مسقط - الشبيبة بينما ترسم سلطنة عُمان مسارها نحو مستقبل طاقة أكثر إخضرارًا، بما يتماشى مع أهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة (SDGs) وتعزيز اقتصاد مرن تجاه المناخ، فإن التحدي المتمثل في تمويل هذا التحول بطريقة مستدامة يلوح في الأفق بشكل كبير بالنسبة لاقتصادنا المتواضع الحجم. وتؤكد التكلفة التقديرية التي تصل إلى عشرات المليارات من الدولارات الأمريكية، على حجم الاستثمار المطلوب، فعلى سبيل المثال، تهدف صناعة الهيدروجين الأخضر الناشئة في عمان وحدها إلى استثمار 40 مليار دولار بحلول عام 2030. وعندما نأخذ في الإعتبار تكاليف إزالة الكربون من مختلف القطاعات وتطوير البنية التحتية المقاومة للتغيير المناخي، يصبح الرقم الإجمالي خياليًا. وإدراكًا لهذا التحدي المالي، تؤكد حكومة السلطنة، من خلال وزارة المالية، على الدور المحوري للتمويل الإسلامي، وخاصةً الصكوك، في دعم هذا التحول الهائل نحو مستقبل مستدام. ويحدد إطار التمويل المستدام الذي تم الكشف عنه مؤخرًا نية إصدار سندات أو قروض أو صكوك خضراء واجتماعية ومستدامة للمشاريع التي تحقق منافع بيئية واجتماعية. ويعمل التمويل الإسلامي، المستدام بطبيعته، على مبادئ وأسس مثل تقاسم العائد، والأصول الأساسية الملموسة، وتجنب المعاملات المالية البحتة، حيث يُشار إلى التمويل الإسلامي في كثير من الأحيان بإسم "الاستثمار المسؤول"، ويتشارك التمويل الإسلامي قواسم مشتركة مع مبادئ البيئة والمجتمع والحوكمة (ESG). ويكمن مفتاح إطلاق العنان للتمويل الإسلامي المتوافق مع الشريعة الإسلامية في الاستفادة من سوق رأس المال الإسلامي العماني، الذي تم تأسيسه في عام 2012 بموجب الإطار التنظيمي للصيرفة الإسلامية. وقد شهد السوق، الذي يتمحور في الغالب حول الصكوك (السندات الإسلامية)، نموًا ملحوظًا منذ نشأته، حيث قامت كل من الشركات الخاصة والحكومة العمانية بإصدار صكوك مقومة بالريال العماني والدولار الأمريكي. ونظرًا لحجم التمويل الكبير المطلوب لمبادرات الطاقة الخضراء في سلطنة عمان، فقد لا تفي البنوك المحلية بالغرض، تاركةً سوق رأس المال كوسيلة فعالة لجمع الأموال اللازمة من خلال السندات المستدامة أو الصكوك. وفي حين أن معظم الإصدارات المقومة بالريال العماني، تخاطر باستيعاب السيولة في سوق مقيدة، فإن إصدارات الصكوك المقومة بالدولار توفر الوصول إلى مجموعة واسعة من المستثمرين المتوافقين مع الشريعة الإسلامية. ويمكن إصدار هذه الصكوك بموجب اللائحة (S) لاستهداف الصناديق العالمية، مع خيار الاستفادة لاحقًا من السوق الأمريكية من خلال S144A. تتمتع الصكوك المقومة بالدولار بالقدرة على اجتذاب المستثمرين المسلمين وغير المسلمين، كما هو الحال عالميًا، مما يعكس شعبيتها على نطاق أوسع. وقد يتجنب المستثمرين المتوافقين مع الشريعة الإسلامية السندات التقليدية حيث أنهم يفضلون أدوات مالية مبنية على المبادئ الإسلامية. وفي سلطنة عمان، تبدو آفاق التمويل المستدام القائم على المبادئ الإسلامية واعدة، خاصةً عندما يتم توجيهها نحو مشاريع خضراء ومستدامة بطبيعتها وتتسق مع استراتيجية عمان إلى صافي الصفر وأهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة. ويمكن للمبادرات المتعلقة بمصادر الطاقة المتجددة، وإنتاج الهيدروجين الأخضر، والنقل الخالي من الكربون، وإدارة المياه تأمين التمويل من خلال أدوات مثل الصكوك الخضراء والصكوك الزرقاء.
29-02-2024
مسقط - العُمانية استقبل معالي سلطان بن سالم الحبسي وزير المالية اليوم بمكتبه، معالي الدكتور محمد بن سليمان الجاسر رئيس مجموعة البنك الإسلامي للتنمية، في إطار زيارته الحالية لسلطنة عُمان. جرى خلال المقابلة بحث أوجه تعزيز التعاون في مجالات التنمية الاقتصادية والاجتماعية بما يدعم مسيرة التقدم والازدهار ويحقق التطلعات والأهداف المنشودة لرؤية "عُمان 2040"، إضافة إلى مناقشة عددٍ من الموضوعات ذات الاهتمام المشترك. وتأتي هذه المقابلة في إطار التعاون المشترك بين سلطنة عُمان والبنك الإسلامي للتنمية من أجل تحقيق التنمية الاجتماعية والاقتصادية في البلدان والمجتمعات الإسلامية، وتعزيز الحلول المبتكرة والمستدامة للتحديات التنموية في الدول الأعضاء من خلال إنشاء المشروعات الاستراتيجية المعززة لأوجه التعاون والشراكة بينها.
29-02-2024
اختتم بيت التمويل الكويتي -البحرين بنجاح فعاليته الترويجية «اربح مع بيتك» لحسابي لبشارة ومعاشي في مجمع الأفنيوز البحرين من 20 وحتى 24 فبراير. شارك عملاء البنك في فعاليات للفوز بجوائز نقدية فورية تصل قيمتها إلى 500 د.ب كل يوم. وقام الزائرون بفتح حسابات معاشي ولبشارة خلال دقائق معدودة مع حد أدنى للرصيد في حساب لبشارة يساوي 50 د.ب فقط. وتتيح حسابات لبشارة ومعاشي للعملاء فرصة الفوز بجوائز نقدية شهرية قيّمة من بين العديد من المزايا الأخرى. وقد أتيح للزوار مضاعفة فرص الفوز من خلال فتحهم لكل من حسابات لبشارة ومعاشي أو الاستثمار بمبالغ عالية في حساب لبشارة، مع الاستمتاع بمزايا حصرية لكل حساب. وبهذه المناسبة، صرح حامد مشعل، مدير تنفيذي - رئيس الخدمات المصرفية للأفراد في بيت التمويل الكويتي-البحرين: «لقد سعدنا كثيرًا باستقبال كل الزوار لفعالية «اربح مع بيتك». لقد أتاحت هذه الفعالية الفرصة للمهتمين بفتح حسابات لتحقيق استقرارهم المالي، مع إمكانية الفوز بجوائز نقدية. إننا نسعى دائمًا إلى الارتقاء بتجربة عملائنا وتسهيل عمليات فتح الحساب، بما يتيح لهم الاستمتاع بأفضل تجربة مالية ومصرفية ممكنة».
29-02-2024
أكد المرزوق أن استحواذ «بيتك» على «الأهلي المتحد» يعزز قدرة «بيتك» على المضي قدماً في تحسين نوعية الخدمات، وتمويل المشروعات التنموية الكبرى، والمساهمة بشكل فعّال في التنوع الاقتصادي، ودعم الخطط التنموية في الكويت والأسواق. قال رئيس مجلس الإدارة في بيت التمويل الكويتي (بيتك)، حمد المرزوق، إن البنك أتم بنجاح تنفيذ عملية الاندماج بطريق الضم مع البنك الأهلي المتحد- الكويت، وتبادل أسهم زيادة رأسمال «بيتك» مع مساهمي الأهلي المتحد - الكويت، حيث أصبح بيت التمويل بشكل رسمي، بعد استيفاء جميع المتطلبات القانونية والرقابية، الشركة الدامجة، بينما أصبح «الأهلي المتحد» الشركة المندمجة، وبهذا يكون «بيتك» قد نفّذ أول عملية اندماج بالقطاع المصرفي الكويتي، وهي جزء من عملية استحواذه على مجموعة الأهلي المتحد- البحرين العابرة للحدود خليجيا وقاريا، والتي تعتبر إحدى أكبر عمليات الاستحواذ في المنطقة. وبهذه المناسبة، تقدم المرزوق بالشكر والامتنان لكل من ساهم في عملية الاندماج التي رغم صعوبتها أصبحت واقعا، مثمنا دور الجهات الرقابية، ومشيداً بدعمهم المستمر. اقرأ المزيد: https://www.aljarida.com/article/55152
29-02-2024
البسام: أجواء حماسية للمشاركين لخوض واكتشاف عالم مختلف يستعد بنك بوبيان لإطلاق فعاليته المنتظرة Boubyan Bucket List والمقرر تنظيمها يومي الجمعة والسبت (1 و2 مارس المقبل) ليتيح لزوار حديقة الشهيد خوض مجموعة متنوعة من التجارب الجديدة والمختلفة في مكان واحد بأسلوب مختلف، وذلك في إطار دوره المجتمعي والمؤسسي في خلق تأثير وتفاعل إيجابي بين مختلف الشرائح. وتُعد Bucket List Boubyan فعالية تشجيعية لتحفيز المشاركين فيها على خوض العديد من التجارب الشخصية والتحديات المميزة، بالإضافة إلى مجموعة من الأنشطة والفعاليات والجوائز المُقدمة من البنك لجميع الفائزين. وبهذه المناسبة، قال المدير التنفيذي لإدارة الاتصالات والعلاقات المؤسسية في «بوبيان» قتيبة البسام، إن «فعالية Boubyan Bucket List تأتي ضمن برنامج البنك للمسؤولية المجتمعية وحرصه على التواصل مع عملائه وغيرهم من خلال فعاليات غير تقليدية وجاذبة للجمهور، لاسيما أن الفعالية تحرص على بث الأجواء الحماسية للمشاركين لخوض واكتشاف عالم مختلف من التجارب الاستثنائية والاستمتاع بتحديات غير مألوفة. وأضاف البسام أن الفعالية تستقطب مشاركة أكبر شريحة من محبي خوض التجارب والتحديات، لينضموا إلى تجارب مختلفة تم اختيارها بعناية لتناسب التوجهات والأعمار وأيضاً الفئات المختلفة مثل تجربة ركوب الدراجة النارية (هارلي ديفدسن)، وتذوق الطعام والتعرف عليه أثناء عصب العين، وإجراء حلقة بودكاست مميزة، وفن رسم اللاتيه على القهوة، والتصوير وطباعة الصورة فورياً على غلاف مجلة، وصناعة العطر الشخصي المفضل، والتسابق في سيارة فورمولا F1، بالإضافة إلى تجربة بعض التمارين الرياضية والتصوير الاحترافي بالايفون. اقرأ المزيد: https://www.aljarida.com/article/55166
29-02-2024
أظهرت وثيقة مصرفية اطلعت عليها «رويترز» أن صندوق الاستثمارات العامة السعودي، صندوق الثروة السيادي في المملكة، أصدر صكوكاً مقومة بالدولار لأجل سبع سنوات بقيمة ملياري دولار. وذكرت الوثيقة أن الصكوك صدرت بعلاوة 85 نقطة أساس فوق سندات الخزانة الأميركية، وهو ما يقل عن السعر الاسترشادي الأولي البالغ 115 نقطة أساس فوق نفس السندات بعدما تلقى الطرح طلبيات شراء تزيد قيمتها على 16 مليار دولار. وكلف صندوق الثروة السيادي في المملكة، الذي يدير أصولاً تزيد قيمتها على 700 مليار دولار، بنوك غولدمان ساكس وإتش.إس.بي.سي وستاندرد تشارترد بترتيب اجتماعات مع المستثمرين. وانضم صندوق الاستثمارات العامة، إلى جانب الحكومة السعودية، الشهر الماضي إلى موجة من مصدري الأسواق الناشئة الذين يسعون للاستفادة من ارتفاع الطلب على الديون قبل أن تخفض البنوك المركزية أسعار الفائدة في وقت لاحق من هذا العام. وقد جَمَعَ 5 مليارات دولار من خلال بيع سندات تقليدية ثلاثية الشرائح في يناير و3.5 مليارات دولار من صفقة صكوك في أكتوبر. ويمثل صندوق الاستثمارات العامة حوالي ربع إجمالي 124 مليار دولار أنفقتها صناديق الثروة السيادية في جميع أنحاء العالم العام الماضي، وفقًا لتقرير صدر في يناير من مؤسسة Global SWF المتخصصة في الصناعة. اقرأ المزيد: https://www.aljarida.com/article/55232
29-02-2024
أعلن بنك دبي الإسلامي، عن إصدار صكوك مستدامة بقيمة مليار دولار، لأجل استحقاق يمتد لخمس سنوات، بمعدل ربح 5.243 بالمئة سنويا، ما يمثل هامشا قدره 95 نقطة أساس على عوائد سندات الخزانة الأميركية لأكثر من خمس سنوات. وذكر البنك أن هذه الصكوك تم إصدارها وفقاً لإطار العمل الخاص بالتمويل المستدام لبنك دبي الإسلامي والذي تم وضعه لتسهيل التمويلات المتعلقة بالمبادرات والمشاريع البيئية والاجتماعية ومعايير الحوكمة. ويعكس تسعير الإصدار أدنى هامش ائتماني حققه بنك دبي الإسلامي على الإطلاق، مما يجعل البنك واحدة من المؤسسات المالية القليلة المختارة في منطقة الشرق الأوسط التي تبقى ضمن حدود 100 نقطة أساس لإصدار رئيسي. ويعد هذا الإصدار البالغ قيمته مليار دولار الإصدار المستدام الأكبر من نوعه لمؤسسة مالية في الشرق الأوسط منذ عام تقريبا، بحسب بيان البنك. أخبار ذات صلة شركة المراكز العربية "المراكز العربية" السعودية تعين بنوكا لبيع صكوك لأجل 5 سنوات صندوق الاستثمارات العامة "السيادي السعودي" يسعى لطرح صكوك دولية مقومة بالدولار وشهد الإصدار إقبالاً واهتماماً كبيرين من قبل المستثمرين من أوروبا، وآسيا والشرق الأوسط. وقد تم تسعير الصكوك إثر الانتهاء من حملة تسويقية شاملة شملت سنغافورة ولندن قام خلالها بنك دبي الإسلامي بإطلاع المستثمرين على أدائه المالي، وإطار التمويل المستدام الذي يعتمده ضمن استراتيجية وخططه في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية. وشهد الاكتتاب إقبالاً كبيراً من المستثمرين، إذ على الرغم من زيادة حجم الإصدار، فقد تمت تغطية الاكتتاب بأكثر من ضعفين ونصف، في مؤشر واضح على مدى قوة الأداء المالي للبنك والانطباع الذي تركته مسيرة البنك المستدامة لدى قاعدة المستثمرين على مستوى المنطقة والعالم. وقال الرئيس التنفيذي لمجموعة بنك دبي الإسلامي، عدنان شلوان: "يسعدنا الإعلان عن الإصدار الناجح لصكوكنا المستدامة الثالثة، في إنجاز يعكس التزامنا الراسخ بمبادئ الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة، ويتماشى مع أجندة الاستدامة وتحقيق صافي الانبعاثات الصفرية في دولة الإمارات وصولا إلى الهدف الأسمى للدولة في هذا المجال بتحقيق الحياد المناخي واستراتيجية دبي للطاقة النظيفة". وأضاف " بالرغم من البيئة التنافسية لسوق الإصدارات الحالية، إلا أننا نجحنا في تسريع تنفيذ الإصدار نتيجة للأقبال القوي من المستثمرين حيث تجاوز الطلب 2.5 مليار دولار أميركي، ما سمح لنا بزيادة حجم الإصدار ضمن نطاق السعر المستهدف". وتم إصدار الصكوك بموجب برنامج إصدار صكوك بنك دبي الإسلامي المحدود، وإدراجها في كل من بورصة يورو نكست دبلن وناسداك دبي. ويشارك بنك ستاندرد تشارترد بصفته المنظم الوحيد للاستدامة، ومدير الاكتتاب المشترك، كما تم تفويض كل من الراجحي كابيتال، وبنك ABC (المؤسسة العربية المصرفية)، وبنك دبي الإسلامي، والإمارات دبي الوطني كابيتال، وبنك أبوظبي الأول، وبنك إتش إس بي سي، وجي بي مورغان، وبيتك كابيتال، وبنك المشرق، ومصرف الشارقة الإسلامي، للعمل بصفة مدراء الاصدار الرئيسيين المشتركين ومدراء سجل الاكتتاب المشتركين لهذه الصكوك.
28-02-2024
وافق مساهمو بنك دبي الإسلامي خلال اجتماع الجمعية العامة العادية التي انعقدت أمس الثلاثاء، على مقترح مجلس الإدارة بتوزيع أرباح بإجمالي 3.2 مليار درهم عن 2023. وقال البنك في بيان لبورصة دبي إن المساهمين المستحقين للتوزيع هم من تظهر أسماؤهم في سجل الأسهم بتاريخ الجمعة الثامن من مارس/آذار، وفقاً لـ"وكالة أنباء العالم العربي". كما وافقت الجمعية على تفويض مجلس الإدارة لإصدار صكوك رئيسية أو أدوات دين أخرى مماثلة غير قابلة للتحويل إلى أسهم سواء عن طريق برنامج أو خلاف ذلك في حدود قيمة إجمالية لا تتجاوز 7.5 مليار دولار أو ما يعادلها من العملات في أوي وقت.
28-02-2024
مسقط - الشبيبة تعزيزًا لمكانته كأحد المؤسسات المصرفية الإسلامية الرائدة في السلطنة والتي تركز على خدمة العملاء، وقع بنك العز الإسلامي اتفاقية تعاون مع شركة أوبار كابيتال ش.م.ع.م لتقديم حلول استثمارية لعملاء البنك. وقع الاتفاقية نيابة عن بنك العز الإسلامي الفاضل/ علي المعني الرئيس التنفيذي لبنك العز الإسلامي ووقعها بالنيابة عن شركة أوبار كابيتال الفاضل/ عبد العزيز السعدي الرئيس التنفيذي لشركة أوبار كابيتال. كما حضر حفل التوقيع أعضاء من الإدارة العليا من المؤسستين. وفي تعليقه على توقيع الاتفاقية، قال الفاضل/ علي المعني، الرئيس التنفيذي لبنك العز الإسلامي: "في بنك العز الإسلامي نضع احتياجات العملاء في مقدمة أولياتنا ويشرفنا أن نتعاون مع أوبار كابيتال كونها أحد الشركات الاستثمارية الرائدة في السلطنة. وهذه الشراكة، ستفتح المجال لعملاء ثروة للاستثمار في حلول مالية استراتيجية تلبي احتياجاتهم. ويأتي ذلك انطلاقًا من رؤيتنا المتمثلة في إثراء كل تجربة مصرفية من خلال حلول مبتكرة وذكية، يسعدنا أن نمنح عملائنا وسيلة استثمارية جديدة لأموالهم." وتعليقًا أيضا على توقيع الاتفاقية، قال الفاضل/ عبد العزيز السعدي، الرئيس التنفيذي لشركة أوبار كابيتال: “إن الشراكة مع بنك العز الإسلامي تتماشى مع أهداف رؤية عمان ٢٠٤٠ لمشاركة القطاع الخاص في السعي لتحقيق التنمية الاقتصادية في سلطنة عمان. وفي اوبار كابيتال نحن ملتزمون لتحقيق ذلك ونتطلع إلى شراكة مثمرة لكلا الكيانين." شركة أوبار كابيتال هي شركة استثمارية متكاملة الخدمات مرخصة من قبل الهيئة العامة لسوق المال. تقدم الشركة خدمات مثل إدارة الثروات وإدارة الأصول و الوساطة المالية وتمويل الشركات والاستشارات إضافة الى الحفظ الأمين والأبحاث. وتعد شركة أوبار كابيتال أحد أكبر مقدمي الخدمات الإستثمارية وقد نفذت بعضًا من أبرز صفقات تمويل الشركات بما في ذلك الاكتتابات العامة الأولى والإستشارات المالية وتجميع الأموال وغيرها من النشاطات الاستشارية. يعمل بنك العز الإسلامي على توفير خدمات مصرفية استثنائية لعملائه باستخدام أحدث الحلول التقنية ببنية تحتية قوية قام البنك بتطويرها لتزويد عملائه بحلول مالية مبتكرة وخدمة عملاء سريعة الاستجابة. -انتهى-
28-02-2024
أصدر صندوق الاستثمارات العامة السعودي، صندوق الثروة السيادي في المملكة، صكوكا مقومة بالدولار لأجل 7 سنوات بقيمة ملياري دولار. ووفقا لرويترز أن الصكوك صدرت بعلاوة 85 نقطة أساس فوق سندات الأمريكية، وهو ما يقل عن السعر الاسترشادي الأولي البالغ 115 نقطة أساس فوق نفس السندات بعدما تلقى الطرح طلبيات شراء تزيد قيمتها عن 16 مليار دولار.
28-02-2024
أعلن مصرف الإنماء طرح صكوك رأسمال إضافي من الشريحة الأولى مقومة بالدولار اليوم وغدا، على فئة المستثمرين المؤهلين في السعودية وخارجها. وأوضح المصرف أنه عين كل من مصرف أبوظبي الإسلامي بي جي إس سي، وشركة الإنماء للاستثمار، وبنك الإمارات دبي الوطني بي جي إس سي، وجي. بي. مورغان سكيوريتيز بي إل سي، وإم يو إف جي سكيوريتيز إي إم إي اي بي إل سي، وبنك ستاندرد تشارترد مديرين رئيسين مجتمعين فيما يتعلق بالطرح المحتمل. وبين "الإنماء" أن الحد الأدنى للاكتتاب 200 ألف دولار، وبزيادات قدرها 1000 دولار على ما يزيد على ذلك، بينما سعر الطرح يحدد حسب أوضاع السوق. وأشار إلى أنه يمكن استرداد الصكوك في حالات معينة حسب ما هو مفصل في مستند الطرح المتعلق بصكوك رأس المال الإضافي من الشريحة الأولى.
28-02-2024
إسلام آباد – تسير باكستان بخطوات حثيثة للتحول بالاقتصاد الوطني إلى نموذج خال من الفوائد يتوافق مع الأحكام الشرعية الإسلامية، وكانت المحكمة الشرعية الاتحادية الباكستانية قد أقرت ذلك في أبريل/نيسان 2022 ومنحت الجهات المعنية فرصة للتحول الكامل خلال 5 سنوات. وأعرب البنك المركزي الباكستاني -الأربعاء الماضي - عن ثقته في الوفاء بالموعد النهائي الذي حددته المحكمة الشرعية الفدرالية لتحويل اقتصاد البلاد، بما في ذلك القطاع المصرفي، إلى نموذج خال من الفوائد، إذ قال مسؤول كبير إن الجهود تتقدم بسرعة في هذا المضمار- بحسب تقرير موسع لشاهر الأحمد على موقع « الجزيرة نت «-. ويقضي قرار المحكمة الشرعية الاتحادية بإزالة مصطلح «الفائدة» من جميع البنود القانونية المعمول بها، ويتطلب إجراء تعديلات على جميع القوانين ذات الصلة بما يتوافق مع الحكم. وعلى هامش انعقاد المنتدى الاقتصادي الإسلامي الوطني الثاني في مدينة كراتشي مؤخرا، أعلن البنك المركزي الباكستاني أنه يتم تنفيذ القرار الذي أصدرته المحكمة الشرعية الاتحادية، وأنه يتم العمل على نطاق كامل قبل حلول الموعد الذي حددته المحكمة، مشيرا إلى القيام بتطوير وتشكيل لجان مختلفة لهذا الغرض. وأضاف أنه يجري تنفيذ العمل لمراجعة الأطر القانونية والتنظيمية إلى جانب تطوير المنتجات المالية الجديدة المطلوبة لتحويل الدين العام إلى ديون متوافقة مع الشريعة الإسلامية. ووفق أحدث الإحصاءات، بلغت الحصة السوقية لأصول وودائع الصناعة المصرفية الإسلامية في القطاع المالي العام 19.6% و22.5% على التوالي، بنهاية سبتمبر/أيلول الماضي. ومع ذلك، حدد البنك المركزي هدفًا لزيادة حصة النظام المصرفي الإسلامي إلى 35% بحلول عام 2025. وقد وجّهت المحكمة مذكّرة إلى الحكومة الباكستانية في قرارها بتعاطي تحويلاتها الداخلية والخارجية حسب النظام اللاربوي بدون فوائد، لأنّ تعاطي الزيادة على رأس المال يدخل تحت مسمى الربا. وبخصوص تحوّل باكستان إلى نظام الاقتصاد الإسلامي والمصرفية الإسلامية، التقت «الجزيرة نت « في إسلام آباد المستشار الشرعي في «بنك إخلاص عسكري الإسلامي» الدكتور محمد طاهر منصوري. وقال إن الاقتصاد الإسلامي نظام مالي ينظم النشاط الاقتصادي للفرد والمجتمع طبقا للتعليمات الإسلامية، فيقوم على استبعاد الربا أو تركيز الثروة بيد فئة قليلة والحرص على تداولها. في حين يقوم النظام الرأسمالي على تركز الثروة بيد أشخاص محدودين والاستغلال والاحتكار. وعن المصارف الإسلامية، فقال منصوري إنها بدأت في باكستان بشكل عملي عام 2003، وكان أولها بنك ميزان في مدينة كراتشي (جنوبي البلاد)، ثم بعده 5 بنوك أخرى حتى 2010. وبعد ذلك، أخذت معظم البنوك التقليدية بفتح فروع لها كبنوك إسلامية، برأسمال مستقل، وتحت رقابة شرعية، حتى أصبح في باكستان 20 بنكا إسلاميا. وهناك توجه لتحوّل عدد من البنوك من تقليدية إلى إسلامية، ولعل أوضحها تحوّل بنك فيصل -العام الماضي- من بنك تقليدي إلى إسلامي. تحول البنوك إلى إسلامية : وعن سبب تحول البنوك التقليدية إلى إسلامية أو فتح فرع إسلامي، يقول منصوري، هو توجه الدولة للتحول إلى أسلمة الاقتصاد وأسلمة المصارف، أضف إلى ذلك أن البنوك الإسلامية تجد إقبالا أكبر من الباكستانيين إلى جانب تحقيق البنوك الإسلامية أرباحا أكبر من البنوك التقليدية. ومثال على الربحية العالية، يوضح منصوري أن بنك ميزان الإسلامي الذي أنشئ عام 2003 حقق أرباحا بنحو 70 مليار روبية منذ نشأته أي قبل 20 عاما، في حين أن أكبر بنك تقليدي -وهو بنك حبيب والذي أنشأ منذ أكثر من 75 عاما- حقق أرباحا بنحو 45 مليار روبية. إمكانات هائلة : وعن تجربة البنوك الإسلامية في باكستان، تقول المحللة الاقتصادية والكاتبة السياسية عاصمة ودود إن الخدمات المصرفية الإسلامية أظهرت إمكانات هائلة في باكستان، وهو ما انعكس في نموها السريع. وفي حديث للجزيرة نت، أضافت أن البنوك الإسلامية أظهرت معدل نمو أعلى بكثير مقارنة بالبنوك التقليدية، مشيرة إلى أن الباكستانيين يفضلون البنوك الإسلامية، لأنها تتوافق مع معتقداتهم وتفضيلاتهم الدينية. وأعربت ودود عن تفاؤلها تجاه تجربة البنوك الإسلامية، وتوضح أن هذه البنوك لو اتبعت الإستراتيجية الصحيحة، فسوف تكون لديها إمكانات أكبر للنمو في الاقتصاد الباكستاني مقارنة بغيرها من البنوك. ولفتت إلى أن صناعة البنوك الإسلامية تجاوز حجمها 53 مليار دولار حتى نهاية عام 2023. وتتوقع وكالة فيتش أن تصل الصيرفة الإسلامية، على المدى المتوسط، إلى 25% من أصول الصناعة، في حين ستصل الصكوك (السندات الإسلامية) إلى 20% من سوق رأس مال الدين. وأشارت ودود إلى أن بنك باكستان المركزي يهدف إلى أن تمتلك البنوك الإسلامية 30% من إجمالي الأصول والودائع المصرفية بحلول عام 2025. ويحتاج النظام المصرفي في باكستان إلى أن يكون أكثر فاعلية حتى يتمكن من التحول إلى تقاسم الأرباح بشكل كامل. انتقاد التجربة : أما الخبير المالي والاقتصادي الدكتور إكرام الحق، فانتقد التجربة الباكستانية لتفعيل البنوك الإسلامية، وقال إن التجربة لا تعتمد على قوانين مدروسة بشكل جيد، معتبرا أن النظام المصرفي الإسلامي الذي يتبناه البنك المركزي الباكستاني نظام مصرفي تقليدي أكثر استغلالا. وعند سؤاله عن إصدار المحكمة الشرعية الفدرالية في باكستان قرارا بحظر الربا بجميع أشكاله عام 2022، قال إكرام الحق للجزيرة نت إن الأمر يتم الطعن فيه أمام هيئة الاستئناف الشرعية بالمحكمة العليا. وعن مستقبل البنوك الإسلامية، يرى إكرام الحق أن أي حكومة لن تنفذ أمر المحكمة الشرعية حيث أن بنك الدولة نفسه يحصل على دخل ضخم من الفوائد، وكذلك يدير البنك الوطني الباكستاني المملوك للحكومة ماليته معتمدا على الفوائد بنسبة 100%.
28-02-2024
+974 4450 2111
info@alsayrfah.com
