تحسن في متوسط الملاءة المالية للبنوك السعودية في 2025 لترتفع الى 20.19%

أظهرت القوائم المالية للبنوك السعودية المدرجة في السوق المالية عن عام 2025 تحسن في متوسط معدل كفاية رأس المال (الأساسي والمساند) لترتفع الى 20.19% مقارنة مع 19.30% في نهاية 2024 بزيادة 90 نقطة أساس، على أساس سنوي، ومقابل 19.33% في الربع السابق له (الثالث 2025)، الأمر الذى يعكس إستمرار التحسن والتطور الإيجابي في الملاءة المالية للبنوك السعودية المدرجة، وتعد نسب الملاءة للبنوك السعودية من أعلى المعدلات في العالم، حيث تتجاوز معدلات كفاية رأس المال المطلوبة لمعايير بازل 3، وبما يعكس تمتع القطاع المصرفي السعودي برسملة قوية، وملاءة مالية عالية، وبما يساهم في إستقرار النظام المصرفي وحماية المودعين، وكذا إستقرار النظام المالي بشكل عام.

التطور في متوسط الملاءة المالية للبنوك السعودية المدرجة خلال عامي 2025 و2024 (على أساس ربعي) :

الربع	Q4 2025	Q3 2025	Q2 2025	Q1 2025	Q4 2024	Q3 2024	Q2 2024	Q1 2024
الملاءة المالية	20.19	19.78%	19.33%	19.1%	19.30%	18.93%	19.09%	19.3%

 

تراوحت نسب الملاءة للبنوك السعودية المدرجة في 2025 بين 18.35% الى 21.85%، وهى نسب قوية تعكس قدرة البنوك على الوفاء بالتزاماتها المالية وتحمُل أي خسائر محتملة، ونجحت معظم البنوك المدرجة في رفع ملاءتها المالية خلال عام 2025 بإستثناء 3 بنوك هم (السعودي الأول - السعودي للاستثمار - الرياض)، بينما إستطاعت 7 بنوك مدرجة من رفع معدل كفاية رأسمالها في 2025 مقارنة بـ 2024، تصدرهم من حيث النمو "مصرف الراجحي" مضيفًا 164 نقطة أساس ليرتفع الى 21.85% مقارنة مع 20.21%، ليتصدر القطاع المصرفي وكافة البنوك السعودية المدرجة من حيث الملاءة المالية، وحقق المصرف خلال عام 2025 أعلى نمو في دخل العمولات الخاصة من التمويل بنسبة 16.2%، كما يستحوذ المصرف على الحصة الأكبر من حيث "قروض الافراد" بنحو 173.3 مليار ريال التى تتمتع بعوائد أفضل ونسب تركز أقل وبما يُخفض من المخاطر التى قد تواجه البنوك، فضلًا عن كونه الأعلى نموًا في صافى الأرباح في 2025 بنمو لافت وصل25.7%.

 

وتلاه البنك "السعودي الفرنسي" الذي تمكن من زيادة ملاءته المالية بمقدار 159 نقطة أساس ليصل الى 21.38% مقارنة بـ 19.79%، وجاء ثالثا "الأهلي السعودي" مضيفا 40 نقطة أساس ليرتفع الى 21.20% مقارنة مع 20.80%.

 

وبالنسبة للبنوك التى حققت أعلى نمو خلال العام فتصدر "مصرف الانماء" ليضيف 200 نقطة أساس في 2025 لترتفع ملاءته المالية الى 20% مقارنة مع 18% عام 2024، وتلاه بنك "الجزيرة" مضيفًا 192 نقطة لتصل ملاءته المالية الى 19.94% مقارنة مع 18.02%، وثالثا بنك "البلاد" مضيفا 188 نقطة أساس ليصل الى 20.80% مقارنة مع 18.32%.

 

وفي المقابل تراجعت الملاءة المالية لـ 3 بنوك تصدرهم من حيث نسبة التراجع بنك "السعودي للاستثمار" لتهبط الى 19.32% ليفقد 64 نقطة، وتلاه بنك "الرياض" فاقدًا 59 نقطة لتتراجع ملاءته الى 18.35% مقارنة مع 18.94%، واخيرًا "السعودي الأول" ليتراجع الى 19.65% مقارنة مع 19.84%، ورغم هذا التراجع الا ان كافة البنوك السعودية تتمتع بملاءة ورسملة قوية تفوق المتطلبات النظامية التي حددتها إتفاقية بازل3، مدعومة بمتابعة قوية من "البنك المركزي السعودي - ساما" حيث يُشرف على الأنشطة المصرفية للبنوك العاملة في المملكة لضمان الامتثال للمعايير المالية والتنظيمية.

 

الملاءة المالية للبنوك السعودية المدرجة في 2025 مقارنة بـ 2024 :

مرتبة من حيث الأعلى في معدل كفاية رأس المال:  

البنك	كفاية رأس المال (الأساسي والمساند)		التغير%
	2025	2024
الراجحي	%21.85	%20.21	%1.64
السعودي الفرنسي	%21.38	%19.79	%1.59
الأهلي السعودي	%21.20	%20.80	%0.40
البلاد	%20.20	%18.32	%1.88
العربي الوطني	%20.02	%19.08	%0.94
الانماء	%20.00	%18.00	%2.00
الجزيرة	%19.94	%18.02	%1.92
السعودي الاول	%19.65	%19.84	(%0.19)
السعودي للاستثمار	%19.32	%19.96	(%0.64)
الرياض	%18.35	%18.94	(%0.59)
متوسط الملاءة المالية	%20.19	%19.30	%0.90

 

ويفرض البنك المركزي السعودي على البنوك الاحتفاظ بحد أدنى من رأس المال النظامي مقابل الموجودات المرجحة المخاطر عند أو أعلى من 10.5% والذي يتضمن مخصصات إضافية كما هو مطلوب من قبل لجنة بازل للإشراف المصرفي.

 

ويتمثل رأس المال الأساسي بشكل عام من حقوق المساهمين والذي يشتمل على (رأس المال والاحتياطيات والأرباح المبقاة)، فيما يشتمل رأس المال المساند بالإضافة لذلك على (إصدارات السندات والصكوك والقروض طويلة الأجل) التي تحصل عليها البنوك لدعم الشق الثاني من رأس المال.