسة واحدة.جريدة الدستور الأردنية ويركز عرض الخدمات المصرفية الخاصة لبنك دخان على الخدمات المبتكرة التي تركز على العملاء والمدعومة بتكنولوجيا قوية عبر محفظة شاملة من منتجات وخدمات التمويل والخدمات المصرفية والاستثمار للأفراد ذوي الثروات الضخمة.جريدة الدستور الأردنية ويركز بنك دخان على التحول الرقمي المعزز بشكل خاص على جذب جيل أكبر وأصغر سنا من العملاء.جريدة الدستور الأردنية وقد نمت أصول إدارة الثروات في هذا البنك بنسبة 17% العام الماضي، مما ساعد على زيادة حصته بالسوق.جريدة الدستور الأردنية أما بنك بوبيان الذي جاء في المرتبة العاشرة، فهو يركز على الخدمات المصرفية للأفراد والتكنولوجيا، ويزيد حصته في السوق مقارنة بالبنوك التقليدية والإسلامية بالكويت، من خلال تركيزه على ابتكار منتجات وخدمات رقمية مبتكرة لعملائه.جريدة الدستور الأردنية ويُنظر إليه على نطاق واسع باعتباره مبتكرا يتمتع بعلامة تجارية قوية وخدمة عملاء ممتازة، وقد أثبت نفسه كرائد في تلبية احتياجات الفئة العمرية تحت سن 30 عاما، وساعد ذلك المؤسسة التي تبلغ أصولها 27 مليار دولار على زيادة صافي الأرباح بنسبة 44% إلى 254 مليون دولار العام الماضي.جريدة الدستور الأردنية ويتميز بنك بوبيان باتساع التزامه بالمسؤولية الاجتماعية للشركات، وتشمل المبادرات الاجتماعية تنمية الشباب وتطوير المنتجات التي تركز على النساء، ودمج مؤشرات الأداء الرئيسية الاجتماعية في تقييمات أداء الموظفين. وينشط البنك في القضايا الإنسانية والخيرية، بما في ذلك مبادرات مثل حملة «نور بوبيان» التي نجحت في استعادة الآلاف أبصارهم في العديد من البلدان الأفريقية.جريدة الدستور الأردنية ويعتبر البنك الكويتي التركي للمشاركة أكبر بنك إسلامي في تركيا بأصول تبلغ 24 مليار دولار، ويعمل في جميع أنحاء البلاد، بدعم من شبكة فروع كبيرة نسبيا.جريدة الدستور الأردنية ويعمل مكتب له في البحرين كجسر بين تركيا ودول مجلس التعاون الخليجي، كما يدير بنكا إسلاميا بألمانيا تحت اسم «كي تي بنك» (KT Bank).جريدة الدستور الأردنية وقد ارتفع صافي الربح بنسبة 37% عام 2023 إلى 1.3 مليار دولار.جريدة الدستور الأردنية جميع الحقوق محفوظة. لا يجوز استخدام أي مادة من مواد هذا الموقع أو نسخها أو إعادة نشرها أو نقلها كليا أو جزئيا دون الحصول على إذن خطي من الناشر تحت طائلة المسائلة القانونية.
إعداد: مصطفى بن ناصر الناعبي*جريدة الدستور الأردنية مسقط - تجاوزت أصول المصارف الإسلامية عالميا 3.1 ترليون دولار كما في نهاية عام 2023، وهذا النمو لو قارناه بما كان عليه الحال قبل جائحة كوفيد في العام 2019 والذي كان حوالي 2.5 ترليون دولار فنحن هنا نتحدث عن متوسط معدل نمو بما نسبته من 7-10%، كذلك شمل هذا النمو دخول المصارف الإسلامية أسواقا جديدة لم يكن لها فيها حضور سابقا.جريدة الدستور الأردنية هذا بالنسبة للنمو عالميا، أما محليا فقد كانت انطلاقة الصيرفة الإسلامية في السوق العماني من خلال السماح للمصارف الإسلامية بممارسة أعمالها بعد صدور المرسوم السلطاني رقم 69/2012، وما كان لهذا النمو أن يكون لولا تظافر عدة عوامل لعل أهمها:جريدة الدستور الأردنية - الدعم الحكومي في مرحلة التأسيس وهذا من خلال الإطار التنظيمي للمصارف الإسلامية الصادر من البنك المركزي والذي جاء إطلاقه في العام الأول من انطلاق الصناعة وكذلك التحديث المستمر من خلال التعاميم والمنشورات التي تصدر بين الفينة الأخرى للتنظيم.جريدة الدستور الأردنية - الإقبال العام من الجمهور على الخدمات المالية الإسلامية والتي واكبت انطلاق هذه المصارف.جريدة الدستور الأردنية - الخدمات والتسهيلات التي قدمتها هذه المؤسسات والتي من خلالها أثبتت جدارتها.جريدة الدستور الأردنية - وجود هيئة شرعية عليا تتبع البنك المركزي تقوم بالتنظيم لهذه الصناعة وكذلك توجه السوق من خلال التعليمات التي تصدر عنها، وبإنشاء هذه الهيئة تعد سلطنة عمان من الدول السباقة في انشاء مثل هذه الهيئة والتي لا يقتصر عملها على المنتجات الشرعية التي يعتزم البنك المركزي إطلاقها بل لها دور فاعل في عمل المصارف والنوافذ الإسلامية كونها المرجع لها في العمل وتعد كذلك المرجع الأعلى لعمل الهيئات الشرعية في البنوك والنوافذ الإسلامية في سلطنة عمان.جريدة الدستور الأردنية - تنوع سلة المنتجات التي تقدمها هذه المصارف والتي تتناسب مع مختلف الاحتياجات سواء الخاصة بالأفراد أو الشركات أدّى دورا في زيادة نمو القطاع.جريدة الدستور الأردنية - القدرة التنافسية العالية لهذه المصارف مكنها من اختراق السوق ووضع موطن قدم لها.جريدة الدستور الأردنية - الاستقرار المالي لسلطنة عمان وارتفاع التصنيف الائتماني حسب مؤسسات التصنيف العالمي لاسيما رفع مستوى السلطنة كما قد حصل مؤخرا.جريدة الدستور الأردنية ومع كل نقاط القوة هذه إلا أن هناك تحديات لا بد من الوقوف عليها ودراستها وتسليط الضوء عليها لأنها تشكل تحديا حقيقيا والمصارف الإسلامية بحاجة ماسة إلى إيجاد الحلول لها وذلك على سبيل المثال:جريدة الدستور الأردنية - حاجة السوق العماني إلى حملات تثقيف ووعي بعمل هذا النظام وأهميته كمكون من مكونات الاقتصاد العماني وداعم للتنمية ولتحقيق رؤية عمان 2040، وهنا ينبغي للمصارف أن تخرج من العمل الفردي للتوعية إلى العمل المؤسسي الجماعي والذي تتقاسم فيه جميع المصارف والنوافذ الدور وتحمل مسؤولية نشر الوعي لتشمل كافة القطاعات ونخرج من فكرة التنافس إلى فكرة التكامل والتعاون.جريدة الدستور الأردنية - البنية الأساسية والتقنية، فبالرغم مما تبذله كافة المؤسسات المالية الإسلامية في هذا الجانب فهي ما تزال بحاجة إلى تمتين بنيتها الأساسية والتطوير المستمر للتقنية المالية لتلاءم حاجة السوق المتسارعة في تغطية مختلف الاحتياجات وتوفير حلول مصرفية سهلة وسريعة تسهم في تسهيل الأعمال سواء كانت للأفراد أم الشركات.جريدة الدستور الأردنية - التنافس في الحصول على الحصة السوقية مع البنوك التقليدية ما يزال يشكل تحديا بارزا لكافة الإدارات التنفيذية العاملة سواء في المصارف أو النوافذ الإسلامية وإن كان بصورة أخف مع النوافذ لكن المصارف الإسلامية ما تزال تواجه تحديا كبيرا لها؛ لأن النوافذ قد تتلقى الدعم من البنوك الأم من خلال توجيه عملائها ممن يريد التعمل المالي الإسلامي أن يتوجه لنافذتها الإسلامي .جريدة الدستور الأردنية - يعد تطبيق الشريعة والالتزام بها تحديا للمصارف الإسلامية، فبعض المعاملات تتطلب تطبيقا دقيقا للمعايير الشرعية فيها مما قد ينتج عنه في بعض الأحيان تأخيرا في التنفيذ أو تحديا في طريقة تنفيذ هذه المتطلبات وفي بعض الأحيان يشكل عدم إلمام وإدراك القائمين على هذه العقود بطبيعة العقد الشرعي تحديا آخر مما يبطئ السرعة في التنفيذ كون المعاملة تمر بمراحل للتأكد من توافقها والأحكام الشرعية.جريدة الدستور الأردنية - عدم اكتمال البنية القانونية التي تراعي خصوصية عقود المالية الإسلامية وبالتالي قد يؤثر هذا الأمر على سير العقود في المحاكم عند وصولها لسلطة التقاضي فنحن بحاجة للإسراع في إيجاد منظومة تناسب طبيعة العقود الشرعية المعاصرة والتي تطبق في المصارف الإسلامية وغيرها من المؤسسات التي تتبع عقودا متوافقة مع الأحكام الشرعية.جريدة الدستور الأردنية لكن هذا بطبيعة الحال لا يعني أبدًا أن المستقبل مظلم بل على العكس من ذلك تماما فنسب النمو والحصة السوقية أبزر دليل على النجاح ومما يسهم في التفاؤل في مستقبل هذه النوع من النظام المالي الطلب المتزايد عليه من قبل الجمهور سواء أكان محليا أم عالميا ورغبتهم في أن تكون تعاملاتهم سواء من خلال التمويلات أو التثمير متوافقة و أحكام الشريعة الغراء، كذلك نجد أن الدعم الحكومي للنظام المالي الإسلامي يعد حافزا من حوافز النمو ويتجلى ذلك من خلال إصدار صكوك سيادية بلغت إلى الآن ستة إصدارات بما يزيد على 900 مليون ريال عماني، وكذلك إصدارات القطاع الخاص والتي بلغ عددها أيضا إلى الآن حوالي ستة إصدارات تخدم قطاعات مختلفة مثل القطاع النفطي والقطاع العقاري وكذلك القطاع المالي من خلال الصكوك التي أصدرتها المصارف والنوافذ الإسلامية ونحوها، وللتأطير القانوني دور في صدرو هذه الأداة المالية إذ كان لهيئة الخدمات المالية دور في ذلك من خلال إصدار لائحة تنظيم السندات والصكوك. كما لا يفوتنا أن نذكر دور بورصة مسقط في دعم هذا النمو من خلال مؤشر الشركات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وأيضا توجه عدد من الشركات الحكومية في أن تكون إصدارتها للأسهم متوافقة مع الشريعة الإسلامية مما يضمن لها الاكتتاب من أكبر عدد من المتعاملين مما يؤثر إيجابا على نشاط البورصة و التداولات فيها.جريدة الدستور الأردنية كما أن هناك قطاعات متعددة تسهم بشكل كبير في نمو المالية الإسلامية أبرزها حاليا في السوق العماني قطاع الوقف وما يمثله توجه الحكومة في تنظيم وتأطير هذا القطاع والقفز به من التثمير بالطريقة التقليدية إلى استخدام الطرق الحديثة، وتأتي الأوامر السامية بإطلاق المؤسسة الوقفية العمانية تنظيما وتوجيها لهذا القطاع الحيوي المهم وإبرازا لدوره في تنويع مصادر الدخل وارتقاء بهذا القطاع نحو تحقيق الأهداف المرجوة منه.جريدة الدستور الأردنية وأرى أنه قد آن الآوان لإيجاد مؤسسة رسمية تكون راعية لقطاع الاقتصاد الإسلامي يكون دورها توحيد الجهود والجمع بين مكونات هذا القطاع لتحقيق التكامل بينها أسوة بالمؤسسات المشابهة في بعض الدول التي سبقتنا في ممارسة العمل في قطاع الاقتصاد الإسلامي بمختلف مكوناته.جريدة الدستور الأردنية * متخصص في الاقتصاد والتمويل الإسلامي / نقلا عن « أثير «جريدة الدستور الأردنية جميع الحقوق محفوظة. لا يجوز استخدام أي مادة من مواد هذا الموقع أو نسخها أو إعادة نشرها أو نقلها كليا أو جزئيا دون الحصول على إذن خطي من الناشر تحت طائلة المسائلة القانونية.
+974 4450 2111
info@alsayrfah.com
