الاتجاهات الكبرى لمنظمة التعاون الإسلامي لعام 2022 … ازدهار التكنولوجيا المالية، وتغير المجتمعات

فهم الاتجاهات الستة الكبرى التي تواجه العالم وكيف يمكن للتمويل الإسلامي الاستفادة من هذه الاتجاهات لإحداث تغييرات في السوق

بدأت الملامح  والسمات العامة لسوق الأعمال تتغير مع تطور التكنولوجيا الحديثة المتسارعة وإحتياجات والمجتمعات،  خصوصاً مع الاعتماد المتزايد على تقنيات الذكاء الاصطناعي في مجالات تعلّم الآلة وتقنية البرمجة والذكاء الاصطناعي والتحول القطاعي وزيادة عدم المساواة الاجتماعية والشباب الاستباقي والمجتمعات المسنة، حيث أضحت هذه الأدوات المستحدثة مؤثرة على تغيير وجه العالم.

وبالتعاون مع المؤسسة الإسلامية لتنمية القطاع الخاص، نقوم بتفصيل هذه الاتجاهات الستة الكبرى لتسليط الضوء على الإمكانات داخل النظام البيئي للتمويل الإسلامي لقيادة تحول السوق في التكيف مع هذه الاتجاهات.

ولا يؤكد تقريرنا على مدى الترابط بين التكنولوجيا والمجتمع فحسب ، بل يحدد الفرص والحلول الراسخة في مجال التمويل الإسلامي، مع التركيز على أكثر الإمكانات لمواجهة التحديات التي قد نواجهها.

ويعطي هذا التقرير لمحة مثالية على اكتساب نظرة ثاقبة على البيانات الشاملة التي تفيد فهمنا للاتجاهات الكبرى، مثل فهم التأثيرات الماثلة، وفرصة الاتجاهات الستة الكبرى للبلدان داخل منظمة التعاون الإسلامي

في إيجاد حلول التمويل الإسلامي، مع القدرة على مواجهة تلك التحديات والفرص المحددة ضمن هذه الاتجاهات.

ملخص تنفيذي

قمنا أولاً بإدراج 100 اتجاه عالمي وعامل رئيسي ، ثم قمنا بتصفية هذه الاتجاهات وصولاً إلى 14 التي تمثل دوراً واضحاً لحلول التمويل الإسلامي. ثم قمنا بتقليص ذلك إلى ستة اتجاهات عالمية كبرى ذات تأثير كبير ، باعتبارها محفزات للتغيير والتحول في مجتمعات منظمة التعاون الإسلامي.

الاتجاهات الستة المترابطة تتعلق بالتكنولوجيا والمجتمع:

 

الرقمنة والذكاء الاصطناعي والتحول وعدم المساواة والشباب والمجتمعات المسنة. الثلاثة الأولى هي اتجاهات التكنولوجيا ، والتي يتم التعرف عليها عبر مجتمعات منظمة التعاون الإسلامي ، جنباً إلى جنب مع التغييرات الاجتماعية التي أحدثتها الاتجاهات الثلاثة الأخرى.

فيما يلي الأفكار الرئيسية التي تظهر ، بما في ذلك التحديات وحلول التمويل الإسلامي لكل اتجاه كبير:

الرقمنة

فازت شركات تطبيقات التكنولوجيا والتكنولوجيا بمستويات عالية من تمويل رأس المال الاستثماري في عام 2021 ، حيث أدت انتشار جائحة كوفيد - 19 إلى تسريع التحول الرقمي في العديد من القطاعات.

وامتطت دول منظمة التعاون الإسلامي أيضاً هذه الموجة ، لكن التمويل لا يزال يمثل تحدياً رئيساً لرواد الأعمال والشركات الناشئة ، مما يشير إلى الحاجة إلى المزيد من رأس المال الاستثماري الإسلامي والأسهم الخاصة. وبشكل عام ، فإن دول منظمة التعاون الإسلامي البالغ عددها 57 متخلفة عن آخر التطورات في مجال الرقمنة ، لكن بعض الولايات القضائية الرئيسة للتمويل الإسلامي تعمل على تطوير أفضل القدرات في فئتها.

في الوقت ذاته ، يساعد التمويل الإسلامي المخصص أو عوامل تمكين الاقتصاد الإسلامي ، مثل المسرعات في تعزيز النظم الإيكولوجية لريادة الأعمال في منظمة التعاون الإسلامي.

الذكاء الاصطناعي

يعمل الذكاء الاصطناعي بالفعل على إحداث تغييرات في كيفية الأعمال حول العالم - لكن لا يزال من غير الواضح ما إذا كان ذلك سيعزز أو يقيد الإمكانات البشرية.

وتختلف أسواق منظمة التعاون الإسلامي على نطاق واسع في استعدادها لعمليات الأتمتة، وستستفيد المجموعة ككل من المزيد من التعاون ، خاصة بين الدول الرائدة والمتأخرة في مسائل وجوانب التبني.

حكومات منظمة التعاون الإسلامي والذكاء الاصطناعي والأتمتة تكون لديها آثار عميقة على المواطنين ، بينما لن تحدث تغييرات على نطاق الصناعة .وتوفر المنصات الغنية بالذكاء الاصطناعي حلولاً جديدة للمشكلات.وتظهر الآن المزيد من حالات الاستخدام في كل من البنوك الإسلامية وشركات التكنولوجيا المالية الإسلامية ، مما أدى إلى زيادة التركيز على العملاء والتمويل الإسلامي المضمّن.

عملية التحويل أو التبديل

يعد الاضطراب حافزاً رئيساً لإحداث التحولات القطاعية التي تنتشر الآن في كل مكان ، وتحول الاقتصادات وتنشأ آفاقاً جديدة للابتكار. وقد وصلت الاضطرابات التحولية التي أحدثتها التكنولوجيا أيضاً إلى إذكاء تغيرات في الخدمات المالية الإسلامية ، لكن هناك حاجة إلى مزيد من الشراكات من أجل تحقيق أقصى إمكاناتهم  في مجال تحويل اقتصادات دول منظمة التعاون الإسلامي. وفي غمرة هذا المشهد،

تمتلك البنوك الإسلامية ما يصل إلى 70٪ من أصول صناعة التمويل الإسلامي العالمية. كما أن هذه البوك ليست محصنة ضد المخاطر غير المالية المتزايدة ، الأمر الذي قد يستدعي حاجة أكبر لإعادة التفكير في النماذج الاقتصادية القديمة. وقد يستحوذ المتحدون مثل البنوك الرقمية الإسلامية وشركات التكنولوجيا المالية ، في الوقت المناسب ، بشكل كبير على الطلب في دول منظمة التعاون الإسلامي .لكن في الوقت الحالي، لا يزال النظام البيئي للصناعة في طور النشأة ، وهناك حاجة إلى التوسع في هذا المضمار.

عدم المساواة

إن عدم المساواة آخذ في الازدياد ، مما قد يؤدي إلى عدم المساواة في مخرجات الصحة والتعليم على الصعيد العالمي، وترسيخ المشاكل المجتمعية، وهنا تحديداً نعني أسواق منظمة التعاون الإسلامي على وجه الخصوص  تكاد تكون هي في خطر جراء  انخفاض الرخاء المشترك. وبينما توجد حلول إعادة التوزيع في التمويل الإسلامي وتصل ببطء إلى الوحدة الحرجة ، فهناك حاجة إلى مزيد من التمويل والوعي الإستثماري في هذا الجانب. وتقوم العديد من المنظمات الناجحة بجمع وإدارة وصرف الأموال للأوقاف والزكاة ، وتتوافق هذه الجهود مع الهدف العاشر من أهداف التنمية المستدامة للأمم المتحدة.

مجتمع الشباب

تقود الأجيال الشابة تغييرات جذرية في تفضيلات المستهلكين وعاداتهم ، ويحتاج أصحاب المصلحة والجهات الفاعلة في الصناعة إلى التكيف للبقاء في المقدمة. وتعتبر أسواق منظمة التعاون الإسلامي هي أسواق شبابية بشكل خاص ، مع وجود قاعدة كبيرة من المستهلكين الذين يرغبون في دمج عقيدتهم النمطية في القدرة الشرائية عبر احتياجاتهم وهوياتهم في دورة حياتهم. ولتعزيز الخدمة نحو هذه الشريحة ، فقد بدأت شركات التكنولوجيا المالية الإسلامية في تقديم بعض الخدمات المستحدثة ، لتلبية احتياجات دورة الحياة المالية للمستهلكين المسلمين الأصغر سناً، وتمكين تطلعاتهم الطموحة ، حيث يعمل العديد منهم الآن عبر مناطق جغرافية مختلفة. باختصار ، "العولمة" هي أحد مفاتيح الإستقطاب الأوسع.

الشيخوخة داخل المجتمعات

تتزايد شيخوخة السكان على مستوى العالم - وهذا يرفع الإتجاه نحو الجهود الدعمة لكبار السن ، مما يوجد ضغطاً على القوى العاملة وأنظمة الرعاية الصحية في المستقبل.

وتتأثر دول منظمة التعاون الإسلامي أيضاً في هذا الجانب ، ومع ذلك فإن العديد منها لديها موارد محدودة لصناديق المعاشات التقاعدية ، مما يشير إلى أن المواطنين قد لا يدخرون ما يكفي لمواءمة فترة التقاعد.

ويمكن أن تساعد معاشات التقاعد الإسلامية والصكوك طويلة الأجل في تقليل فجوات مدخرات التقاعد ، لكن أصحاب المصلحة الأساسيين هم بحاجة إلى تضخيم هذه الحلول. وعلى الجانب الإيجابي ، توجد بالفعل العديد من خيارات المعاشات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في السوق ، بما في ذلك معاشات التقاعد المهنية وأنظمة التقاعد الخاصة ذاتية الدفع.

• الرقمنة

الوضعية الراهنة

تعمل هيكيلية الرقمنة على تغيير الطريقة التي يعمل بها العالم. ولذلك،فإن الصناعات إما أن تتعطل أو تتعطل بسبب تجزئة التغيرات على طبيعة الأرض وسلاسل القيمة الخاصة بها ، مع قيام لاعبين جدد بتهديد شاغلي الوظائف بطرق ملحوظة.

وتضاعف تمويل المشاريع العالمية بأكثر من الضعف في العام الماضي وحده ، من 293.7 مليار دولار في عام 2020 إلى 620.8 مليار دولار في عام 2021 ، وذلك وفقاً لبيانات من مؤسسة "سي بي إنسايتس" CB Insights المشهورة و المختصة في مجال أبحاث التكنولوجيا و تحليل البيانات، مع وفرة رأس المال الاستثماري عبر القطاعات ، لا تزال التكنولوجيا واحدة من القصص المميزة في عصرنا. والجدير بالذكر أن الاستثمارات في القطاعات عالية التأثير تعمل على تعطيل الطرق التقليدية لتقديم المنتجات والخدمات ، مثل التكنولوجيا المالية والرعاية الصحية الرقمية وتكنولوجيا البيع بالتجزئة. تلقت هذه القطاعات الثلاثة مجتمعة ما يقرب من نصف (48٪) إجمالي تمويل المشاريع في عام 2021.

وبفضل التمويل الوافر لرأس المال الاستثماري عبر القطاعات ، تعمل الرقمنة على تغيير الطريقة التي يعمل بها العالم

الحالة ( لماذا يهم ) التأثيرات على أسواق منظمة المؤتمر الإسلامي - دور التمويل الإسلامي

لماذا هي مهمة؟

إن صعود المدفوعات الرقمية هو الذي ربما قد عطل النظام البيئي التقليدي، وفتح دخول الأسواق للاعبين المحليين والعالميين ، بما في ذلك الأموال المحمولة والمحافظ الإلكترونية والتحويلات وتجميع المدفوعات ، وهو دليل على التغيير البحري الذي يتحدى المؤسسات المالية التقليدية.

ولم تعد المدفوعات المجال الحصري لشركات الخدمات المالية البحتة ، ومع ظهور الخدمات المصرفية المفتوحة والتمويل المفتوح ، يمكن أن يكون هذا التطور علامة على أشياء يمكن مواجهتها عبر قطاعات الخدمات المالية الأخرى أيضاً. يتكيف المستهلكون ، ولا سيما الفئات السكانية الأصغر سناً ، ويستجيبون لتكاثر خيارات المنتجات من خلال أن يصبحوا صائدي صفقات أذكياء. في الوقت نفسه ، يبحثون عن تجارب مخصصة ويطلبون خدمة ممتازة عبر جميع نقاط الاتصال في رحلة العميل متعددة القنوات.

إن أسواق منظمة التعاون الإسلامي تبدو متخلفة بشكل عام عن آخر التطورات التي طرأت على ساحة الأعمال ، لكن بعض مناطق التمويل الإسلامي الرئيسة تعمل على تطوير أفضل القدرات في فئتها في هذا المضمار.

كما أن التأثير على أسواق منظمة التعاون الإسلامي ينعكس في الغالب على معظم الدول الرائدة في جاهزية الأتمتة ، وهي أغلبية غير مسلمة ، والدول الأعضاء في منظمة التعاون الإسلامي متخلفة في استيعابها لأحدث التطورات للاستجابة لتحديات الأتمتة. الدولة الوحيدة ذات الأغلبية المسلمة المصنفة إما "ناضجة" أو "متقدمة" (أعلى فئتين) على مؤشر جاهزية الأتمتة في عام 2018 (مؤشر لمرة واحدة) كانت هي دولة الإمارات العربية المتحدة.

 

وتم إدراج الدول الإسلامية الأخرى مثل:  ماليزيا وتركيا والمملكة العربية السعودية وإندونيسيا في فئة الدول الناشئة ، وكلها سجلت درجات أقل من المتوسط العالمي.

علاوة على ذلك ،وبحسب  مؤشر الابتكار العالمي لعام 2021 ، كانت ثلاثة فقط من أفضل 50 دولة ذات أغلبية مسلمة، هي : الإمارات العربية المتحدة وماليزيا وتركيا. لم تكن هناك دول ذات أغلبية مسلمة في أعلى 30 دولة. وسجل قادة منظمة التعاون الإسلامي في مؤشر الابتكار العالمي نتائج جيدة بشكل خاص في مؤشر الأتمتة فيما يتعلق بدعم بدء التشغيل وحماية البيانات واستخدام المواطنين للبيانات - وكل ذلك يشير إلى نهج متقدم واستراتيجي للبيانات في هذه البلدان. وتشير هذه التصنيفات وغيرها من تصنيفات المؤشرات العالمية إلى نهج مماثل، وهي أن دول منظمة التعاون الإسلامي ليست حالياً في طليعة الابتكار والاضطراب ، بينما تتقدم قلة مختارة على هذه الجبهات (مثل الإمارات العربية المتحدة وماليزيا وتركيا والمملكة العربية السعودية) بينما يختلف التقدم داخل منظمة التعاون الإسلامي ككل على نطاق واسع ، حيث تتعرض البلدان ذات الأغلبية المسلمة لخطر التخلف عن الركب بسبب الرقمنة ما لم تتحرك لمواكبة  هذا الجانب المستحدث في عالمنا اليوم.

وتساعد العوامل التمكينية على تعزيز النظم الإيكولوجية لريادة الأعمال في منظمة التعاون الإسلامي ، لكن هناك حاجة إلى المزيد من تمويل رأس المال الاستثماري المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية والأسهم الخاصة.

كما أن تطبيق تجارب حلول التمويل الإسلامي سيساعد النظام البيئي المتنامي من التغلب على عوامل تمكين الاقتصاد الإسلامي والتكيف باتجاه تعزيز المواهب الريادية القائمة ضمن منظمة التعاون الإسلامي، وكذلك الشركات الناشئة التي يقودها المسلمون في البلدان غير الأعضاء في منظمة التعاون الإسلامي.

وتشمل هذه الشركات الاستشارية والعوامل التمكينية القانونية والتنظيمية والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا والمؤسسات الداعمة الأخرى.

وهناك أيضاً عدداً متزايداً من الحاضنات والمسرعات التي تساعد في تمكين وتعزيز النظم الإيكولوجية لريادة الأعمال في منظمة التعاون الإسلامي. وهنا بعض الأمثلة التي تركز على أسواق منظمة التعاون الإسلامي الرئيسية والأسواق الإسلامية تشمل مقدمي رأس المال الاستثماري مثل Mountain Partners وتختص  بمبادئ رأس المال الاستثماري والأسهم الخاصة في ماليزيا، و محفظة جراوند فنشر GroundOne Ventures ومقرها المملكة المتحدة وتم تكليف بيدفورد رو كابيتال ، وهي شركة عالمية متخصصة في الهيكلة غير المصرفية ، من قبل شركة سيستينابل كابيتال ، لتقديم سندات خضراء متوافقة مع السوق المالية الإسلامية الدولية بقيمة 14.8 مليون دولار أمريكي و 28.1 مليون جنيه إسترليني.

حاضنات ومسرعات مثل بيدفورد كابيتال وجوودفورس لابس في (الإمارات العربية المتحدة) والفكرة في ماليزيا ، البركة جراج (تركيا) ؛ وغيرها من عوامل التمكين مثل المنصة ستعمل وفق نظام تشغيل منصة FinX22 للابتكار التابعة لشركة "فينتيك ،ومقرها الإمارات العربية المتحدة ، والتي توفر منصة OpenAPI لاختبار ونشر حلول التكنولوجيا المالية. علاوة على ذلك ، هناك أيضًا حاضنات ومسرعات التكنولوجيا المالية الوطنية في دول مجلس التعاون الخليجي وجنوب شرق آسيا وجنوب آسيا التي لا تركز بشكل صريح على التكنولوجيا المالية الإسلامية في مهامها ، ولكنها مع ذلك تدعم نمو شركات التكنولوجيا المالية الإسلامية المختارة ضمن النظام البيئي الأوسع. ومع ذلك ، نظرًا لأن التمويل هو التحدي الأكثر شيوعًا الذي تواجهه شركات التكنولوجيا المالية الإسلامية ، هناك حاجة إلى المزيد من تمويل رأس المال الاستثماري المتوافق مع الشريعة الإسلامية والأسهم الخاصة على مستوى العالم لمساعدة شركات التكنولوجيا المالية الإسلامية وغيرها من الشركات الناشئة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية عبر مجموعة واسعة من القطاعات للتطوير في البداية وفي النهاية توسيع نطاقها. في المقترحات العالمية. أيضا ، من المهم ملاحظة أنه لم يكن هناك نشاط كبير من العديد من الحاضنات والمسرعات المذكورة أعلاه.

المزيد من حالات الاستخدام الناشئة في كل من البنوك الإسلامية والشركات المالية الإسلامية ، مما أدى إلى زيادة التركيز على العملاء والتمويل الإسلامي المضمّن

 تحسين تفاعلات العملاء

 هناك بعض الأمثلة على البنوك التي تستخدم الذكاء الاصطناعي لضمان حصول المستهلكين على أفضل خدمة عملاء، من خلال استخدام روبوتات المحادثة. والمصرف الإسلامي الذي يستخدم هذه التكنولوجيا هو مصرف قطر الإسلامي ، الذي يستخدم مساعده الافتراضي "زكي" الخوارزميات والذكاء الاصطناعي.ويتيح ذلك للمستهلكين تقديم العديد من الطلبات مثل تحديث البيانات الشخصية عبر المساعد.

الاستشارات الآلية في إدارة الثروات الإسلامية يعمل المستشارون الآليون المعاصرون على تعطيل الأساليب التقليدية لإدارة الثروات. وينظر إليها على أنها جزء من عملية المعالجة ،وقضايا التركيبة السكانية في جيل الألفية وجيل Z الذين يفضلون التعامل عبر الإنترنت بدلاً من وجهاً لوجه ويطلبون خدمة فورية في متناول أيديهم. وجيل الألفية هو الجيل الأول الذي ينشأ في عالم تتغير فيه التكنولوجيا باستمرار. إنهم معتادون على الحصول على المعلومات على الفور ويفضلون التعلم العصري المبتكر.

كما أن رقمنة إدارة الثروات تقلل أيضًا من تكاليف الأقساط المرتبطة بالمستشارين البشريين. يتم توفير ذلك من قبل بعض شركات التكنولوجيا المالية الإسلامية مثل ثروة (الإمارات العربية المتحدة) وواحد للاستثمار (ومقرها الولايات المتحدة) والجبر.

وهناك إمكانية في مجال فتح الحسابات من خلال التعرف على الوجه، وذلك عبر تبنى البنوك أيضاً لمنهجية القياسات الحيوية لخدمة عملائها ، وهو اتجاه ناشئ يعتمد على الذكاء الاصطناعي. ويعد مصرف أبو ظبي الإسلامي ، على سبيل المثال ، هو أول بنك في الإمارات العربية المتحدة بدأ في استخدام التعرف على الوجه لفتح الحساب.و يستخدم هذا الوصول الآمن إلى نظام التحقق من التعرف على الوجه التابع لوزارة الداخلية. من خلال ذلك ، سيتمكن المستخدمون من الوصول الفوري إلى الحساب دون الحاجة إلى زيارة أي فرع من فروع البنوك ذات الصلة.

.