15 - يونيو - 2024


أطلق بنك البلاد حملة الاسترداد النقدي"Cash Back" على جميع مشتريات العملاء عند استخدام بطاقات البلاد لجميع العمليات الدولية، و التي تتيح لعملاء البنك الاستمتاع باسترداد نقدي يصل إلى 5% ، لتأتي استكمالاً لسلسلة حملات الاسترداد النقدي التي أطلقها البنك على مدار العام. تتيح الحملة الجديدة لعملاء البنك الاستمتاع باسترداد نقدي على المشتريات والعمليات الدولية عند استخدام بطاقات البلاد "Visa" لجميع المشتريات الدولية عند التسوق خارج المملكة، باستخدام بطاقات بنك البلاد (بطاقة تمكين بلس - بطاقة مدى - بطاقات مداد) وذلك تلبية لاحتياجات العملاء الحاليين والجُدد من خلال عروض الكاش باك "Cash Back" والتي تؤكد التزام البنك بتقديم خدمات متميزة للعملاء من خلال العروض والمنتجات المبتكرة التي يتم تصميمها خصيصاً لتلبية احتياجات العملاء والتي تعزز تجربتهم المصرفية الشاملة. يسري العرض على جميع المشتريات والعمليات الدولية، وتستمر الحملة حتى الأحد الموافق 30 يونيو 2024م. الجدير بالذكر أن بنك البلاد يقدم خدماته لجميع العملاء عبر شبكة واسعة من فروعه المنتشرة في أنحاء البلاد، والتي يتجاوز عددها 150 فرعا منها سبعة مراكز خدمة ذاتية في "الرياض وجدة والظهران والجبيل والخرج وينبع" تعمل حتى الساعة التاسعة مساء، كما يتواجد البنك في مراكز سكنية في الرياض وجدة والخبر والمدينة المنورة، كما يقدم البنك أحدث الخدمات الإلكترونية المتكاملة على مدار الساعة التي تشمل "البلاد نت" www.bankalbilad.com وتطبيق البلاد للأجهزة الذكية. ويتيح بنك البلاد خدمة التواصل على مدار الساعة مع عملائه عبر تطبيق واتس اب البلاد 966920001002+ وهاتف البلاد 920001002 والهاتف المجاني من داخل المملكة 8001230000 للاستفسارات العامة والملاحظات أو عبر جميع قنوات التواصل الاجتماعي @Bankalbilad عبر منصات تطبيقات "إكس، فيسبوك، إنستغرام، لينكد إن، سناب شات، تيك توك".  

أكمل القراءة ...

في إطار برنامجه للمسؤولية الاجتماعية وتعزيز مبدأ الشراكة المجتمعية، قام وفد من بنك البركة الإسلامي بزيارته السنوية لأجنحة الأطفال في مجمع السلمانية الطبي لمشاركتهم فرحة العيد وتوزيع الهدايا، بهدف إدخال السرور والبهجة إلى قلوبهم. تزامنت هذه الزيارة مع عيد الأضحى المبارك، حيث وزع الوفد هدايا العيد على الأطفال في مبادرة لرسم الابتسامة على وجوههم. وأعرب أعضاء الوفد عن سعادتهم بالتواجد إلى جانب الأطفال وإسعادهم بالهدايا، متمنين لهم الشفاء العاجل والعودة إلى أسرهم بتمام الصحة والعافية. كما قدموا شكرهم الجزيل لإدارة المستشفيات الحكومية على تسهيل هذه الزيارات، التي تعزز المسؤولية الاجتماعية التي يسعى بنك البركة الإسلامي لتحقيقها. الجدير بالذكر أن هذه الزيارة السنوية تأتي ضمن جهود بنك البركة الإسلامي لدعم المجتمع وتسليط الضوء على الفعاليات والأنشطة التي تساهم في دعم قطاع الرعاية الصحية في البحرين، حيثُ يشارك البنك بانتظام في أنشطة وفعاليات تهدف إلى تحسين رفاهية المجتمع وتعزيز الروح الإيجابية بين المرضى والأطفال. تشمل هذه المبادرات زيارات دورية للمستشفيات، توزيع الهدايا، وتنظيم فعاليات ترفيهية وتعليمية، بالإضافة إلى تعزيز التضامن المجتمعي والمساهمة في تحسين جودة الحياة للأفراد في المجتمع. لمزيد من التفاصيل، بإمكان الزبائن الكرام زيارة موقع بنك البركة الاسلامي www.albaraka.bh أو الاتصال على 13300400.  

أكمل القراءة ...

اختارت فوربس الشرق الأوسط بنك فيصل الإسلامي المصري ضمن قائمتها السنوية لـ “أقوى 50 شركة عامة في مصر لعام 2024 “. وجاء بنك فيصل في المركز الثامن بقائمة أقوى 50 شركة عامة في مصر لعام 2024 بقيمة سوقية 518 مليون دولار، ومبيعات 487 مليون دولار، وصافي أرباح 94 مليون دولار، وإجمالي أصول 3.8 مليار دولار. واعتمدت فوربس في إعداد قائمة أقوى 50 شركة في مصر على جمع فريق البحوث المعلومات والبيانات المالية من القوائم المجمعة للشركات المدرجة في البورصة المصرية. وصنّفت الشركات وفقًا للمعايير الآتية بأوزان نسبية متساوية: المبيعات وإجمالي الأصول وصافي الأرباح للعام المالي 2023، بالإضافة إلى القيمة السوقية التي حُسبت بناء على إغلاقات السوق في 26 أبريل 2024، وحصلت الشركات التي تساوت في إجمالي النقاط على الترتيب نفسه. واستبعدت الشركات التي لم تفصح عن قوائمها المالية المدققة لعام 2023، حتى 26 أبريل 2024، واعتُمدت أسعار صرف العملات الأجنبية في 26 أبريل 2024. وهيمن قطاع البنوك والخدمات المالية على القائمة بـ16 بنكًا، بمبيعات 8.4 مليار دولار، وإجمالي أصول بلغ 58.5 مليار دولار، يليه قطاع العقارات والإنشاءات وقطاع الصناعة بـ9 و7 شركات على التوالي.

أكمل القراءة ...

أعلن بنك الجزيرة عن فتح باب الترشح لعضوية مجلس الإدارة لدورة المجلس القادمة ومدتها ثلاث سنوات ميلادية والتي تبدأ بتاريخ 1 يناير 2025م وتنتهي في 31 ديسمبر 2027م. ودعت الشركة المساهمين الراغبين في ترشيح أنفسهم لعضوية مجلس إدارة البنك للدورة الجديدة، ممن تتوافر فيهم شروط ومؤهلات العضوية، أن يتقدموا بطلبات ترشحهم وفقاً للتفاصيل الواردة في هذا الإعلان. ويبدأ الترشح اليوم الموافق 13 يونيو، وينتهي في 13 يوليو 2024 لعدد 9 أعضاء. سياسة ومعايير الترشح: 1. استيفاء جميع شروط ومعايير ومتطلبات العضوية لمجلس الإدارة ولجانه الفرعية حسب التفاصيل الواردة في السياسات والمعايير الإجرائية للعضوية في مجلس الإدارة ولجانه الفرعية لبنك الجزيرة. 2. تقديم خطاب طلب ترشح موقعاً من المرشح يعلن فيه صراحةً عن رغبته بالترشح لعضوية المجلس، ويمكن الحصول على النموذج من خلال الدخول على رابط النماذج أعلاه. 3. تعبئة نموذج طلب الترشح لانتخابات مجلس الإدارة والتأكد من توقيعه، ويمكن الحصول عليه من خلال الدخول على رابط النماذج أعلاه. 4. تقديم تعريف بالمرشح يحتوي على سيرته الذاتية ومؤهلاته وخبراته، بالإضافة إلى خبراته في مجال الأعمال المصرفية وأنشطة البنوك (إن وجدت)، والتوقيع على كل صفحاته وإرفاقه مع طلب الترشح، حسب نموذج السيرة الذاتية. 5. تقديم بيان بأسماء الشركات أو المؤسسات التي يشترك المرشح في إدارتها أو عضويتها أو ملكيتها أو الأعمال التي من شأنها منافسة البنك، بشكل مباشر أو غير مباشر (إن وجدت)، ويمكن الحصول على نموذج الإفصاح عن المشاركة في الأعمال التنافسية والتعاملات مع الأطراف ذوي العلاقة، والإفصاح عن وجود مصلحة مباشرة أو غير مباشرة للمرشح في الأعمال والعقود التي تتم لحساب البنك، من خلال الدخول على رابط النماذج أعلاه. 6. توضيح لأي علاقة قرابة أو غيرها تربطه بأحد كبار ملاك أسهم البنك أو المدراء التنفيذيين بالبنك، أو بأحد مراجعيه الخارجيين. 7. إرفاق صورة حديثة من جواز السفر والهوية الوطنية وسجل الأسرة وصورة شخصية ملونة للسعوديين، وصورة حديثة من جواز السفر وهوية مقيم مع سجل الأسرة وصورة شخصية ملونة لغير السعوديين. 8. تعبئة نموذج الملاءمة الصادر عن البنك المركزي السعودي (ساما) والتوقيع على كل صفحاته وارساله بصيغتي (Word) والماسح الضوئي (PDF) وإرفاقهما مع طلب الترشح. 9. تقديم إقرار بصفة العضوية من خلال تعبئة نموذج الاستقلالية (حسب تعريف البنك المركزي السعودي (ساما) وتعريف هيئة السوق المالية) وإرفاقه مع طلب الترشح، ويمكن الحصول على النموذج من خلال الدخول على رابط النماذج أعلاه. 10. يتعين على المرشح الذي سبق له شغل عضوية مجلس إدارة إحدى الشركات المساهمة أو البنوك تقديم بيان بعدد وتواريخ عضويته بمجالس إدارات الشركات التي تولى عضويتها متضمناً عدد وتواريخ اجتماعات مجالس الإدارات أو اللجان التي عقدت خلال كل سنة من سنوات عضويته وعدد الاجتماعات التي حضرها المرشح أصالة / إنابة ونسبة حضوره للاجتماعات، والذي يمكن الحصول عليه من خلال الدخول على رابط النماذج أعلاه. 11. ملخص بالنتائج المالية التي حققتها الشركة / الشركات أثناء توليه عضوية مجلس إدارتها. 12. تقديم أي معلومات أو مستندات إضافية قد يطلبها البنك لاحقاً.

أكمل القراءة ...

في إطار التزام بنك وربة بمسؤولياته الاجتماعية، لا سيما الخاصة بموسم الحج، شارك البنك في وداع حجاج بيت الله الحرام، عبر تقديم الهدايا في جناح خصص بمطار الكويت الدولي مبنى الركاب T4. وقال مدير قطاع التسويق والاتصال المؤسسي أيمن المطيري: «إن بنك وربة يسعى دائما إلى التواجد في كل الأماكن الممكنة والمتاحة لتحمل مسؤوليته الاجتماعية تجاه المجتمع عامة والعملاء خاصة»، مضيفاً: «بهذه المناسبة تتقدم عائلة بنك وربة بخالص الدعاء لكل حجاج بيت الله الحرام، وتتمنى لهم حجاً مبروراً وذنباً مغفوراً»، مؤكدا أن المشاركة في توزيع الهدايا من حقائب واحتياجات السفر يعد تسهيلاً للحجاج المغادرين إلى بيت الله الحرام. علما أن بنك وربة أطلق العديد من الحملات المميزة خلال العام، وبهذا الصدد شدد المطيري على أن البنك يسعى لرفاهية عملائه من خلال تقديم عروض متتالية على بطاقات بنك وربة الائتمانية ومسبقة الدفع التي تكافئ حامليها بنسب استرداد نقدي تصل إلى 6%. وتعتبر البطاقات الخاصة لبنك وربة من البطاقات التي تتيح الدخول لأكثر من 1200 قاعة انتظار في مطارات دولية حول العالم، إضافة إلى تأمين سفر مجاني لصاحب البطاقة وأفراد أسرته، وخصومات تصل لغاية 20% على حجز الفنادق وتأجير السيارات وخطط الرحلات والمأكولات في مختلف دول العالم. كما يعمل بنك وربة خلال موسم الصيف على متابعة كل تفاصيل العملاء واحتياجاتهم في جميع الدول، ولحماية أكثر للبطاقات واستجابة لحملة بنك الكويت المركزي «لنكن على دراية» يأمل البنك من كل العملاء تحديد وجهات السفر عبر تطبيق بنك وربة لحماية كل بطاقاتهم البنكية طوال موسم السفر في فصل الصيف. الجدير بالذكر أن بنك وربة من البنوك التي حققت نجاحات كبيرة خلال فترة وجيزة، حيث احتل مركزاً ريادياً في مجال الخدمات المصرفية الرقمية الإسلامية للأفراد، وهو من أكثر البنوك المحلية بعدد المساهمين فيه، وتلك من أبرز المقومات التي تجعل البنك قريبا من جميع أفراد المجتمع.  

أكمل القراءة ...

شارك بيت التمويل الكويتي (بيتك) في ملتقى مشروعات الدولة التنموية الكبرى، الذي ينظمه اتحاد المكاتب الهندسية والدور الاستشارية، بالتعاون مع الأمانة العامة للمجلس الأعلى للتخطيط والتنمية وهيئة تشجيع الاستثمار المباشر تحت شعار «الشفافية والإنجاز والاستدامة مبادئ العهد الجديد»، في الفترة من 11 إلى 13 يونيو الجاري. وفي كلمته خلال الملتقى، قال الرئيس التنفيذي لبيت التمويل الكويتي - الكويت، خالد الشملان إن مشاركة «بيتك» تأتي انطلاقاً من دوره الرائد في دعم الجهود التنموية للاقتصاد الوطني، والتزاماً بالتواجد في مثل هذه الملتقيات المهمة التي تهدف إلى النهوض بالواقع الاقتصادي عبر مبادرات مختلفة. وأكد الشملان أن «بيتك» حريص على تسخير إمكاناته وخبراته وقدراته الائتمانية العالية لتقديم المزيد من المساهمات في خدمة مشروعات التنمية الكبرى في مختلف القطاعات الحيوية، في ظل الأداء المالي القوي والمزايا التنافسية التي يتمتع بها «بيتك»، كالانتشار الواسع في 12 دولة حول العالم، وتصدره كل الشركات الكويتية المدرجة في بورصة الكويت من حيث القيمة السوقية، والتي تبلغ نحو 41 مليار دولار، ومعدلات الربحية الأعلى على مستوى القطاع المصرفي، والقاعدة الرأسمالية المتينة ونسب السيولة العالية التي تمنح «بيتك» قدرة ائتمانية عالية لتمويل مشاريع عملاقة في البنية التحتية والمشاريع النفطية، والمشاركة في قيادة صفقات تمويلية ضخمة تتماشى مع رؤية الكويت 2035، والارتقاء بتنافسية الكويت واستعادة دورها الريادي الإقليمي كمركز مالي وتجاري. استحقاقات كبيرة وأردف الشملان: «في ظل الاستحقاقات الكبيرة والإصلاحات الاقتصادية الملحة، تكتسب موضوعات التنمية أهمية بالغة، ليس على المستوى الحكومي فقط، وإنما يتعدى ذلك إلى وقوف القطاع الخاص والمؤسسات المختلفة جنباً إلى جنب؛ من أجل إعادة رسم خريطة مسار التنمية وجذب الاستثمارات إلى البلاد، والسعي نحو النهوض بالاقتصاد المحلي، والحفاظ على الثروات الفكرية والطاقات البشرية، والاستفادة منها عبر توطينها في المكان المناسب». وأشار إلى أن «بيتك» يتميز بسجل حافل من الإسهامات في مشروعات التنمية ومشروعات الشراكة بين القطاعين العام والخاص، أبرزها المشاركة في دعم توسعة مطار الكويت الدولي، والمشاركة في أكبر صفقة تمويلية بالدينار دعماً لمؤسسة البترول الكويتية وشركاتها التابعة، مثل مشروع الوقود البيئي ومحطة استيراد الغاز الطبيعي المسال. وأضاف أن «بيتك» شريك استراتيجي في هذه المشروعات الحيوية بالنظر إلى حجم قاعدته الرأسمالية، وملاءته المالية، وكفاءته، وخبراته الممتدة، مؤكدا الدور البارز الذي يلعبه «بيتك» في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة؛ انطلاقا من أهميتها في تنويع الاقتصاد الوطني وخلق فرص عمل للشباب الكويتي الذي يعتبر ركيزة أساسية في التنمية المستدامة. وأعرب عن أمله في أن يحقق الملتقى أهدافه في دفع عجلة تنفيذ المشروعات التنموية الكبرى بالدولة وتحقيق أهداف التنمية المستدامة، وإيجاد الحلول طويلة الأجل التي تعتمد على الأسس الاقتصادية، وإعطاء الفرص للقطاع الخاص للمساهمة في التنمية، متابعا: «كما نأمل أن تتحقق الإنجازات الاقتصادية في ظل الأجواء الإيجابية، داعين الله أن يوفقنا جميعاً لخدمة بلدنا الحبيبة الكويت». ملاءة مالية كبيرة تجدر الإشارة إلى أن «بيتك» يعتبر من الجهات الأكثر اعتمادية وقبولاً على مستوى القطاع المصرفي الكويتي في مجال تمويل الشركات، ويتمتع البنك بالحصة الأكبر من تمويل الشركات المتوسطة والصغيرة، إضافة إلى قدرته وإمكاناته الكبيرة على تمويل مشاريع كبرى عديدة، حيث يستند في ذلك إلى قاعدة رأسمالية وملاءة مالية كبيرة، وتصنيف ائتماني جيد، مع تنوع كبير في الحلول التمويلية وفق صيغ شرعية معتمدة تتمتع بالمرونة والكفاءة. علاوة على ذلك، تأتي مساهمات «بيتك» البارزة انطلاقا من إدراكه لأهمية قطاع الشركات والمشاريع الكبرى في التنمية الاقتصادية والاقتصاد الحقيقي. ويوفر حلولاً متكاملة لتمويل المشاريع في قطاعات مهمة بالكويت والمنطقة، على رأسها البتروكيماويات، النفط والغاز، الطاقة والمياه، الطاقة المتجددة والبنية التحتية. ومن بين حلول تمويل المشاريع التي يوفرها «بيتك»: ترتيب التمويل طويل الأجل للمشاريع طويلة الأمد، إصدار الصكوك، إضافة إلى صيغ تمويلية أخرى تلائم مختلف المستويات والاحتياجات للشركات والمشاريع. وتمتد الخبرة المتراكمة لـ «بيتك» في سوق التمويل بالمنطقة إلى علاقاته الجيدة مع البنوك الإقليمية والدولية الرائدة، لذا يعتبر البنك الشريك الأمثل للقيام بدور المنظم الرئيسي في التمويل المشترك.  

أكمل القراءة ...

تقارير

لدوحة- الراية: أظهر تقرير التمويل الإسلامي في دولة قطر أن أصول التمويل الإسلامي حققت نموًا بنسبة 3.3%، على أساس سنوي في عام 2023، حيث بلغت 656 مليار ريال واستحوذت البنوك الإسلامية على حصة تبلغ 87.6% من إجمالي الأصول فيما شكَّلت الصكوك الإسلامية 11.1%. كما أظهر التقرير الذي أصدرته شركة بيت المشورة للاستشارات المالية نمو أصول البنوك الإسلامية في عام 2023 بمعدل 3.6% لتصل إلى مستوى 563.7 مليار ريال قطري، وانخفضت الودائع فيها بنسبة 1.4% لتصل إلى مستوى 313.4 مليار ريال، وشكّلت ودائع القطاع الخاص ما نسبته 59% من الإجمالي، وبلغت التمويلات 382.7 مليار ريال بارتفاع طفيف بنسبة 0.6% متوجهة بشكل أكبر نحو القطاع العقاري والقطاع الحكومي، ثم التمويلات الشخصية، وقد حققت إيرادات البنوك الإسلامية نموًا استثنائيًا بمعدل 30.6% لتصل إلى 30.3 مليار ريال، وبلغت أرباحها 8.2 مليار ريال قطري بنسبة نمو بلغت 7.1% على أساس سنوي في عام 2023. وفي قطاع التأمين التكافلي، -(باستثناء الشركة العامة للتكافل) بلغت موجودات (أصول) شركات التأمين التكافلي 4.2 مليار ريال بانخفاض بنسبة 5.9% ، وسجلت موجودات حملة الوثائق التأمينية 2.2 مليار ريال قطري، بنسبة انخفاض بلغت 3.6% وحققت اشتراكات التأمين معدل نمو 8.8%، حيث تجاوزت 1.4 مليار ريال قطري، وتفاوتت نتائج أعمال شركات التأمين التكافلي بين تحقيق فوائض تأمينية وتسجيل عجز تأميني. وفي قطاع شركات التمويل الإسلامية، بلغت أصول تلك الشركات 2.5 مليار ريال قطري بارتفاع طفيف بلغ 0.8% على أساس سنوي، كما زادت التمويلات المُقدمة من هذه الشركات بنسبة 4.8% لتصل إلى 1.8 مليار ريال، وبلغت إيراداتها 241.8 مليون ريال قطري بارتفاع بلغ 7.7% على أساس سنوي، وقال أ.د. خالد بن إبراهيم السليطي نائب رئيس مجلس إدارة بيت المشورة للاستشارات المالية إن «تقرير التمويل الإسلامي في دولة قطر»، يرصد أداء مؤسسات التمويل الإسلامي في دولة قطر من مصارف إسلامية وشركات تأمين تكافلي وشركات تمويل واستثمار إسلامية. وأضاف: هناك آفاق نمو واعدة لصناعة التمويل الإسلامي في ظل توسعاته المستمرة وتطوره المتسارع في بيئته واختراقه لبيئات جديدة، وتظهر مع هذا النمو الحاجةُ الملحّة لتتبع ورصد هذه التحركات والوقوف عليها لرسم صورة واضحة لخلفيات وحاضر التمويل الإسلامي يمكن من خلالها التنبؤ بمستقبله ومحاولة الإسهام في توجيه مساره بما يحقق الانسجام بين أهدافه االتنموية والاستدامة المجتمعية.

أكمل القراءة ...

الدوحة- الراية: أعلن «الدولي الإسلامي» أسماء الفائزين بالحملة الترويجية التي أطلقها بالتعاون مع Visa، وأتاحت للعملاء دخول السحب للفوز بباقات لحضور الألعاب الأولمبية باريس 2024، حيث جاءت الحملة في إطار حرص البنك على تقديم أفضل المزايا والمكافآت لعملائه، وأسفر السحب الذي جرى بحضور ممثل رسمي من وزارة التجارة والصناعة ومسؤولين من الدولي الإسلامي، عن فوز كل من: فهد سعدون العذبة وحسن عبد الله الكواري بباقة سفر وفق التفاصيل التي تم الإعلان عنها في الحملة. وبموجب الحملة التي جرت خلال الفترة من 1 ولغاية 31 مايو 2024 فإن جميع عملاء الدولي الإسلامي حصلوا على فرصة للفوز بواحدة من باقتين للسفر إلى باريس لحضور الألعاب الأولمبية عبر استخدامهم لبطاقات (Visa الخصم/‏‏الائتمان) من الدولي الإسلامي وتلبيتهم لمتطلبات شروط وأحكام الحملة الترويجية، وقد دخلت السحب تلقائيًا جميع المعاملات المحلية والدولية لبطاقات Visa الائتمانية، وجميع المعاملات الدولية لبطاقات الخصم Visa، بواقع فرصة للربح عن كل إنفاق بقيمة 100 ريال قطري، وتشجيعًا للمعاملات الرقمية فإن كل إنفاق بقيمة 100 ريال عبر المحافظ الرقمية مَنَحَ العميلَ فرصتين للربح، وجاءت الحملة لتلبي شغف محبي السفر ومشجعي الرياضة، حيث إن باقة السفر إلى وجهة استثنائية هذا الصيف -وهي باريس- حيث تجري الألعاب الأولمبية وهي الحدث الرياضي الأهم والأضخم والأشمل عالميًا، ويتطلع جميع عشاق الرياضة في العالم لمتابعته عن قرب، والتفاعل مع منافساته الكثيرة التي تحمل طابع التفاعل الرياضي والإنساني والحضاري بين جميع الشعوب والثقافات في العالم. ومثّل العرضُ تعاونًا متواصلًا بين الدولي الإسلامي وشركة Visa حيث يعمل الطرفان منذ زمن طويل على تعزيز تجربة العملاء في مجال البطاقات المصرفية.

أكمل القراءة ...

        الرياض - نشأت فكرة الصكوك أو التصكيك منذ أكثر من نصف قرن وتحديدًا منذ 53 عامًا، وتمتد بذلك رحلة الصكوك لأكثر من نصف قرن من الزمان. وبدأت الصكوك بالظهور على ساحة العالم الاقتصادي في الولايات المتحدة الأمريكية عام 1970 م، مع إصدار الهيئة الوطنية الحكومية للرهن العقاري لصكوك تستند على القروض المضمونة بالرهن العقاري، وكان ذلك أول ظهور له معتمدًا على فكرة بيع القروض والديون وتداولها. ووصلت الصكوك في الوقت الحالي لانتشار كبير في أسواق المال المختلفة حول العالم، وتضم السوق السعودية 53 صك حكومي، و4 صكوك للشركات، ومنها 2 فقط مدرجين للتداول بالسوق، هما صكوك الكثيري 1 وصكوك الراجحي. وتتلخص فكرة الصكوك في الهدف الأساسي منها وهو ربط الديون الأصلية بالأوراق المالية مباشرة، وذلك من خلال تجميع الديون وتكوين محفظة، ثم إصدار أوراق مالية مقابل تلك المحفظة المالية المضمونة بضماناتها. 7 دوافع لإصدار الصكوك وتتمثل الدوافع الأساسية لإصدار الصكوك الاستثمارية في عدة نقاط، يأتي في مقدمتها : 1. تسهيل عملية تسييل الأصول، وذلك بإعادة تدوير الأموال المستثمرة دون الحاجة للانتظار حتى يتم تحصيل الحقوق المالية على آجلها المختلفة، لأن عملية التصكيك تسهم في تحويل الأصول غير السائلة إلى أصول سهلة التسييل. 2. خفض تكلفة التمويل والمخاطر، لأن تحويل الأصول إلى صكوك يسمح بزيادة مصادر التمويل والوصول لمستثمرين جدد يستهدفون الاستثمار من خلال تمويلات طويل ومتوسطة الأجل. 3. وتتسم الصكوك بانخفاض درجة المخاطر لأنها مضمونة بضمانات عينية وهي الأصول، وإضافةً إلى ذلك فأن عملية التصكيك تتطلب فصل محفظة التصكيك وما يتعلق بها من ضمانات عن باقي الأصول المملوكة للشركة المصدرة للصكوك. 4. تعمل الصكوك على تنشيط سوق المال بتوفير مصادر تمويل جديدة وتنويع المعروض فيها من الأوراق المالية، وكذلك تنشيط سوق تداول الصكوك، وتمكن من تمويل النشاطات الاقتصادية الضخمة، وتمثل صكوك صكوك الكثيري 1 نموذجًا مثاليًا لذلك كأحد الصكوك المدرجة بسوق تداول السعودية. 5. وتسهم الصكوك في رفع القدرة الائتمانية للشركة المصدرة لها وتحسين هيكلها التمويلي، حيث أن التوريق يتطلب التصنيف الائتماني للمحفظة بصورة مستقلة عن الشركة ذاتها، ومن ثم يكون تصنيفها الائتماني مرتفعًا. 6. الموائمة بين آجال التمويل، ومصادر واستخدامات التمويلات، فالصكوك تساعد الشركة المصدرة في الحصول على السيولة اللازمة لسداد التزاماتها قصيرة الأجل. 7. وحول المصارف فبطبيعتها لديها محافظ حقوق مالية بمبالغ كبيرة متمثلة فيما تمنحه من قروض وتسهيلات ائتمانية، وبالتالي فعملية التصكيك تكتسب أهمية خاصة بالنسبة لها وهي تحسين معدل كفاية رأس المال في ظل معايير بازل 2، وتحسين المواءمة بين آجال الأصول والالتزامات والحصول على التمويل اللازم لمنح قروض جديدة، وتنويع أفضل لمخاطر الائتمان وخفض تكلفة التمويل وتنويع مصادره. خصائص الصكوك المالية هناك عدة خصائص تميز الصكوك عن غيرها من أدوات الاستثمار الأخرى، وساهمت تلك الخصائص في انتشارها انتشارًا واسعًا، ومن أهمها، أنها وثائق تصدر باسم مالكها وبفئات متساوية القيمة، وذلك لأنها تمثل حصصاً شائعة في موجودات مشروع معين أو نشاط استثماري خاص بهدف تيسير التداول عليها فتشبه الأسهم والسندات في ذلك. والصكوك الإسلامية تصدر وتتداول وفقًا لشروط وضوابط شرعية وتخصص حصيلتها للاستثمار في مشاريع تتفق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتقوم على أساس عقود شرعية، ووفقًا لصيغ التمويل الإسلامية مثل المشاركات والمضاربات وغيرها. ويمكن للصكوك أن نضيف خاصية أخرى وهي أن مالك الصك مشارك في الموجود، ما يعني أن مالكي الصكوك يشاركون في عوائدها وفق اتفاق توضحه الشركة في نشرة الإصدار، ويتحملون كذلك خسائرها. أنواع الصكوك المالية على أساس الملكية صكوك المضاربة: وهي أداة استثمارية تقوم على تجزئة رأس مال الإقراض «المضاربة» بإصدار صكوك ملكية برأسمال، وتكون على أساس وحدات متساوية القيمة، ومسجلة بأسماء أصحابها باعتبارهم يملكون حصصًا شائعة في رأسمال المضاربة وما يتحول إليه بنسبة ملكية كل منهم فيه. صكوك المشاركة: وهي وثائق متساوية القيمة يتم اصدارها لاستخدام حصيلتها في انشاء مشروع أو تطوير مشروع قائم، أو في تمويل نشاط على أساس عقد من عقود المشاركة، ويصبح المشروع أو موجودات النشاط ملكًا لحملة الصكوك في حدود خصصهم. صكوك الوكالة بالاستثمار: وهي وثائق مشاركة ممثل مشروعات أو أنشطة تدار على أساس الوكالة بالاستثمار بتعيين وكيل عن حملة الصكوك لإدارتها. صكوك المزارعة: وهي وثائق متساوية القيمة يتم إصدارها لاستخدام حصيلة الاكتتاب فيها في تمويل مشروع على أساس المزارعة، ويصبح لحملة الصكوك حصة في المحصول وفق ما حدده العقد. أنواع الصكوك المالية على أساس المعاوضات صكوك المرابحة: وهي وثائق متساوية القيمة يتم اصدارها لتمويل شراء سلعة المرابحة، وتصبح سلعة المرابحة مملوكة من حملة الصكوك. صكوك الاستصناع: وهي وثائق متساوية القيمة تصدر لاستخدام حصيلة الاكتتاب فيها تصنيع سلعة، ويصبح المصنوع مملوكًا لحاملي الصكوك صكوك السلم: وهي وثائق متساوية القيمة يتم اصدارها لتحصيل رأس مال السلم. صكوك الإجارة: وهي وثائق ذات قيمة متساوية تمثل حصصًا شائعة في ملكية أعيان موجرة أو موعود بتأجيرها أو منافع أو خدمات، وهي قائمة على أساس عقد الإجارة. ويذكر أن صكوك الكثيري 1 صدرت بقيمة 1000 ريال للصك، وبعائد نسبته 8.5 بالمائة، ويقدر بنحو 43.44 ريال توزع كل 6 أشهر. ونقترب في الوقت الحالي من موعد توزيع العوائد المالية حيث تقرر أن تكون في 30 سبتمبر / أيلول الجاري. وتعمل شركة الكثيري القابضة في إدارة الشركات التابعة لها أو المشاركة في إدارة الشركات الأخري التى تساهم فيها وتوفير الدعم اللازم لها وامتلاك حقوق الملكية الصناعية من براءات الإختراع والعلامات التجارية والصناعية وحقوق الإمتياز وغيرها من الحقوق المعنوية واستغلالها وتأجيرها للشركات التابعة لها أو لغيرها.

أكمل القراءة ...

+974 4450 2111
info@alsayrfah.com