المصارف الإسلامية في عصر الذكاء الاصطناعي: تحديات وفرص *

بقلم أ.د. سعد العنزيجريدة الدستور الأردنية

تٌعتبر المصارف الإسلامية نموذجاً مصرفياً فريداً ومميزاً، يعتمد على مبادئ الشريعة الإسلامية في إدارة العمليات المالية، مما يميزها عن النظام التجاري التقليدي. وتبرز في عصر الذكاء الاصطناعي العديد من الفرص لتحسين الخدمات المصرفية الإسلامية، لكنها تواجه تحديات تتعلق بالابتكار والتوافق والمرونة مع المبادئ الشرعية.جريدة الدستور الأردنية

من المبادئ الأساسية للمصارف الإسلامية، ما يلي:جريدة الدستور الأردنية

1) عدم الفائدة (الربا): جميع التعاملات خالية من الفائدة.جريدة الدستور الأردنية

2) المشاركة في الربح والخسارة: العقود تعتمد على شراكات، مثل المضاربة والمشاركة.جريدة الدستور الأردنية

3) الأنشطة الحلال: تجنب الاستثمار في الأنشطة المحرمة، مثل الكحول والمقامرة واليانصيب.جريدة الدستور الأردنية

4) أهمية العقود الشرعية: كالمُرابحة، الإجارة، والسَلَم.جريدة الدستور الأردنية

ومن تطبيقات الذكاء الاصطناعي في المصارف الإسلامية:جريدة الدستور الأردنية

5) إدارة وتحليل المخاطر: استخدام الذكاء الاصطناعي لتقييم المخاطر المالية، بما يتماشى مع المعايير الشرعية.جريدة الدستور الأردنية

6) تحسين خدمة الزبائن: توفر الروبوتات الذكية خدمات استشارية على وفق الفتاوى الشرعية.جريدة الدستور الأردنية

7) الامتثال الشرعي الآلي: تطبق أدوات الذكاء الاصطناعي للتحقق من توافق المنتجات والخدمات مع الشريعة.جريدة الدستور الأردنية

8) التمويل الرقمي الإسلامي: تسهيل العمليات، مثل التمويل الجماعي الشرعي عبر المنصات الرقمية.جريدة الدستور الأردنية

ومن ابرز التحديات في تبني الذكاء الاصطناعي في مجال العمل المصرفي الاسلامي:جريدة الدستور الأردنية

9) التوافق الشرعي: ضمان توافق خوارزميات الذكاء الاصطناعي، مع المبادئ الشرعية.جريدة الدستور الأردنية

10) البنية التحتية التكنولوجية: الحاجة إلى استثمارات كبيرة لتطوير أنظمة ذكاء اصطناعي متوافقة مع الشريعة.جريدة الدستور الأردنية

11) نقص الكفاءات: قلة الخبراء الذين يجمعون بين المعرفة الشرعية والخبرة التقنية.جريدة الدستور الأردنية

12) الأمن السيبراني: حماية البيانات المالية والحفاظ على خصوصية الزبائن وعدم إنتهاك بياناتهم.جريدة الدستور الأردنية

واما عن الفرص المستقبلية للمصارف الإسلامية، فهي:جريدة الدستور الأردنية

13) الابتكار في المنتجات المالية: تطوير منتجات جديدة، تواكب احتياجات العصر الرقمي مع الالتزام بالشريعة.جريدة الدستور الأردنية

14) التوسع في الأسواق العالمية: استخدام الذكاء الاصطناعي للوصول إلى جمهور أوسع في الأسواق غير الإسلامية.جريدة الدستور الأردنية

15) تعزيز الكفاءة التشغيلية: تقليل الكلف، وتحسين سرعة وكفاءة العمليات المصرفية.جريدة الدستور الأردنية

16) التعلم العميق والبيانات الضخمة: تحليل البيانات لفهم سلوكيات الزبائن، وتصميم حلول مبتكرة.جريدة الدستور الأردنية

وأخيراً، فالمصارف الإسلامية أمام فرصة فريدة لتبني الذكاء الاصطناعي، مما يعزز من قدرتها على المنافسة في السوق العالمية. ولتحقيق ذلك، يجب العمل على تجاوز التحديات المرتبطة بالتوافق الشرعي والبنية التحتية، والاستثمار في البحث والتطوير، مع التمسك بالمبادئ الإسلامية، مما يمكن أن يُحدث نقلة نوعية في هذا القطاع.جريدة الدستور الأردنية

 *مقال نشرته مجلة( بوابة المنافسة )جريدة الدستور الأردنية

الصادرة في مجلس شؤون المنافسة و منع الاحتكار/العراقجريدة الدستور الأردنية

جميع الحقوق محفوظة.

لا يجوز استخدام أي مادة من مواد هذا الموقع أو نسخها أو إعادة نشرها أو نقلها كليا أو جزئيا دون الحصول على إذن خطي من الناشر تحت طائلة المسائلة القانونية.

بقلم أ.د. سعد العنزي