متوسط الملاءة المالية للبنوك السعودية يرتفع إلى 19.78% بنهاية الربع الثالث 2025

أظهرت القوائم المالية للبنوك السعودية المدرجة في السوق المالية عن الربع الثالث 2025 وصول متوسط معدل كفاية رأس المال (الأساسي والمساند) بنهاية الربع الثالث 2025 نحو 19.78% مقارنة بـ 19.09% في نهاية الربع المماثل 2024 بزيادة 0.85% على أساس سنوي، ومقابل 19.33% في الربع السابق له (الثاني 2025). هذ الأمر يعكس استمرار التحسن والتطور الإيجابي في الملاءة المالية للبنوك السعودية المدرجة، وتعد نسب الملاءة للبنوك السعودية من أعلى المعدلات في العالم، حيث تتجاوز معدلات كفاية رأس المال المطلوبة لمعايير بازل 3، وبما يعكس تمتع القطاع المصرفي السعودي برسملة قوية، وملاءة مالية عالية، وبما يساهم في إستقرار النظام المصرفي وحماية المودعين، وكذا إستقرار النظام المالي بشكل عام.

 

ونجحت معظم البنوك المدرجة في رفع ملاءتها المالية خلال الفترة بإستثناء بنكي ( الرياض – والسعودي للاستثمار) بينما إستطاعت 8 بنوك مدرجة من رفع معدل كفاية رأسمالها في الربع الثالث 2025 مقارنة بالربع المماثل 2024، على أساس سنوي، تصدرهم من حيث النمو البنك "السعودي الفرنسي" الذي تمكن من زيادته بمقدار 226 نقطة أساس ليصل الى 21.86% مقارنة بـ 19.60%، ليتصدر القطاع المصرفي وكافة البنوك السعودية المدرجة من حيث الملاءة المالية، وتلاه مصرف "الراجحي" مضيفا 40 نقطة أساس ليرتفع الى 21.11% مقارنة مع 20.71%، وثالثا من حيث النمو "البنك الأهلي السعودي" مضيفا 140 نقطة أساس ليصل الى 20.80% مقارنة مع 19.40%، وتلاه البنك "العربي الوطني" ليضيف 101 نقطة لترتفع الى 20.56% مقابل 19.55% ليحتل المرتبة الرابعة، وخامسا بنك "البلاد" مضيفا 185 نقطة ليصل معيار كفاية رأسماله الى 20.32% مقارنة مع 18.47%.

 

وفي المقابل تراجعت الملاءة المالية لبنكي (الرياض – والسعودي للاستثمار) خلال الفترة لتهبط الى 17.80% بالنسبة لبنك الرياض مقارنة مع 18.20% في الربع الثالث 2024 فاقدًا 40 نقطة، كما إنخفضت الملاءة المالية للبنك السعودي للاستثمار الى 18.06% مقارنة مع 18.30% فاقدًا 24نقطة على أساس سنوي. 

 

الملاءة المالية للبنوك السعودية المدرجة في الربع الثالث 2025 مقارنة بالربع المماثل 2024:

مرتبة من حيث الأعلى في معدل كفاية رأس المال:  

 

البنك	كفاية رأس المال (الأساسي والمساند)		التغير%
	Q3  2025	Q3  2024
السعودي الفرنسي	%21.86	%19.60	%2.26
الراجحي	%21.11	%20.71	%0.40
الأهلي السعودي	%20.80	%19.40	%1.40
العربي الوطني	%20.56	%19.55	%1.01
البلاد	%20.32	%18.47	%1.85
السعودي الاول	%19.17	%18.97	%0.20
الجزيرة	%19.07	%18.09	%0.98
الانماء	%19.00	%18.00	%1.00
السعودي للاستثمار	%18.06	%18.30	(%0.24)
الرياض	%17.80	%18.20	(%0.40)
متوسط الملاءة المالية	%19.78	%18.93	%0.85

ويفرض البنك المركزي السعودي على البنوك الاحتفاظ بحد أدنى من رأس المال النظامي مقابل الموجودات المرجحة المخاطر عند أو أعلى من 10.5% والذي يتضمن مخصصات إضافية كما هو مطلوب من قبل لجنة بازل للإشراف المصرفي.

ويتمثل رأس المال الأساسي بشكل عام من حقوق المساهمين والذي يشتمل على (رأس المال والاحتياطيات والأرباح المبقاة)، فيما يشتمل رأس المال المساند بالإضافة لذلك على (إصدارات السندات والصكوك والقروض طويلة الأجل) التي تحصل عليها البنوك لدعم الشق الثاني من رأس المال.