978 مليون ريال أرباح

أعلَنَ بنك الريان أمس عن نتائجه المالية الموحدة لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2026، حيث بلغ صافي الربح العائد لمساهمي البنك 978 مليون ريال قطري.

وتعليقًا على النتائج، قال سعادة الشيخ محمد بن حمد بن قاسم آل ثاني، رئيس مجلس الإدارة: واصلت المجموعة خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2026 البناء على أسسها المالية والتشغيلية القوية، بما يعكس متانة نموذج أعمالها المتنوع وقدرته على التعامل بمرونة مع التحديات التي تشهدها البيئة الإقليمية الراهنة. فقد بلغ إجمالي موجودات المجموعة 184.4 مليار ريال قطري، فيما حققت أصول التمويل وودائع العملاء نموًا على أساس سنوي، بما يعكس استمرار ثقة عملائنا. كما حافظت المجموعة على مستويات راسخة من رأس المال والسيولة وجودة الموجودات، بما يوفر قاعدة راسخة لدعم النمو المستدام على المدى الطويل.

وتواصل المجموعة التركيز على أولوياتها الاستراتيجية المتمثلة في النمو المنضبط، والتميز في خدمة العملاء، والابتكار. وفي إطار تنفيذ خطتها الاستراتيجية، تواصل المجموعة إحراز تقدم في مجالاتها ذات الأولوية، حيث بدأت النتائج الأولية لهذا التوجه بالظهور من خلال تعزيز قاعدة التمويل وتحسين مزيج التمويلات. ومن خلال مواصلة اتباع نهج منضبط في النمو وإدارة المخاطر والتنفيذ، تتمتع المجموعة بمكانة قوية لمواصلة تحقيق قيمة مستدامة وطويلة الأجل لمساهميها، والمساهمة في دعم التنمية الاقتصادية لدولة قطر.

ومن جانبه، قال السيد عمر العمادي، الرئيس التنفيذي بالإنابة، تعليقًا على نتائج التسعة أشهر من عام 2026:

«واصل بنك الريان تحقيق تقدم ثابت خلال الأشهر التسعة من عام 2026، مدعومًا بنمو محفظة التمويل والاستثمارات وودائع العملاء، إلى جانب التحسن المستمر في جودة الموجودات. فقد ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 8% على أساس سنوي لتصل إلى 122.8 مليار ريال قطري، كما نمت أصول التمويل بنسبة 2% لتبلغ 115.9 مليار ريال قطري، وارتفعت الاستثمارات المالية بنسبة 8% لتصل إلى 50.3 مليار ريال قطري، وتحسن معدل التمويلات غير المنتظمة ليصل إلى 5.08%. كما واصلنا الحفاظ على مستويات قوية من السيولة ورأس المال، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال 25.6%، ومعدل تغطية السيولة 157.2%، ومعدل صافي التمويل المستقر 110.3% ويوفر لنا ذلك قاعدة متينة للتعامل مع بيئة التشغيل الحالية التي تتسم بالتحديات، بالتزامن مع تسريع تنفيذ استراتيجية LEAD وتعزيز القيمة المقدمة لعملائنا ومساهمينا.

ورغم تأثر الربحية خلال الفترة بانخفاض إيرادات الرسوم، وتراجع التحصيلات، وتطبيق الضريبة الدُنيا العالمية، فإن الأسس التشغيلية للبنك ما زالت قوية. فقد واصل نشاطنا المصرفي الأساسي أداءه الجيد، حيث ارتفع صافي الدخل من التمويل والاستثمار بنسبة 1% على أساس سنوي، وبنسبة 7% خلال الربع الثالث، مدعومًا بتحسن الانضباط التسعيري. كما ارتفعت نسبة الحسابات الجارية وحسابات التوفير (CASA) بمقدار 2.7 نقطة مئوية لتصل إلى 20.1%، مما عزز قاعدة التمويل لدينا. وخلال الربع الثالث، حققنا إنجازًا جديدًا في مسيرة التحول الرقمي من خلال إطلاق تطبيق الريان للخدمات المصرفية للشركات عبر الجوال (AlRayan Corp Mobile App)، بما يسهم في تعزيز سهولة الاستخدام والكفاءة وتقديم خدمات مصرفية آمنة لعملائنا من الشركات.

وسنواصل العمل على تحقيق نمو مستدام مع المحافظة على نهج منضبط في إدارة المخاطر، وتعزيز الكفاءة التشغيلية، والتركيز على تحقيق قيمة طويلة الأجل للبنك.

استراتيجية LEAD

أُطلقت استراتيجية LEAD في عام 2024 بهدف أن يصبح بنك الريان البنك الإسلامي الرائد والشريك المفضل في دولة قطر. وترتكز الاستراتيجية على أربعة مبادئ رئيسية: الريادة في التركيز على العملاء، والتميز في التنفيذ، وتسريع النمو المنضبط، وتعزيز مفهوم البنك الواحد وتحقيق أهدافه المشتركة.

وخلال عامي 2024 و2025، ركز البنك على تصميم نموذج التشغيل الاستراتيجي وبناء الأسس اللازمة للتنفيذ. أما اعتبارًا من عام 2026، فقد تحول التركيز نحو توسيع نطاق التنفيذ. ويعمل البنك على تحقيق ستة مجالات ذات أولوية، تشمل: زيادة حصة التمويل للقطاع غير الحكومي، وتنمية قاعدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير (CASA)، وزيادة الحصة السوقية للتمويل للقطاع الخاص، وتطبيق سياسة تسعير منضبطة في ظل بيئة أسعار الأرباح الحالية، وتعزيز المبيعات بين مختلف خطوط الأعمال لزيادة إيرادات الرسوم، وتوسيع قاعدة العملاء من أصحاب الرواتب.

وقد بدأت النتائج الأولية لهذه الجهود بالظهور، حيث يشهد الدخل التشغيلي الأساسي نموًا على أساس سنوي، كما ارتفعت حصة التمويل للقطاع غير الحكومي من إجمالي المحفظة التمويلية، وتحسنت الهوامش نتيجة تعزيز الانضباط التسعيري، وازدادت حصة الحسابات الجارية وحسابات التوفير من إجمالي الودائع. كما أصبح برنامج Bank@Work يغطي أكثر من 40 جهة عمل، مما أسهم في إنشاء قناة مخصصة لحسابات الرواتب والأجور.

الأداء المالي

حقق بنك الريان صافي ربح بلغ 978 مليون ريال قطري خلال التسعة أشهر من عام 2026، بانخفاض نسبته 26% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2025. ويعزى ذلك بشكل رئيسي إلى انخفاض صافي الدخل التشغيلي وارتفاع الضرائب، وهو ما تم تعويضه جزئيًا بانخفاض مخصصات الانخفاض في القيمة.

بلغ صافي الدخل التشغيلي خلال التسعة أشهر من عام 2026 نحو 2,439 مليون ريال قطري، منخفضًا بنسبة 10% على أساس سنوي، وذلك رغم التحسن المحدود في صافي الدخل من التمويل والاستثمار، نتيجة تراجع إيرادات الرسوم والإيرادات الأخرى. أما الدخل التشغيلي الأساسي، باستثناء أثر الاستردادات، فقد انخفض بنسبة 2% فقط على أساس سنوي ليبلغ 2,298 مليون ريال قطري خلال الفترة.

وارتفع صافي الدخل من التمويل والاستثمار بنسبة 1% ليصل إلى 1,866 مليون ريال قطري. وبلغ هامش صافي الربح 1.48% خلال التسعة أشهر من عام 2026، منخفضًا بمقدار 5 نقاط أساس على أساس سنوي، في حين ارتفع متوسط الموجودات المدرة للدخل بنسبة 4.7% إلى 168.3 مليار ريال قطري. وعلى أساس ربعي، بلغ هامش صافي الربح 1.49% مرتفعًا بمقدار 4 نقاط أساس مقارنة بالفترة المماثلة من العام السابق.

وانخفضت إيرادات الرسوم والإيرادات الأخرى بنسبة 33% على أساس سنوي لتصل إلى 573 مليون ريال قطري خلال التسعة أشهر من عام 2026. كما تراجع صافي إيرادات الرسوم والعمولات بنسبة 27% نتيجة الأوضاع الجيوسياسية الحالية، فيما انخفضت الإيرادات الأخرى بنسبة 37% بسبب تراجع ايرادات التحصيل بنسبة 60% وعلى أساس ربعي، انخفضت إيرادات الرسوم والعمولات بنسبة 39% إلى 96 مليون ريال قطري خلال الربع الثالث من عام 2026، كما تراجعت أرباح العملات الأجنبية والإيرادات الأخرى بنسبة 59% لتبلغ 87 مليون ريال قطري.

وارتفعت المصروفات التشغيلية بنسبة 3% على أساس سنوي لتصل إلى 748 مليون ريال قطري خلال التسعة أشهر من عام 2026، بما يتماشى مع معدلات التضخم. وعلى أساس ربعي، ارتفعت المصروفات التشغيلية بنسبة 5% نتيجة الزيادات التضخمية عبر مختلف بنود المصروفات. وبلغ معدل التكلفة إلى الدخل 30.7% خلال الفترة.

وسجلت تكلفة المخاطر نسبة 0.60% خلال التسعة أشهر الأولى من عام 2026، محققة تحسنًا قدره 12 نقطة أساس على أساس سنوي نتيجة انخفاض مخصصات الانخفاض في القيمة بالتزامن مع نمو أصول التمويل.

بلغت ضريبة الدخل خلال التسعة أشهر الأولى من عام 2026 نحو 149 مليون ريال قطري مقارنة بـ 23 مليون ريال قطري خلال الفترة نفسها من عام 2025، وذلك نتيجة تطبيق الضريبة الدُنيا العالية، والذي بلغ أثره 116 مليون ريال قطري خلال الفترة.

وبلغ إجمالي الموجودات كما في 30 سبتمبر 2026 نحو 184,449 مليون ريال قطري، بزيادة 5% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق. كما ارتفعت أصول التمويل بنسبة 2% لتصل إلى 115,934 مليون ريال قطري، مدفوعة بشكل رئيسي بقطاع الشركات والعمليات الدولية.

وارتفعت ودائع العملاء بنسبة 8% على أساس سنوي لتصل إلى 122,756 مليون ريال قطري، بفضل نمو كل من الحسابات الجارية وحسابات التوفير (CASA) والودائع الأخرى. وبلغت نسبة الحسابات الجارية وحسابات التوفير 20.1% بزيادة قدرها 2.7 نقطة مئوية على أساس سنوي.

كما توسعت محفظة الاستثمارات بنسبة 8% على أساس سنوي لتصل إلى 50,305 مليون ريال قطري.

وبلغت نسبة الموجودات المتعثرة 5.08% كما في 30 سبتمبر 2026، متحسنة بمقدار 26 نقطة أساس على أساس سنوي و8 نقاط أساس مقارنة بالربع السابق. كما تحسنت نسبة تغطية الأصول التمويلية للمرحلة الثالثة بمقدار 9.8 نقطة مئوية على أساس سنوي لتصل إلى 75.4%.

وواصل بنك الريان المحافظة على مركز رأسمالي قوي، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال 25.6%. كما حافظ البنك على مستويات سيولة قوية ومريحة ضمن الحدود التنظيمية، حيث بلغ معدل تغطية السيولة 157.2%، ومعدل صافي التمويل المستقر 110.3%، فيما بلغ معدل التمويل إلى الودائع وفقًا لمتطلبات مصرف قطر المركزي 90.3% وبلغ المعدل الإجمالي للتمويل إلى الودائع 94.4%.