112 مليار ريال رصيد صكوك البنوك السعودية المدرجة في السوق المالية من الشريحة الأولى في 2025 بنمو 27.3%

ارتفع رصيد صكوك رأس المال الإضافي للبنوك السعودية المدرجة بالسوق المالية من الشريحة الأولى الى نحو 112 مليار ريال في 2025 مقارنة مع 88 مليار ريال بنهاية 2024، وبنمو 27.3% على أساس سنوي، لتضيف نحو 24 مليار ريال خلال عام 2025، وتقوم البنوك بإصدار الصكوك من الشريحة الأولى لأغراض مصرفية عامة ولتلبية أهداف المصرف المالية والإستراتيجية وفقاً لإطار التمويل المستدام للمصارف لتعزيز قاعدة رأسمال البنك، وتمثل الصكوك نحو 16% من إجمالي حقوق الملكية مقارنة مع 14.2% في 2024، كما تمثل نحو 2.4% من إجمالي موجودات البنوك السعودية مقارنة مع 2.1% لعام 2024.

وتعتبر الصكوك مصدر هام من مصادر التمويل تساعد البنوك في التوسع في الائتمان المصرفي المزدهر في ضوء ارتفاع الطلب على القروض تماشيا مع المشروعات الكبرى التي تتم خلال الفترة الحالية، ومع توقع استمرار زيادتها في ضوء رؤية المملكة 2030، كما أن الودائع المصرفية (المصدر الرئيسي للتمويل في البنوك) تنمو بشكل جيد على أساس سنوي، ولكنها لا تواكب التطور والنمو في الائتمان المصرفي.

وتتميز صكوك الشريحة الأولى أن لها مرونة عالية تخدم أهداف البنك أكثر من أي أداة أخرى، فهذا النوع من الصكوك يكون بلا تاريخ استحقاق، أي أن البنك غير ملزم بسداد أصل الصك، ويمكنه تعديل العائد بعد مدة معينة، مثلاً 5 سنوات، كما يمكنه تأخير دفع العوائد الدورية دون التأثير في تصنيفه الائتماني، لكن في المقابل يجب على البنك دفع عائد أعلى للمستثمرين.
وخلال الفترة قام بنكين بإصدار صكوك هما (العربي الوطني – والبلاد) بقيمة 7.8 مليار ريال و2.44 مليار ريال على التوالي مقارنة بعدم وجود رصيد للصكوك بنهاية 2024 للبنكين.

وبالنسبة للبنوك التي حققت أعلى نمو في إصدار الصكوك خلال الفترة فتصدر "الجزيرة" بنمو وصل 74.2% ليصل الى 6.8 مليار ريال مقارنة مع 3.9 مليار ريال ليضيف 2.9 مليار ريال على أساس سنوي، وتلاه "السعودي الاول" بنمو 55.5% ليصل الى 12.4 مليار ريال مقارنة مع 8 مليار ريال، وثالثا مصرف "الانماء" بنمو 42.9% ليصل الى 12.5 مليار ريال مقارنة مع 8.8 مليار ريال.

وبالنسبة للبنوك التي لديها صكوك تمثل نسبة مرتفعة من إجمالي حقوق ملكيتها، فجاء في المرتبة الأولى "السعودي للاستثمار" بنسبة 31%، وتلاه " بنك الجزيرة " تقريبًا بذات النسبة، وثالثا مصرف "الانماء" بنسبة 25.9%، ورابعا مصرف "الراجحي" بنسبة19.5 % من إجمالي رصيد حقوق الملكية، وخامسا بنك "الرياض" بنسبة 17.7% من إجمالي رصيد حقوق الملكية.

رصيد صكوك الشريحة الأولى للبنوك السعودية المدرجة في نهاية عام 2025 مقارنة بعام 2024:
 

"بالمليون ريال"