27 - يوليو - 2024
قال الرئيس التنفيذي بالإنابة لمجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي، محمد عبد الباري، إن نتائج المصرف جاءت استثنائية في النصف الأول من العام الجاري، بدعم من عوامل داخلية وخارجية على مستوى الاقتصاد بدعم من نمو السياحة والصناعة ونمو عدد السكان. وأضاف عبد الباري في مقابلة مع "العربية Business"، أن حصتنا السوقية في قطاع الأفراد تبلغ 15% على مستوى الإمارات بنهاية النصف الأول من 2024، ويأتي البنك في المركز الأول في محفظة التمويل العقاري والتمويل الشخصي على مستوى الإمارات، فيما حدث تطور ملحوظ في قطاع تمويل الشركات لا سيما من القطاع الحكومي. وأوضح أن الحصة السوقية على مستوى الأفراد والشركات تبلغ 5%، فيما حدث توزان في النمو بين قطاعي الأفراد والشركات، وجاء معظمها من الداخل ونما قطاع الشركات بقيمة 9 مليارات درهم في النصف الأول من العام الجاري، وقطاع الأفراد بقيمة 13 مليار درهم. وأشار إلى أن 35% من الودائع هي من القطاع الشركات، فيما تبلغ نسبة القروض إلى الودائع 79%. وبشأن تأثير الخفض المتوقع من "الفيدرالي" الأميركي قال عبد الباري، نتوقع ألا يكون هناك تأثير لخفض أسعار الفائدة خلال العام الحالي، وكل 50 نقطة خفض أو زيادة تؤثر بواقع 120 مليون درهم في صافي الأرباح على حسب الزيادة أو النقص، وسيكون التأثير من العام المقبل. وأوضح أن محفظة التمويل العقاري لدى البنك تبلغ 25 مليار درهم أكبر محفظة في السوق المحلي بين جميع البنوك. أعلن مصرف أبوظبي الإسلامي عن وصول صافي الأرباح بعد الضريبة خلال الربع الثاني من عام 2024 إلى 1.58 مليار درهم إماراتي، ما يمثل زيادة بنسبة 9% مقارنة مع الربع السابق، و29% على أساس سنوي. وارتفعت إيرادات المصرف خلال الربع الثاني من عام 2024 بنسبة 27% على أساس سنوي لتصل إلى 2.8 مليار درهم إماراتي، أي ما يمثل زيادة بنسبة 13% مقارنة مع الربع السابق، وفقاً لبيان. وأعلن المصرف تحقيق نمو في صافي أرباحه بعد الضريبة بنسبة 30% في النصف الأول من عام 2024، لتبلغ قيمته 3.03 مليار درهم إماراتي، مقارنة مع 2.33 مليار درهم إماراتي خلال النصف الأول لعام 2023.
كشف بنك البركة مزايا حساب التوفير بأعلى عائد شهري، والذى يبدأ من 5000 جم ويصل إلى 26%، وقال بنك البركة إن العائد سنوي متغير طبقاً للأعمال يصرف شهرياً. وأوضح البنك عبر صفحته الرسمية على موقع التواصل الاجتماعي فيس بوك أن الحساب يبدأ من 5 آلاف جنيه، لافتًا إلى أنه لمزيد من التفاصيل، يمكن الاتصال على 19373 أو زيارة أقرب فرع للبنك . خصائص الحساب: – الحد الادنى لفتح الحساب 1000 جنيه. – الحد الادنى لرصيد الحساب: 1000 جنيه. – الحد الأدنى لأحتساب العائد: 5000 جنيه. – العملة: الجنيه المصري. – الحساب متاح للأفراد فقط. – احتساب العائد ودورية الصرف: يحتسب العائد على الحد الأدنى للرصيد خلال الشهر و يضاف بنهاية الشهر. مزايا الحساب – أسعار عوائد تنافسية تزيد بزيادة رصيد الحساب. – الوصول لحسابك على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع بأستخدام بطاقة الخصم المباشر. – متابعة رصيد حسابك بجانب إجراء معاملات مالية متنوعة عن طريق خدمة الانترنت البنكيه. – يتم إرسال كشوف الحسابات ربع سنوياً. شرائح الحساب وسعر العائد: – من 5 الاف جنيه حتى أقل من 50 الف جنيه: 20%. – من 50 الف جنيه حتى أقل من مليون جنيه: 21%. – من مليون جنيه حتى أقل من 5 ملايين جنيه: 22%. – من 5 ملايين جنيه حتى أقل من 10 ملايين جنيه: 23%. – من 10 ملايين جنيه حتى أقل من 15 مليون جنيه: 24%. – من 15 مليون جنيه حتى أقل من 20 مليون جنيه: 25%. – من 20 مليون جنيه فأكثر: 26%. المستندات المطلوبة: – بطاقة رقم قومي سارية للمصريين / جواز سفر سارٍ لغير المصريين.
يواصل بيت التمويل الكويتي (بيتك) جهوده لنشر الثقافة المالية، ضمن إطار حملة «لنكن على دراية» التي أطلقها بنك الكويت المركزي، بالتعاون مع اتحاد مصارف الكويت والبنوك المحلية. واستضاف «بيتك» عبر بودكاست KFH Talk، المقدم سعود الوزان من إدارة مكافحة الجرائم الإلكترونية في وزارة الداخلية، وجرى تسليط الضوء على أحدث الأساليب المستخدمة من المحتالين لسرقة العملاء، وطرق تجنبها بالتوعية المصرفية. وقال الوزان إن المحتالين يستخدمون برامج ومواقع متعددة لتقديم الخدمات للعملاء، وبإمكانهم إرسال مصادقات عن طريق تطبيق هويتي، وهدفهم الحصول على المعلومات المصرفية للعملاء ومن ثم سرقة اموالهم، لذلك يبقى العميل خط الدفاع الأول، فالعملاء بإمكانهم الحد من هذه الجرائم بنسبة عالية جداً عن طريق الوعي والإدراك بخطورة عمليات الاحتيال المالي. وأكد الوزان ضرورة عدم التسرع في تقديم بيانات شخصية ومالية لأي جهة كانت، سواء بشكل إلكتروني، أو رسالة نصية، أو مكالمة هاتفية، وعدم الاستجابة لأي مكالمة هاتفية أو رسائل نصية تطلب إفشاء معلوماتك الخاصة بحساباتك المصرفية، أو الإفصاح عن رمز التحقق الذي يصل على الهاتف OTP. وقال الوزان إن أحد أشكال السرقات تكون عبر الاستثمار الوهمي، وهو عبارة عن تسويق لعرض استثماري خادِع يستهدف الأشخاص الراغبين في الربح السريع، ويدفعهم إلى عدم التدقيق في المعلومات المقدمة، والتعجل في اتخاذ القرار، وتسليم المعلومات التي قد تكون سرية ولا يجب التفريط فيها تحت أي ظرف، مما يسفر في النهاية عن ضياع الحقوق والأموال، والوقوع في شراك المحتالين. وذكر ضرورة التأكد من الروابط قبل الاستجابة لها، فقد يكون الرابط مرسلا من جهة وهمية أو وسيط وهمي أو حتى من رقم مسروق، لذلك يجب التحقق من مصدر الرابط المرسل قبل القيام بالضغط عليه. وتركز «لنكن على دراية» على التوعية بحقوق العملاء، وأصول وقواعد التعامل مع البنوك، وأمن وحماية المعلومات من الاختراق، ومكافحة عمليات الاحتيال المالي وغيرها من النظم والتحذيرات، ضمن التزام «بيتك» بتوعية العملاء حول حقوقهم وواجباتهم نحو التعاملات المصرفية والمالية والأمن السيبراني. ويسعى «بيتك»، من خلال دعم أهداف الحملة، إلى ترسيخ دوره الريادي في التوعية المصرفية، وتوفير أعلى معايير الحماية للعميل عند استخدامه المنتجات والخدمات المصرفية.
كشف بنك وربة عن توفيره العديد من الحلول المصرفية الذكية والخدمات الجديدة لعملائه، والتي تشمل تقديم خطابات الضمان والاعتمادات المستندية عن طريق الخدمات المصرفية للشركات عبر الإنترنت، والتي تمكن العملاء من تقديم معاملاتهم لدى البنك من مقر عملهم من دون حاجتهم إلى زيارة البنك، ويأتي ذلك في إطار سعي «وربة» المتواصل نحو تقديم مجموعة من الحلول المصرفية الرقمية المميزة، والتوسع في خدمة قاعدة عملائه المتنامية بشكل أفضل عبر التنوع في المنتجات والخدمات المالية المبتكرة. وصرحت ليالي الفهد، رئيسة مجموعة العمليات في «وربة»، بأن هذه الخدمة ستعمل على تسريع إصدار خطابات الضمان والاعتمادات المستندية وتوفير وقت وجهد العميل وتقليل نسبة الأخطاء المتعلقة بملء البيانات، ومنح العملاء القدرة على متابعة حالة الطلب إلكترونياً، مؤكدة أن الحلول المصرفية والخدمات الجديدة التي يقدمها «وربة» للعملاء تأتي لتشكل قيمة مضافة للمزج بين حلول مصرفية مختلفة تلبي متطلبات واحتياجات ومصلحة العميل.
أعلن بنك الكويت الدولي (KIB) أسماء عملائه الفائزين في السحب الأسبوعي الرابع عن أرصدة العملاء خلال يونيو، ضمن حملة سحوبات حساب الدروازة لعام 2024، التي تتميز بأعلى عدد رابحين طوال العام. وحصل كل من ماجدة عبدالصمد الصالح، وناصر خليف الصليلي، ومحمد سالم الدوسري، وعيسى محمد الرشيدي، وسحر نايف دحام على جائزة بقيمة 1000 دينار لكل منهم، فيما حصل كل من فايز محمد جريدي الرشيدي، ومحمد منصور حسين، ومعاذ سعد الغضوري، وأرشد الحق محمد شفيع، ومحمد حمود العتيبي، وحسين أحمد بوطالب، وأنور قعيد العتيبي على جائزة بقيمة 500 دينار لكل منهم. وتم إجراء السحب بحضور ممثل وزارة التجارة والصناعة وموظفي البنك. جدير بالذكر، أن «الدروازة» هو حساب توفير مبني على أساس الوكالة بالاستثمار، وقد أطلقه KIB ضمن باقة منتجاته المصرفية المخصصة للأفراد، وهو الأقوى من نوعه من حيث العائد السنوي المتوقع بنسبة تصل إلى 2 في المئة كل شهر، والتي يحصل العميل عليها لأول ثلاثة أشهر من فتح الحساب، ويتوقع وصولها إلى 1 في المئة بعد انقضاء الأشهر الثلاثة الأولى، علماً بأن العوائد تودع تلقائياً في حساب العميل خلال اليوم الأول من بداية كل شهر. بنك الكويت الدولي الأكثر قراءة غرفة الأخبار يوم الاسبوع الشهر 1 الرواتب تلتهم الميزانية... والعجز يعود 25-07-2024 2 إيران تزوّد «حزب الله» بقنابل نوعية وعينها على الجولان والجليل 25-07-2024 3 وجهة نظر: البدء المبكر في الاستثمار 25-07-2024 4 «الصحة»: الالتزام بتعليمات «الجهاز المركزي» في صرف الأدوية في حال سحب الجنسية 24-07-2024 | 22:24 5 «التفقدية» تعرض شركة لتنظيم «خليجي 26» 25-07-2024 6 استثناء الرياضيين من إلغاء جواز سفر المادة 17 25-07-2024 7 رياح وأوتاد: إصلاحات مقدرة لكنها غير كافية
ارتفع صافي ربح بنك دبي الإسلامي في النصف الأول من العام 2024، بنسبة 8.6% إلى 3.38 مليارات درهم. وسجلت الأرباح للمجموعة (ما قبل الضريبة) نمواً بنسبة 18% على أساس سنوي، لتصل إلى 3.72 مليارات درهم. وزادت أرباح المجموعة (ما قبل الضريبة) في الربع الثاني بنسبة 14% على أساس سنوي وما يفوق 1% على أساس ربع سنوي، ليصل إلى 1.87 مليار درهم. وسجل صافي التمويلات واستثمارات الصكوك نمواً بنسبة 3.8% حتى تاريخه من العام، ليصل إلى 278 مليار درهم، كما وصل إجمالي التمويلات الجديدة واستثمارات الصكوك في النصف الأول من عام 2024 إلى 43.4 مليار درهم. وبلغ إجمالي الدخل 11.29 مليار درهم مقارنة مع 9.30 مليارات درهم، مسجلاً نمواً قوياً بنسبة 21.3% على أساس سنوي. وحقق صافي الإيرادات التشغيلية نمواً قوياً بنسبة 8.6% على أساس سنوي ليصل إلى 6.05 مليارات درهم. وبلغ صافي الأرباح التشغيلية 4.37 مليار درهم، مسجلاً نمواً بنسبة 6.4% على أساس سنوي، مقارنة مع 4.10 مليارات درهم في النصف الأول من عام 2023. وشهدت الميزانية العمومية نمواً ثابتاً لترتفع بنسبة 2.7% حتى تاريخه من العام لتبلغ 323 مليار درهم. وارتفعت ودائع المتعاملين إلى 234 مليار درهم، بزيادة نسبتها 5.4% حتى تاريخه من العام، حيث تشكل الحسابات الجارية وحسابات التوفير ما نسبته 42% من قاعدة ودائع المتعاملين، بزيادة 500 نقطة أساس من 37% في بداية العام. وبلغت خسائر انخفاض القيمة 652 مليون درهم، بانخفاض قدره 32% على أساس سنوي، مقارنة مع 959 مليون درهم في النصف الأول من عام 2023. محمد الشيباني: الإمارات تتمتع بمرونة مميزة إذ سجلت القطاعات الرئيسية زخماً إيجابيا وقال معالي محمد إبراهيم الشيباني، مدير ديوان صاحب السمو حاكم دبي ورئيس مجلس إدارة بنك دبي الإسلامي، استمر النمو الدولي ثابتاً مع مواصلة العديد من البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم بإيقاف رفع أسعار الفائدة مؤقتاً، مما أدى إلى مستويات تضخم عالمية أكثر اعتدالاً، وأسهم في تحقيق الاستقرار الاقتصادي العام على المستوى الدولي. ولا تزال دولة الإمارات تتمتع بمرونة مميزة، إذ سجلت القطاعات الرئيسية زخماً إيجابياً، مثل السياحة والضيافة والنقل، والقطاع المالي الذي أظهر تحسناً في جودة موجوداته وارتفاعاً في ربحيته. وأضاف، ولا يزال النظام المصرفي في دولة الإمارات العربية المتحدة قوياً، مع رسملة وفيرة أدت إلى تيسير توسع الميزانية العمومية على الرغم من تشديد الظروف المالية العالمية. وينعكس ذلك أيضاً في النتائج التي حققها بنك دبي الإسلامي في النصف الأول من عام 2024، حيث نمت الميزانية العمومية للبنك بنسبة 2.7% لتصل إلى 323 مليار درهم. كما تعززت ريادة البنك في مجال أسواق رأس المال الإسلامية، ليس فقط من خلال تسهيل صفقات عالمية المستوى، بل أيضاً في قدرته على جمع التمويلات لا سيما في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، حيث استطاع البنك جمع أكثر من 10 مليارات درهم في العامين الماضيين. وقال الدكتور عدنان شلوان، الرئيس التنفيذي لمجموعة بنك دبي الإسلامي: سجل البنك أداءً رائعاً في النصف الأول من العام، حيث تجاوز إجمالي الدخل 11.3 مليار درهم، بارتفاع قوي بنسبة 21% على أساس سنوي. وقد أدى ذلك إلى تحقيق البنك نمواً بنسبة 18% في أرباح المجموعة (ما قبل الضريبة) لتصل إلى 3.7 مليارات درهم في النصف الأول من عام 2024. ويهمني التأكيد على أن الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية تمثل جزءاً لا يتجزأ من خططنا للنمو، وهو أمر ينعكس بشكل جلي في نمو محفظة موجوداتنا المستدامة بنسبة 9% منذ بداية العام حتى تاريخه. وعلاوة على ذلك، شارك البنك في صفقات وتسهيلات مستدامة وخضراء في سوق رأس المال الإسلامي العالمي تزيد قيمتها عن 6 مليارات دولار أمريكي خلال النصف الأول من العام. الأداء التشغيلي ارتفع إجمالي دخل البنك في النصف الأول من عام 2024 ليصل إلى 11.29 مليار درهم، بنمو قوي نسبته 21% على أساس سنوي، مقارنة مع 9.30 مليارات درهم في الفترة نفسها من العام السابق. وارتفع الدخل غير الممول بنسبة 37% على أساس سنوي خلال الفترة المشمولة بالتقرير، مدعوماً بالدخل من العقارات الاستثمارية والإيرادات المرتبطة بها. وسجل صافي الإيرادات التشغيلية نمواً بنسبة 8.6% على أساس سنوي ليصل إلى 6.05 مليارات درهم، مقارنة مع 5.58 مليارات درهم في الفترة نفسها من العام الماضي. وارتفعت الأرباح قبل احتساب مخصصات انخفاض القيمة بنسبة 6.4% على أساس سنوي، لتصل إلى 4.37 مليارات درهم مقابل 4.10 مليارات درهم. وبلغت رسوم انخفاض القيمة 652 مليون درهم بانخفاض ملحوظ نسبته 32% على أساس سنوي. وبلغت النفقات التشغيلية 1.68 مليار درهم للنصف الأول من هذا العام مقابل 1.47 مليار درهم في الفترة نفسها من العام السابق بزيادة بلغت نسبتها 14.6% على أساس سنوي، وذلك على خلفية ارتفاع الأجور. وبلغ معدل التكلفة إلى الدخل 27.8% بزيادة قدرها 140 نقطة أساس على أساس سنوي. ارتفعت الأرباح (ما قبل الضريبة) بنسبة 18% على أساس سنوي لتصل إلى 3.72 مليارات درهم. وعلى الرغم من تطبيق ضريبة الشركات، ارتفع صافي أرباح المجموعة بنسبة 8.6% على أساس سنوي ليصل إلى 3.37 مليارات درهم مقابل 3.11 مليارات درهم في النصف الأول من عام 2023. اتجاهات الميزانية العمومية بلغ صافي التمويلات واستثمارات الصكوك 278 مليار درهم، بزيادة نسبتها 3.8% حتى تاريخه من العام، مقارنة مع 268 مليار درهم للسنة المالية 2023. كما شهد بنك دبي الإسلامي نمواً قوياً في إجمالي الاكتتابات الجديدة لتمويل الأفراد خلال النصف الأول من عام 2024، لتصل إلى حوالي 12 مليار درهم، بزيادة بلغت 20% على أساس سنوي، مما انعكس على صافي تمويلات الأفراد ليصل إلى 4 مليارات درهم، بزيادة نسبتها 96% على أساس سنوي. وعلى صعيد آخر، تراجعت التمويلات المؤسسية الجديدة بشكل طفيف بسبب توقيت الصفقات، والتي يأتي وقت استحقاقها بعد نهاية فترة هذا التقرير. كما تأثر صافي حساب تمويل الشركات بشكل كبير بسبب التسويات المبكرة التي بلغت قيمتها 13 مليار درهم. وسجلت ودائع المتعاملين 234 مليار درهم بزيادة قدرها 5.4% حتى تاريخه من العام. وبلغت الحسابات الجارية وحسابات التوفير 98 مليار درهم بزيادة قدرها 19.4% حتى تاريخه من العام لتمثل حوالي 42% من الودائع. وتراجعت مساهمة حسابات ودائع الوكالة (الودائع الاستثمارية) إلى 58% مقارنة مع 63% للسنة المالية 2023. وبلغت نسبة تغطية السيولة 145.9%، منخفضة من 188.7% للسنة المالية 2023، ولكنها بقيت أعلى من المتطلبات التنظيمية، مما يعكس قوة سيولة البنك. وتحسنت نسبة التمويلات غير العاملة لتبلغ 4.99%، بانخفاضٍ معدله 41 نقطة أساس مقارنة مع 5.40% للسنة المالية 2023. وانخفضت القيمة المطلقة للتمويلات غير العاملة بنسبة 7.8% من 11.5 مليار درهم للسنة المالية 2023، لتصل إلى 10.6 مليارات درهم. وبناء على ذلك، تحسنت نسبة تغطية بنك دبي الإسلامي بشكل ملحوظ منذ بداية العام وحتى تاريخه بمقدار 500 نقطة أساس لتصل إلى 95%. وسجلت تمويلات المرحلة الأولى نمواً بواقع 62 نقطة أساس لتبلغ الآن 184 مليار درهم، بينما تراجعت تمويلات المرحلة الثانية بنسبة 6% لتصل إلى 13.5 مليار درهم ؛ وكلاهما مغطى بشكل جيد. وفي سياق مشابه، تحسنت تغطية المرحلة الثالثة إلى 73.5% (بزيادة 520 نقطة أساس) مقارنة مع السنة المالية 2023، حيث انخفض التعرض للمرحلة الثالثة إلى ما يقل عن 11 مليار درهم، وهو أدنى مستوى على مدار السنوات الثلاث الماضية. أداء الأعمال في النصف الأول سجلت محفظة الخدمات المصرفية للأفراد 60 مليار درهم، بزيادة قدرها 7% حتى تاريخه من العام. وبلغت قيمة إجمالي الاكتتابات الجديدة للمحفظة خلال النصف الأول من هذا العام 12.3 مليار درهم، بزيادة قدرها 20% على أساس سنوي مقارنة مع 10 مليارات درهم. وسجل هذا القطاع نمواً قوياً على مستوى جميع أعماله وبالأخص بطاقات الائتمان وتمويل السيارات، والتي سجلت نمواً بنسبة 22% و14% على التوالي حتى تاريخه من العام. وعلى الرغم من تسجيل عمليات سداد روتينية بقيمة 8.4 مليارات درهم، أضافت محفظة الخدمات المصرفية للأفراد حوالي 4 مليارات درهم من صافي الاكتتابات الجديدة في النصف الأول من عام 2024، مقارنة مع 2 مليار درهم في النصف الأول من عام 2023. وسجلت هذه الأعمال نمواً في عائداتها المختلطة بواقع 46 نقطة أساس، على أساس سنوي، لتصل إلى 7.1%. وبشكل منفصل، على صعيد التمويل، ارتفعت ودائع المتعاملين بنسبة 4% حتى تاريخه من العام، لتصل إلى 92 مليار درهم، في حين ارتفعت الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 3% حتى تاريخه من العام لتصل إلى حوالي 50 مليار درهم. وتبلغ قيمة محفظة الخدمات المصرفية للشركات الآن 139 مليار درهم. وسجلت إيرادات هذا القطاع نمواً لتصل إلى 1.5 مليار درهم، بزيادة قدرها 9% على أساس سنوي. وارتفعت عائدات محفظة التمويل المؤسسي بمعدل 47 نقطة أساس، على أساس سنوي، لتصل إلى 6.7%، مقارنة مع 6.2%. أما على صعيد التمويل، فقد ارتفعت ودائع الشركات بنسبة 7% حتى تاريخه من العام، بينما ارتفعت الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة جيدة بلغت 40% حتى تاريخه من العام، على خلفية استمرار البنك بجذب عملاء مؤسسين استراتيجيين. وواصلت الخزينة لعب دور قوي في دعم نمو بنك دبي الإسلامي باعتبارها الجهة المسؤولة عن دفتر الدخل الثابت للبنك. وتبلغ قيمة محفظة الصكوك الاستثمارية الآن 79 مليار درهم، بزيادة مهمة نسبتها 15% حتى تاريخه من العام. وبلغ صافي الاستثمارات الجديدة في الصكوك 10.5 مليارات درهم خلال النصف الأول من العام، بزيادة بلغت حوالي 2% على أساس سنوي. وسجلت المحفظة عائدات قوية بنسبة 4.8%، بزيادة قدرها 17 نقطة أساس على أساس سنوي.
لدوحة- الراية: أظهر تقرير التمويل الإسلامي في دولة قطر أن أصول التمويل الإسلامي حققت نموًا بنسبة 3.3%، على أساس سنوي في عام 2023، حيث بلغت 656 مليار ريال واستحوذت البنوك الإسلامية على حصة تبلغ 87.6% من إجمالي الأصول فيما شكَّلت الصكوك الإسلامية 11.1%. كما أظهر التقرير الذي أصدرته شركة بيت المشورة للاستشارات المالية نمو أصول البنوك الإسلامية في عام 2023 بمعدل 3.6% لتصل إلى مستوى 563.7 مليار ريال قطري، وانخفضت الودائع فيها بنسبة 1.4% لتصل إلى مستوى 313.4 مليار ريال، وشكّلت ودائع القطاع الخاص ما نسبته 59% من الإجمالي، وبلغت التمويلات 382.7 مليار ريال بارتفاع طفيف بنسبة 0.6% متوجهة بشكل أكبر نحو القطاع العقاري والقطاع الحكومي، ثم التمويلات الشخصية، وقد حققت إيرادات البنوك الإسلامية نموًا استثنائيًا بمعدل 30.6% لتصل إلى 30.3 مليار ريال، وبلغت أرباحها 8.2 مليار ريال قطري بنسبة نمو بلغت 7.1% على أساس سنوي في عام 2023. وفي قطاع التأمين التكافلي، -(باستثناء الشركة العامة للتكافل) بلغت موجودات (أصول) شركات التأمين التكافلي 4.2 مليار ريال بانخفاض بنسبة 5.9% ، وسجلت موجودات حملة الوثائق التأمينية 2.2 مليار ريال قطري، بنسبة انخفاض بلغت 3.6% وحققت اشتراكات التأمين معدل نمو 8.8%، حيث تجاوزت 1.4 مليار ريال قطري، وتفاوتت نتائج أعمال شركات التأمين التكافلي بين تحقيق فوائض تأمينية وتسجيل عجز تأميني. وفي قطاع شركات التمويل الإسلامية، بلغت أصول تلك الشركات 2.5 مليار ريال قطري بارتفاع طفيف بلغ 0.8% على أساس سنوي، كما زادت التمويلات المُقدمة من هذه الشركات بنسبة 4.8% لتصل إلى 1.8 مليار ريال، وبلغت إيراداتها 241.8 مليون ريال قطري بارتفاع بلغ 7.7% على أساس سنوي، وقال أ.د. خالد بن إبراهيم السليطي نائب رئيس مجلس إدارة بيت المشورة للاستشارات المالية إن «تقرير التمويل الإسلامي في دولة قطر»، يرصد أداء مؤسسات التمويل الإسلامي في دولة قطر من مصارف إسلامية وشركات تأمين تكافلي وشركات تمويل واستثمار إسلامية. وأضاف: هناك آفاق نمو واعدة لصناعة التمويل الإسلامي في ظل توسعاته المستمرة وتطوره المتسارع في بيئته واختراقه لبيئات جديدة، وتظهر مع هذا النمو الحاجةُ الملحّة لتتبع ورصد هذه التحركات والوقوف عليها لرسم صورة واضحة لخلفيات وحاضر التمويل الإسلامي يمكن من خلالها التنبؤ بمستقبله ومحاولة الإسهام في توجيه مساره بما يحقق الانسجام بين أهدافه االتنموية والاستدامة المجتمعية.
الدوحة- الراية: أعلن «الدولي الإسلامي» أسماء الفائزين بالحملة الترويجية التي أطلقها بالتعاون مع Visa، وأتاحت للعملاء دخول السحب للفوز بباقات لحضور الألعاب الأولمبية باريس 2024، حيث جاءت الحملة في إطار حرص البنك على تقديم أفضل المزايا والمكافآت لعملائه، وأسفر السحب الذي جرى بحضور ممثل رسمي من وزارة التجارة والصناعة ومسؤولين من الدولي الإسلامي، عن فوز كل من: فهد سعدون العذبة وحسن عبد الله الكواري بباقة سفر وفق التفاصيل التي تم الإعلان عنها في الحملة. وبموجب الحملة التي جرت خلال الفترة من 1 ولغاية 31 مايو 2024 فإن جميع عملاء الدولي الإسلامي حصلوا على فرصة للفوز بواحدة من باقتين للسفر إلى باريس لحضور الألعاب الأولمبية عبر استخدامهم لبطاقات (Visa الخصم/الائتمان) من الدولي الإسلامي وتلبيتهم لمتطلبات شروط وأحكام الحملة الترويجية، وقد دخلت السحب تلقائيًا جميع المعاملات المحلية والدولية لبطاقات Visa الائتمانية، وجميع المعاملات الدولية لبطاقات الخصم Visa، بواقع فرصة للربح عن كل إنفاق بقيمة 100 ريال قطري، وتشجيعًا للمعاملات الرقمية فإن كل إنفاق بقيمة 100 ريال عبر المحافظ الرقمية مَنَحَ العميلَ فرصتين للربح، وجاءت الحملة لتلبي شغف محبي السفر ومشجعي الرياضة، حيث إن باقة السفر إلى وجهة استثنائية هذا الصيف -وهي باريس- حيث تجري الألعاب الأولمبية وهي الحدث الرياضي الأهم والأضخم والأشمل عالميًا، ويتطلع جميع عشاق الرياضة في العالم لمتابعته عن قرب، والتفاعل مع منافساته الكثيرة التي تحمل طابع التفاعل الرياضي والإنساني والحضاري بين جميع الشعوب والثقافات في العالم. ومثّل العرضُ تعاونًا متواصلًا بين الدولي الإسلامي وشركة Visa حيث يعمل الطرفان منذ زمن طويل على تعزيز تجربة العملاء في مجال البطاقات المصرفية.
الرياض - نشأت فكرة الصكوك أو التصكيك منذ أكثر من نصف قرن وتحديدًا منذ 53 عامًا، وتمتد بذلك رحلة الصكوك لأكثر من نصف قرن من الزمان. وبدأت الصكوك بالظهور على ساحة العالم الاقتصادي في الولايات المتحدة الأمريكية عام 1970 م، مع إصدار الهيئة الوطنية الحكومية للرهن العقاري لصكوك تستند على القروض المضمونة بالرهن العقاري، وكان ذلك أول ظهور له معتمدًا على فكرة بيع القروض والديون وتداولها. ووصلت الصكوك في الوقت الحالي لانتشار كبير في أسواق المال المختلفة حول العالم، وتضم السوق السعودية 53 صك حكومي، و4 صكوك للشركات، ومنها 2 فقط مدرجين للتداول بالسوق، هما صكوك الكثيري 1 وصكوك الراجحي. وتتلخص فكرة الصكوك في الهدف الأساسي منها وهو ربط الديون الأصلية بالأوراق المالية مباشرة، وذلك من خلال تجميع الديون وتكوين محفظة، ثم إصدار أوراق مالية مقابل تلك المحفظة المالية المضمونة بضماناتها. 7 دوافع لإصدار الصكوك وتتمثل الدوافع الأساسية لإصدار الصكوك الاستثمارية في عدة نقاط، يأتي في مقدمتها : 1. تسهيل عملية تسييل الأصول، وذلك بإعادة تدوير الأموال المستثمرة دون الحاجة للانتظار حتى يتم تحصيل الحقوق المالية على آجلها المختلفة، لأن عملية التصكيك تسهم في تحويل الأصول غير السائلة إلى أصول سهلة التسييل. 2. خفض تكلفة التمويل والمخاطر، لأن تحويل الأصول إلى صكوك يسمح بزيادة مصادر التمويل والوصول لمستثمرين جدد يستهدفون الاستثمار من خلال تمويلات طويل ومتوسطة الأجل. 3. وتتسم الصكوك بانخفاض درجة المخاطر لأنها مضمونة بضمانات عينية وهي الأصول، وإضافةً إلى ذلك فأن عملية التصكيك تتطلب فصل محفظة التصكيك وما يتعلق بها من ضمانات عن باقي الأصول المملوكة للشركة المصدرة للصكوك. 4. تعمل الصكوك على تنشيط سوق المال بتوفير مصادر تمويل جديدة وتنويع المعروض فيها من الأوراق المالية، وكذلك تنشيط سوق تداول الصكوك، وتمكن من تمويل النشاطات الاقتصادية الضخمة، وتمثل صكوك صكوك الكثيري 1 نموذجًا مثاليًا لذلك كأحد الصكوك المدرجة بسوق تداول السعودية. 5. وتسهم الصكوك في رفع القدرة الائتمانية للشركة المصدرة لها وتحسين هيكلها التمويلي، حيث أن التوريق يتطلب التصنيف الائتماني للمحفظة بصورة مستقلة عن الشركة ذاتها، ومن ثم يكون تصنيفها الائتماني مرتفعًا. 6. الموائمة بين آجال التمويل، ومصادر واستخدامات التمويلات، فالصكوك تساعد الشركة المصدرة في الحصول على السيولة اللازمة لسداد التزاماتها قصيرة الأجل. 7. وحول المصارف فبطبيعتها لديها محافظ حقوق مالية بمبالغ كبيرة متمثلة فيما تمنحه من قروض وتسهيلات ائتمانية، وبالتالي فعملية التصكيك تكتسب أهمية خاصة بالنسبة لها وهي تحسين معدل كفاية رأس المال في ظل معايير بازل 2، وتحسين المواءمة بين آجال الأصول والالتزامات والحصول على التمويل اللازم لمنح قروض جديدة، وتنويع أفضل لمخاطر الائتمان وخفض تكلفة التمويل وتنويع مصادره. خصائص الصكوك المالية هناك عدة خصائص تميز الصكوك عن غيرها من أدوات الاستثمار الأخرى، وساهمت تلك الخصائص في انتشارها انتشارًا واسعًا، ومن أهمها، أنها وثائق تصدر باسم مالكها وبفئات متساوية القيمة، وذلك لأنها تمثل حصصاً شائعة في موجودات مشروع معين أو نشاط استثماري خاص بهدف تيسير التداول عليها فتشبه الأسهم والسندات في ذلك. والصكوك الإسلامية تصدر وتتداول وفقًا لشروط وضوابط شرعية وتخصص حصيلتها للاستثمار في مشاريع تتفق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتقوم على أساس عقود شرعية، ووفقًا لصيغ التمويل الإسلامية مثل المشاركات والمضاربات وغيرها. ويمكن للصكوك أن نضيف خاصية أخرى وهي أن مالك الصك مشارك في الموجود، ما يعني أن مالكي الصكوك يشاركون في عوائدها وفق اتفاق توضحه الشركة في نشرة الإصدار، ويتحملون كذلك خسائرها. أنواع الصكوك المالية على أساس الملكية صكوك المضاربة: وهي أداة استثمارية تقوم على تجزئة رأس مال الإقراض «المضاربة» بإصدار صكوك ملكية برأسمال، وتكون على أساس وحدات متساوية القيمة، ومسجلة بأسماء أصحابها باعتبارهم يملكون حصصًا شائعة في رأسمال المضاربة وما يتحول إليه بنسبة ملكية كل منهم فيه. صكوك المشاركة: وهي وثائق متساوية القيمة يتم اصدارها لاستخدام حصيلتها في انشاء مشروع أو تطوير مشروع قائم، أو في تمويل نشاط على أساس عقد من عقود المشاركة، ويصبح المشروع أو موجودات النشاط ملكًا لحملة الصكوك في حدود خصصهم. صكوك الوكالة بالاستثمار: وهي وثائق مشاركة ممثل مشروعات أو أنشطة تدار على أساس الوكالة بالاستثمار بتعيين وكيل عن حملة الصكوك لإدارتها. صكوك المزارعة: وهي وثائق متساوية القيمة يتم إصدارها لاستخدام حصيلة الاكتتاب فيها في تمويل مشروع على أساس المزارعة، ويصبح لحملة الصكوك حصة في المحصول وفق ما حدده العقد. أنواع الصكوك المالية على أساس المعاوضات صكوك المرابحة: وهي وثائق متساوية القيمة يتم اصدارها لتمويل شراء سلعة المرابحة، وتصبح سلعة المرابحة مملوكة من حملة الصكوك. صكوك الاستصناع: وهي وثائق متساوية القيمة تصدر لاستخدام حصيلة الاكتتاب فيها تصنيع سلعة، ويصبح المصنوع مملوكًا لحاملي الصكوك صكوك السلم: وهي وثائق متساوية القيمة يتم اصدارها لتحصيل رأس مال السلم. صكوك الإجارة: وهي وثائق ذات قيمة متساوية تمثل حصصًا شائعة في ملكية أعيان موجرة أو موعود بتأجيرها أو منافع أو خدمات، وهي قائمة على أساس عقد الإجارة. ويذكر أن صكوك الكثيري 1 صدرت بقيمة 1000 ريال للصك، وبعائد نسبته 8.5 بالمائة، ويقدر بنحو 43.44 ريال توزع كل 6 أشهر. ونقترب في الوقت الحالي من موعد توزيع العوائد المالية حيث تقرر أن تكون في 30 سبتمبر / أيلول الجاري. وتعمل شركة الكثيري القابضة في إدارة الشركات التابعة لها أو المشاركة في إدارة الشركات الأخري التى تساهم فيها وتوفير الدعم اللازم لها وامتلاك حقوق الملكية الصناعية من براءات الإختراع والعلامات التجارية والصناعية وحقوق الإمتياز وغيرها من الحقوق المعنوية واستغلالها وتأجيرها للشركات التابعة لها أو لغيرها.
+974 4450 2111
info@alsayrfah.com