113.1 مليار ريال رصيد صكوك البنوك السعودية من الشريحة الاولى في النصف الأول 2025 بنمو 57.7%

إرتفع رصيد صكوك رأس المال الإضافي للبنوك السعودية المدرجة بالسوق المالية من الشريحة الأولى الى نحو 113.1 مليار ريال في نهاية الربع الثالث 2025 مقارنة مع 71.7 مليار ريال بنهاية الربع المماثل 2024 ، وبنمو 57.7% على أساس سنوي، لتضيف نحو 41.4 مليار ريال خلال عام.

كما حقق رصيد الصكوك نموًا بنسبة 6.2% على أساس ربعي حيث بلغ 106.5 مليار ريال في نهاية النصف الأول 2025 لتضيف البنوك 6.6 مليار ريال خلال 3 أشهر فقط، وتقوم البنوك بإصدار الصكوك من الشريحة الأولى، لأغراض مصرفية عامة ولتلبية أهداف المصرف المالية والإستراتيجية وفقاً لإطار التمويل المستدام للمصارف لتعزيز قاعدة رأسمال البنك، وتمثل الصكوك نحو 16.7% من إجمالي حقوق الملكية مقارنة مع 12% للربع المماثل 2024، كما تمثل نحو 2.4% من إجمالي موجودات البنوك السعودية مقارنة مع 1.7% للفترة المماثلة في الربع المماثل 2024.   

 

وتعتبر الصكوك مصدر هام من مصادر التمويل تساعد البنوك في التوسع في الائتمان المصرفي المزدهر في ضوء ارتفاع الطلب على القروض تماشيا مع المشروعات الكبرى التي تتم خلال الفترة الحالية، ومع توقع استمرار زيادتها في ضوء رؤية المملكة 2030، كما أن الودائع المصرفية تنمو بشكل جيد على أساس سنوي، ولكنها لا تواكب التطور والنمو في الائتمان المصرفي.        

وتتميز صكوك الشريحة الأولى أن لها مرونة عالية تخدم أهداف البنك أكثر من أي أداة أخرى، فهذا النوع من الصكوك يكون بلا تاريخ استحقاق، أي أن البنك غير ملزم بسداد أصل الصك، ويمكنه تعديل العائد بعد مدة معينة، مثلاً 5 سنوات، كما يمكنه تأخير دفع العوائد الدورية دون التأثير في تصنيفه الائتماني، لكن في المقابل يجب على البنك دفع عائد أعلى للمستثمرين. 

وخلال الفترة قام بنكين بإصدار صكوك هما (العربي الوطني – والبلاد) بقيمة 6.6 مليار ريال و2.44 مليار ريال على التوالي مقارنة بعدم وجود رصيد للصكوك بنهاية الربع الثالث 2024 للبنكين.

وبالنسبة للبنوك التي حققت أعلى نمو في إصدار الصكوك خلال الفترة فتصدر "السعودي الأول" بنمو وصل 210.8% ليصل الى 12.4 مليار ريال مقارنة مع 3.99 مليار ريال ليضيف 8.4 مليار ريال على أساس سنوي، وتلاه "السعودى للاستثمار" بنمو 112.5% ليصل الى 5.3 مليار ريال مقارنة مع 2.5 مليار ريال، وثالثا "الجزيرة" بنمو 74.2% ليصل الى 6.8 مليار ريال مقارنة مع 3.9 مليار ريال. 
 

وبالنسبة للبنوك التي لديها صكوك تمثل نسبة مرتفعة من إجمالي حقوق ملكيتها، فجاء في المرتبة الأولى "السعودى للاستثمار" بنسبة 32.3%، وتلاه " بنك الجزيرة " بنسبة 31.2% من القروض، وثالثا مصرف "الانماء" بنسبة 24%، ورابعا البنك "السعودي الفرنسي" بنسبة 22% من إجمالي رصيد حقوق الملكية، وخامسا مصرف "الراجحي" بنسبة 20.8% من إجمالي رصيد حقوق الملكية.

رصيد صكوك الشريحة الاولى للبنوك السعودية المدرجة في نهاية الربع الثالث 2025 مقارنة مع الربع المماثل 2024 : 

 

"بالمليون ريال"

البنك	صكوك الشريحة الأولى		التطور %
	Q3 2025	Q3 2024
الراجحي	28,613	22,848	%25.2
SNB	16,718	15,188	%10.1
الانماء	12,502	8,751	%42.9
السعودي الاول	12,387	3,985	%210.8
الرياض	11,375	6,564	%73.3
السعودي الفرنسي	10,438	8,000	%30.5
الجزيرة	6,750	3,875	%74.2
العربي الوطني	6,563	-	-
السعودي للاستثمار	5,313	2,500	%112.5
البلاد	2,438	-	-
الاجمالي	113,095	71,711	%57.7