البحرين مركز إقليمي لتطوير الصيرفة الإسلامية وإطلاق الحلول المبتكرة الرئيس التنفيذي للصيرفة الإسلامية في ستاندرد تشارترد: البحرين منصة رئيسية لإطلاق صناديق الاستثمار الإسلامية

أصول‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‭ ‬تجاوزت‭ ‬5‭.‬5‭ ‬تريليونات‭ ‬دولار‭ ‬عالميا

الدمج‭ ‬بين‭ ‬الابتكار‭ ‬الرقمي‭ ‬والالتزام‭ ‬الشرعي‭ ‬لخلق‭ ‬نموذج‭ ‬مصرفي‭ ‬أكثر‭ ‬مرونة‭ ‬واستدامة

---

أجرى‭ ‬الحوار‭: ‬علي‭ ‬عبدالخالق‭ ‬

 

أكد‭ ‬خرم‭ ‬هلال،‭ ‬الرئيس‭ ‬التنفيذي‭ ‬للصيرفة‭ ‬الإسلامية‭ ‬في‭ ‬بنك‭ ‬ستاندرد‭ ‬تشارترد،‭ ‬أن‭ ‬مملكة‭ ‬البحرين‭ ‬تحتل‭ ‬مكانة‭ ‬محورية‭ ‬في‭ ‬استراتيجية‭ ‬البنك‭ ‬العالمية،‭ ‬وبالأخص‭ ‬في‭ ‬مجال‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية،‭ ‬بفضل‭ ‬بيئتها‭ ‬التنظيمية‭ ‬المتقدمة‭ ‬وخبرتها‭ ‬العريقة‭ ‬في‭ ‬هذا‭ ‬القطاع‭.‬

وأضاف‭ ‬خلال‭ ‬حوار‭ ‬حصري‭ ‬مع‭ ‬‮«‬أخبار‭ ‬الخليج‮»‬،‭ ‬‮«‬نرى‭ ‬أن‭ ‬مملكة‭ ‬البحرين‭ ‬لا‭ ‬تمثل‭ ‬مجرد‭ ‬سوق‭ ‬محلي،‭ ‬بل‭ ‬منصة‭ ‬إقليمية‭ ‬للابتكار‭ ‬وتطوير‭ ‬المنتجات‭ ‬وتعزيز‭ ‬الريادة‭ ‬المؤسسية‭ ‬في‭ ‬مجال‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‮»‬‭. ‬لافتاً‭ ‬إلى‭ ‬أن‭ ‬إطلاق‭ ‬صناديق‭ ‬Signature‭ ‬CIO‭ ‬الإسلامية‭ ‬جاء‭ ‬استجابة‭ ‬للطلب‭ ‬المتزايد‭ ‬من‭ ‬العملاء‭ ‬على‭ ‬حلول‭ ‬استثمارية‭ ‬متوافقة‭ ‬مع‭ ‬الشريعة‭ ‬الإسلامية‭.‬

وكشف‭ ‬هلال،‭ ‬أنه‭ ‬وفقاً‭ ‬لأحدث‭ ‬تقارير‭ ‬بنك‭ ‬ستاندرد‭ ‬تشارترد،‭ ‬تجاوزت‭ ‬أصول‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‭ ‬عالميًا‭ ‬5‭.‬5‭ ‬تريليونات‭ ‬دولار،‭ ‬ونتوقع‭ ‬أن‭ ‬تصل‭ ‬إلى‭ ‬ما‭ ‬بين‭ ‬7‭.‬5‭ ‬و7‭.‬7‭ ‬تريليونات‭ ‬دولار‭ ‬بحلول‭ ‬عام‭ ‬2028،‭ ‬بمعدل‭ ‬نمو‭ ‬سنوي‭ ‬يتراوح‭ ‬بين‭ ‬6‭%‬‭ ‬و8‭%‬‭. ‬مشيراً‭ ‬إلى‭ ‬أن‭ ‬التحول‭ ‬الرقمي‭ ‬أصبح‭ ‬عاملًا‭ ‬حاسمًا‭ ‬في‭ ‬تطور‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية،‭ ‬حيث‭ ‬تتيح‭ ‬الرقمنة‭ ‬تبسيط‭ ‬المنتجات‭ ‬وتحسين‭ ‬تجربة‭ ‬العملاء‭ ‬وتوسيع‭ ‬الوصول‭ ‬إلى‭ ‬الخدمات‭ ‬المالية‭. ‬وجاء‭ ‬في‭ ‬تفاصيل‭ ‬الحوار‭ ‬الآتي‭:‬

‭- ‬كيف‭ ‬يعرّف‭ ‬بنك‭ ‬ستاندرد‭ ‬تشارترد‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‭ ‬اليوم‭ ‬في‭ ‬ظل‭ ‬توسّعها‭ ‬عالميًا؟

ننظر‭ ‬إلى‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‭ ‬كنموذج‭ ‬مالي‭ ‬متكامل‭ ‬يقوم‭ ‬على‭ ‬القيم‭ ‬قبل‭ ‬المنتجات،‭ ‬وعلى‭ ‬الارتباط‭ ‬بالاقتصاد‭ ‬الحقيقي‭ ‬قبل‭ ‬التركيز‭ ‬على‭ ‬العائد‭ ‬قصير‭ ‬الأجل‭. ‬ما‭ ‬نشهده‭ ‬اليوم‭ ‬هو‭ ‬انتقال‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‭ ‬من‭ ‬كونها‭ ‬قطاعًا‭ ‬متخصصًا‭ ‬إلى‭ ‬مكوّن‭ ‬أساسي‭ ‬في‭ ‬النظام‭ ‬المالي‭ ‬العالمي‭.‬

ووفق‭ ‬أحدث‭ ‬تقارير‭ ‬بنك‭ ‬ستاندرد‭ ‬تشارترد،‭ ‬تجاوزت‭ ‬أصول‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‭ ‬عالميًا‭ ‬5‭.‬5‭ ‬تريليونات‭ ‬دولار،‭ ‬ونتوقع‭ ‬أن‭ ‬تصل‭ ‬إلى‭ ‬ما‭ ‬بين‭ ‬7‭.‬5‭ ‬و7‭.‬7‭ ‬تريليونات‭ ‬دولار‭ ‬بحلول‭ ‬عام‭ ‬2028،‭ ‬بمعدل‭ ‬نمو‭ ‬سنوي‭ ‬يتراوح‭ ‬بين‭ ‬6‭ ‬و8‭ ‬في‭ ‬المائة‭.‬

{‭ ‬ما‭ ‬الذي‭ ‬يميّز‭ ‬نموذج‭ ‬ستاندرد‭ ‬تشارترد‭ ‬في‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية؟

ما‭ ‬يميزنا‭ ‬هو‭ ‬قدرتنا‭ ‬على‭ ‬الجمع‭ ‬بين‭ ‬الانتشار‭ ‬العالمي‭ ‬والحوكمة‭ ‬الشرعية‭ ‬الصارمة‭. ‬نحن‭ ‬من‭ ‬بين‭ ‬البنوك‭ ‬الدولية‭ ‬القليلة‭ ‬التي‭ ‬تقدم‭ ‬حلول‭ ‬صيرفة‭ ‬إسلامية‭ ‬عبر‭ ‬أكثر‭ ‬من‭ ‬30‭ ‬سوقًا‭ ‬حول‭ ‬العالم،‭ ‬ما‭ ‬يمكّننا‭ ‬من‭ ‬ربط‭ ‬رؤوس‭ ‬الأموال‭ ‬والفرص‭ ‬الاستثمارية‭ ‬بين‭ ‬آسيا‭ ‬والشرق‭ ‬الأوسط‭ ‬وإفريقيا‭.‬

 

كما‭ ‬أننا‭ ‬ندمج‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‭ ‬ضمن‭ ‬منظومة‭ ‬البنك‭ ‬الشاملة،‭ ‬سواء‭ ‬في‭ ‬التمويل‭ ‬المؤسسي‭ ‬أو‭ ‬إدارة‭ ‬الثروات‭ ‬أو‭ ‬الأسواق‭ ‬العالمية‭.‬

{‭ ‬نلاحظ‭ ‬تزايدًا‭ ‬في‭ ‬الطلب‭ ‬على‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‭ ‬من‭ ‬شريحة‭ ‬متنامية‭ ‬من‭ ‬المستثمرين‭ ‬الذين‭ ‬لا‭ ‬يحددون‭ ‬خياراتهم‭ ‬المالية‭ ‬على‭ ‬أساس‭ ‬ديني‭. ‬ما‭ ‬تفسيركم‭ ‬لهذا‭ ‬التوجه؟

يعكس‭ ‬هذا‭ ‬التوجه‭ ‬تحولًا‭ ‬أعمق‭ ‬في‭ ‬نظرة‭ ‬الأفراد‭ ‬والمؤسسات‭ ‬إلى‭ ‬المال‭ ‬ودوره‭ ‬في‭ ‬الاقتصاد‭ ‬والمجتمع‭. ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‭ ‬اليوم‭ ‬أصبحت‭ ‬نموذجًا‭ ‬ماليًا‭ ‬يقوم‭ ‬على‭ ‬الانضباط‭ ‬والشفافية‭ ‬وربط‭ ‬التمويل‭ ‬بالاقتصاد‭ ‬الحقيقي‭.‬

كما‭ ‬أن‭ ‬الأدوات‭ ‬الاستثمارية‭ ‬مثل‭ ‬الصكوك‭ ‬أثبتت‭ ‬قدرتها‭ ‬على‭ ‬الصمود‭ ‬خلال‭ ‬فترات‭ ‬التقلبات،‭ ‬ما‭ ‬جعلها‭ ‬عنصر‭ ‬تنويع‭ ‬جذابًا‭ ‬لمحافظ‭ ‬استثمارية‭ ‬متنوعة‭.‬

{ إلى‭ ‬أي‭ ‬مدى‭ ‬ترتبط‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‭ ‬بمفاهيم‭ ‬التمويل‭ ‬المستدام‭ ‬والتمويل‭ ‬المسؤول‭ ‬ومعايير‭ ‬ESG؟

الارتباط‭ ‬بين‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‭ ‬والتمويل‭ ‬المستدام‭ ‬هو‭ ‬ارتباط‭ ‬جوهري‭ ‬في‭ ‬الفلسفة‭ ‬والمبادئ‭. ‬فكلاهما‭ ‬يقوم‭ ‬على‭ ‬تجنب‭ ‬المضاربة‭ ‬المفرطة‭ ‬وربط‭ ‬التمويل‭ ‬بالاقتصاد‭ ‬الحقيقي‭.‬

ونرى‭ ‬هذا‭ ‬التقاطع‭ ‬بوضوح‭ ‬في‭ ‬مجالات‭ ‬مثل‭ ‬الصكوك‭ ‬المستدامة‭ ‬وتمويل‭ ‬مشاريع‭ ‬الطاقة‭ ‬المتجددة‭ ‬والبنية‭ ‬التحتية‭ ‬والرعاية‭ ‬الصحية‭ ‬والتعليم‭.‬

{‭ ‬كيف‭ ‬تقيّمون‭ ‬موقع‭ ‬البحرين‭ ‬ضمن‭ ‬هذه‭ ‬الاستراتيجية‭ ‬العالمية؟

واكب‭ ‬بنك‭ ‬ستاندرد‭ ‬تشارترد،‭ ‬باعتباره‭ ‬أول‭ ‬بنك‭ ‬يعمل‭ ‬في‭ ‬البحرين‭ ‬منذ‭ ‬عام‭ ‬1920،‭ ‬مسيرة‭ ‬التطور‭ ‬والنمو‭ ‬الاقتصادي‭ ‬في‭ ‬المملكة،‭ ‬حيث‭ ‬ساهم‭ ‬البنك‭ ‬في‭ ‬دعم‭ ‬التنمية‭ ‬الاقتصادية‭ ‬على‭ ‬مر‭ ‬العقود‭.‬

وعليه‭ ‬تحتل‭ ‬البحرين‭ ‬مكانة‭ ‬محورية‭ ‬في‭ ‬استراتيجيتنا‭ ‬العالمية،‭ ‬وبالأخص‭ ‬في‭ ‬مجال‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية،‭ ‬بفضل‭ ‬بيئتها‭ ‬التنظيمية‭ ‬المتقدمة‭ ‬وخبرتها‭ ‬العريقة‭ ‬في‭ ‬هذا‭ ‬القطاع‭.‬

كما‭ ‬تتمتع‭ ‬البحرين‭ ‬بإرث‭ ‬عميق‭ ‬وارتباط‭ ‬وثيق‭ ‬بالصيرفة‭ ‬الإسلامية،‭ ‬حيث‭ ‬كانت‭ ‬ولا‭ ‬تزال‭ ‬رائدة‭ ‬في‭ ‬تطوير‭ ‬هذا‭ ‬القطاع،‭ ‬وتحتضن‭ ‬عددًا‭ ‬من‭ ‬أبرز‭ ‬الهيئات‭ ‬والمؤسسات‭ ‬المؤثرة‭ ‬مثل‭ ‬هيئة‭ ‬المحاسبة‭ ‬والمراجعة‭ ‬للمؤسسات‭ ‬المالية‭ ‬الإسلامية‭ (‬AAOIFI‭)‬والاتحاد‭ ‬الدولي‭ ‬للمؤسسات‭ ‬المالية‭ ‬الإسلامية‭ (‬IIFM‭).‬

وفي‭ ‬هذا‭ ‬السياق،‭ ‬نرى‭ ‬أن‭ ‬مملكة‭ ‬البحرين‭ ‬لا‭ ‬تمثل‭ ‬مجرد‭ ‬سوق‭ ‬محلي،‭ ‬بل‭ ‬منصة‭ ‬إقليمية‭ ‬للابتكار‭ ‬وتطوير‭ ‬المنتجات‭ ‬وتعزيز‭ ‬الريادة‭ ‬المؤسسية‭ ‬في‭ ‬مجال‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‭.‬

{‭ ‬شهدنا‭ ‬إطلاق‭ ‬صندوق‭ ‬Signature‭ ‬CIO‭ ‬الإسلامي‭ ‬في‭ ‬البحرين‭. ‬ما‭ ‬خلفية‭ ‬هذا‭ ‬القرار؟

جاء‭ ‬إطلاق‭ ‬صناديق‭ ‬Signature‭ ‬CIO‭ ‬الإسلامية‭ ‬استجابة‭ ‬للطلب‭ ‬المتزايد‭ ‬من‭ ‬العملاء‭ ‬على‭ ‬حلول‭ ‬استثمارية‭ ‬متوافقة‭ ‬مع‭ ‬الشريعة‭ ‬الإسلامية،‭ ‬تجمع‭ ‬في‭ ‬الوقت‭ ‬ذاته‭ ‬بين‭ ‬الامتثال‭ ‬الشرعي‭ ‬والاستفادة‭ ‬من‭ ‬خبراتنا‭ ‬العالمية‭ ‬في‭ ‬توزيع‭ ‬الأصول‭ ‬من‭ ‬خلال‭ ‬مكتب‭ ‬الاستثمار‭ ‬الرئيسي‭ (‬Chief‭ ‬Investment‭ ‬Office‭).‬

وقد‭ ‬حققت‭ ‬منصة‭ ‬Signature‭ ‬CIO‭ ‬التقليدية‭ ‬نجاحًا‭ ‬لافتًا،‭ ‬حيث‭ ‬تجاوزت‭ ‬أصولها‭ ‬المدارة‭ ‬3‭ ‬مليارات‭ ‬دولار‭ ‬أمريكي‭.‬

ومن‭ ‬هذا‭ ‬المنطلق،‭ ‬سعينا‭ ‬إلى‭ ‬نقل‭ ‬هذه‭ ‬الخبرات‭ ‬الاستثمارية‭ ‬المتقدمة‭ ‬إلى‭ ‬عملائنا‭ ‬الباحثين‭ ‬عن‭ ‬حلول‭ ‬متوافقة‭ ‬مع‭ ‬الشريعة‭ ‬الإسلامية،‭ ‬وقد‭ ‬جاءت‭ ‬الاستجابة‭ ‬مشجعة‭ ‬للغاية،‭ ‬ما‭ ‬يعكس‭ ‬الحاجة‭ ‬إلى‭ ‬توسيع‭ ‬هذا‭ ‬النهج‭ ‬الاستثماري‭ ‬المؤسسي‭ ‬ليشمل‭ ‬المستثمرين‭ ‬في‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‭.‬

كما‭ ‬أن‭ ‬اختيار‭ ‬البحرين‭ ‬لإطلاق‭ ‬هذه‭ ‬الصناديق‭ ‬يأتي‭ ‬انطلاقًا‭ ‬من‭ ‬مكانتها‭ ‬كإحدى‭ ‬الأسواق‭ ‬المحورية‭ ‬في‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية،‭ ‬وما‭ ‬توفره‭ ‬من‭ ‬بيئة‭ ‬تنظيمية‭ ‬متقدمة‭ ‬تدعم‭ ‬الابتكار‭ ‬في‭ ‬هذا‭ ‬المجال‭.‬

{‭ ‬ما‭ ‬طبيعة‭ ‬هذه‭ ‬الصناديق؟‭ ‬ولأي‭ ‬شريحة‭ ‬من‭ ‬المستثمرين‭ ‬تُوجَّه؟

تم‭ ‬إطلاق‭ ‬صندوقين‭ ‬رئيسيين‭: ‬صندوق‭ ‬النمو‭ ‬الإسلامي‭ ‬الذي‭ ‬يركز‭ ‬على‭ ‬تنمية‭ ‬رأس‭ ‬المال،‭ ‬وصندوق‭ ‬الدخل‭ ‬الإسلامي‭ ‬الذي‭ ‬يركز‭ ‬على‭ ‬توليد‭ ‬دخل‭ ‬منتظم‭ ‬عبر‭ ‬سوق‭ ‬الصكوك‭ ‬العالمي‭.‬

وتستهدف‭ ‬هذه‭ ‬الصناديق‭ ‬المستثمرين‭ ‬الباحثين‭ ‬عن‭ ‬حلول‭ ‬إدارة‭ ‬ثروات‭ ‬إسلامية‭ ‬مؤسسية،‭ ‬خصوصًا‭ ‬في‭ ‬ظل‭ ‬التذبذب‭ ‬الذي‭ ‬يشهده‭ ‬الاقتصاد‭ ‬العالمي‭ ‬وأسعار‭ ‬العملات‭.‬

{‭ ‬ما‭ ‬دور‭ ‬المرأة‭ ‬والشباب‭ ‬في‭ ‬مستقبل‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية؟

نؤمن‭ ‬بأن‭ ‬تمكين‭ ‬المرأة‭ ‬والشباب‭ ‬عنصران‭ ‬أساسيان‭ ‬في‭ ‬بناء‭ ‬مستقبل‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‭. ‬فالمرأة‭ ‬تلعب‭ ‬اليوم‭ ‬دورًا‭ ‬محوريًا‭ ‬في‭ ‬القيادة‭ ‬وصناعة‭ ‬القرار،‭ ‬بينما‭ ‬تمثل‭ ‬الكفاءات‭ ‬الشابة‭ ‬محرك‭ ‬الابتكار‭ ‬والتحول‭ ‬الرقمي‭.‬

في‭ ‬ستاندرد‭ ‬تشارترد،‭ ‬نركز‭ ‬على‭ ‬بناء‭ ‬مسارات‭ ‬قيادية‭ ‬واضحة‭ ‬للمرأة،‭ ‬وتوفير‭ ‬بيئة‭ ‬عمل‭ ‬تدعم‭ ‬التوازن‭ ‬المهني‭ ‬وتتيح‭ ‬لها‭ ‬الوصول‭ ‬إلى‭ ‬المناصب‭ ‬التنفيذية‭ ‬وصنع‭ ‬القرار‭.‬

أما‭ ‬الشباب،‭ ‬فنحن‭ ‬ندرك‭ ‬أن‭ ‬الجيل‭ ‬الجديد‭ ‬من‭ ‬المصرفيين‭ ‬والعملاء‭ ‬أكثر‭ ‬ارتباطًا‭ ‬بالتكنولوجيا‭ ‬وأكثر‭ ‬وعيًا‭ ‬بالاستدامة،‭ ‬ولذلك‭ ‬نستثمر‭ ‬في‭ ‬برامج‭ ‬تطوير‭ ‬المواهب‭ ‬التي‭ ‬تجمع‭ ‬بين‭ ‬المعرفة‭ ‬الشرعية‭ ‬والخبرة‭ ‬المالية‭ ‬والقدرات‭ ‬الرقمية‭.‬

{‭ ‬كيف‭ ‬ترون‭ ‬مستقبل‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‭ ‬في‭ ‬ظل‭ ‬التحول‭ ‬الرقمي‭ ‬المتسارع؟

التحول‭ ‬الرقمي‭ ‬أصبح‭ ‬عاملًا‭ ‬حاسمًا‭ ‬في‭ ‬تطور‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية،‭ ‬حيث‭ ‬تتيح‭ ‬الرقمنة‭ ‬تبسيط‭ ‬المنتجات‭ ‬وتحسين‭ ‬تجربة‭ ‬العملاء‭ ‬وتوسيع‭ ‬الوصول‭ ‬إلى‭ ‬الخدمات‭ ‬المالية‭.‬

ويعتمد‭ ‬مستقبل‭ ‬هذا‭ ‬القطاع‭ ‬على‭ ‬الدمج‭ ‬بين‭ ‬الابتكار‭ ‬الرقمي‭ ‬والالتزام‭ ‬الشرعي،‭ ‬بما‭ ‬يخلق‭ ‬نموذجًا‭ ‬مصرفيًا‭ ‬أكثر‭ ‬مرونة‭ ‬واستدامة‭.‬

{‭ ‬ما‭ ‬رسالتكم‭ ‬الختامية‭ ‬للبحرين‭ ‬والمنطقة؟

أصبحت‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‭ ‬ركيزة‭ ‬أساسية‭ ‬لنظام‭ ‬مالي‭ ‬أكثر‭ ‬توازنًا‭ ‬واستدامة،‭ ‬وتمتلك‭ ‬البحرين‭ ‬المقومات‭ ‬الأساسية‭ ‬لتكون‭ ‬في‭ ‬قلب‭ ‬هذا‭ ‬التحول‭.‬ونحن‭ ‬في‭ ‬بنك‭ ‬ستاندرد‭ ‬تشارترد‭ ‬ملتزمون‭ ‬بأن‭ ‬نكون‭ ‬شريكًا‭ ‬استراتيجيًا‭ ‬في‭ ‬هذا‭ ‬المسار،‭ ‬من‭ ‬خلال‭ ‬تطوير‭ ‬الحلول‭ ‬المالية‭ ‬المبتكرة‭ ‬وتعزيز‭ ‬دور‭ ‬المملكة‭ ‬كمركز‭ ‬إقليمي‭ ‬للصيرفة‭ ‬الإسلامية‭.‬