29 - مارس - 2024

"مركز الهدى" للخدمات المصرفية الاسلامية يقدم الاستشارات الشرعية للتكنولوجيا المالية و تقنية سلسلة الكتل "البلوك تشين"

يعمل مركز الهدى للخدمات المصرفية الاسلامية والاقتصاد (CIBE) بشكل جاد ومثابرة منذ 16 عاماً. تم الاعتراف بمركز الهدى للخدمات المصرفية الاسلامية والاقتصاد كمزود خدمات متميز كونه جهة الخدمات البارزة في مجال الاستشارات والتدريب وبناء القدرات والبحوث والتطوير، جنباً إلى جنب مع وجود فريق من خيرة المهنيين  المتفانين والحلول الشاملة للخدمات المصرفية والتمويل الإسلامي.

وقدمت الهدى وفريق عملها باقة متنوعة من الخدمات في جميع أنحاء العالم، بما في ذلك الأمريكتين وأفريقيا وآسيا الوسطى وشرق آسيا والشرق الأوسط، فضلاً عن توسيع نطاق انتشارها، ليس فقط جغرافياً فحسب، ولكن فكرياً في مجال التكنولوجيا.

وتعمل التقنيات المتقدمة من موجات الرقمنة هي تقنية سلسلة الكتل "البلوك تشين"، إلى الذكاء الاصطناعي ، على تحويل الخدمات المالية. التمويل الإسلامي لا يختلف. وقدم مركز الهدى للخدمات المصرفية الاسلامية والاقتصاد خدماته للتكنولوجيا المالية بما في ذلك تكنولوجيا التأمين و تقنية سلسلة الكتل "البلوك تشين"،والعملات المشفرة و الرموز غير القابلة للاستبدال والعملات الرقمية أو النقود الرقمية الأساسية والتكنولوجيا التنظيمية والميتافيرس  و"العالم الإفتراضي" و"الواقع المعزز"  والاستشارات التقنية والذكاء الاصطناعي والخدمات المصرفية الجديدة والرقمية. ويهدف المركز إلى تقديم أحدث الخدمات المصرفية والتمويل الإسلامي. كما يفخر مركز الهدى للخدمات المصرفية الاسلامية والاقتصاد بأن يكون من الجهات البارزة  لتقديم خدمات عالية الجودة في جميع أنحاء العالم.

وتشهد صناعة التمويل الإسلامي نمواً هائلاً في جميع أنحاء العالم نظراً لسماتها المميزة المتمثلة في الاستدامة والجدوى. وتمتاز الآلية الأساسية لأداء التمويل الإسلامي بميزة متفردة (من دون فوائد) مقبولة عالمياً من قبل المثقفين. ومع ذلك ، فإن التكنولوجيا تنمو أيضاً، حيث أصبحت العمليات مؤتمتة بسبب الاختراعات الرائعة في التكنولوجيا. كما أصبحت التكنولوجيا وسيلة موثوقة لأداء العمليات المالية. وتهيأ عمليات التمويل الإسلامي بيئة مؤاتية لجميع أنواع الصناعات في مصفوفة الشبكات العالمية على المجتمع. وتعتبر التكنولوجيا المالية أو "فينتك" هي إحدى التقنيات التي تجعل المعاملات المالية بلا حدود وتضعها في وضعية تعاملات سهلة ومريحة في جميع أنحاء العالم. كما أنها تساعد على تقليل تكاليف المعاملات التي تدعم استدامة المؤسسات المالية.

وقد بدأت التكنولوجيا المالية أو "فينتك" في عام 1886 ،والتي تتضمن تأسيس البنية التحتية التي ستدعم الخدمات المالية المعولمة. وظهرت هذه التقنيةالعصرية في الفترة من 1886 إلى 1967 وتسمى (التكنولوجيا المالية الأولى1.0) . ثم جاءت بعدها (التكنولوجيا المالية الثانية2.0) من 1967 إلى 2010 ، حيث تحولت التكنولوجيا المالية من مرحلة التناظرية إلى "رقمنة الموارد المالية"، مع ظهور ثورة الإنترنت التي كانت أول حركة توجه نحو الخدمات المصرفية الرقمية. ومن العام 2010 إلى عام 2014،انطلقت (التكنولوجيا المالية الثالثة 3.0)  ، حيث انفتحت التقنيات الجديدة لتسهيل إنشاء منتجات مصرفية رقمية باستخدام الخدمات المصرفية المفتوحة ، والتي تتيح لشركات الطرف الثالث الوصول إلى البيانات المالية. ومع ذلك ، فإن التكنولوجيا الأساسية التي دفعت إلى استحداث نسخة جديدة من (التكنولوجيا المالية الرابعة 3.5) في العام 2014، والتي هي مستمرة حتى (- الآن . هذا إلى جانب   سلسلة الكتل (البلوكتشين)‏ ،وهي قاعدة بيانات موزعة تمتاز بقدرتها على إدارة قائمة متزايدة بٱستمرار من السجلات المسماة كُتلا (blocks)، والخدمات المصرفية المفتوحة ، ستستمر في دفع الابتكار في المستقبل. تم توجيه  عمليات التكنولوجيا المالية إلى إحداث تغيير في كيفية جمع الأموال وإدارتها من خلال موجة متعاظمة من مزودي الدفع المتكامل.

منذ منتصف عام ،2010 تتجه التكنولوجيا المالية ، إلى إحداث تغييرات فاعلة في لقطاع المالي بشكل لافت ، حيث تلقت كل من الشركات الناشئة المليارات من التمويل الاستثماري (بعض الشركات هذه  الشركات الناشئة أصبحت أحادية القرن يونيكورن) ، والشركات المالية القائمة إما تشرع في إقامة مشاريع جديدة أو تبني عروضها الخاصة على التكنولوجيا المالية. ويتم إنتاج معظم الشركات الناشئة عالمياً في مجال التكنولوجيا المالية في أمريكا الشمالية وآسيا ، تليها أوروبا وأفريقيا. وتتضمن بعض المجالات الأكثر نشاطاً في ابتكار التكنولوجيا المالية أو تدور حول المجالات التالية (من بين أمور أخرى):

العملات المشفرة

العملات المشفرة هي غالباً ما تعتمد على تقنية بلوك تشين أو ما تعرف بالتكنولوجيا الرقمية تقوم على قاعدة بيانات سحابية ضخمة، بحيث يستطيع الأشخاص من خلالها إنجاز المعاملات أو نقل الأموال باستخدام شبكة من الحواسيب المختلفة  ، وكذلك تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT) التي تحتفظ بسجلات على شبكة من أجهزة الكمبيوتر لكن ليس لديها دفتر أستاذ مركزي. وتسمح التكنولوجيا الرقمية أيضاً بالعقود الذكية ، التي تستخدم الرموز لتنفيذ العقود تلقائياً بين الأطراف مثل المشترين والبائعين.

الخدمات المصرفية المفتوحة

الخدمات المصرفية المفتوحة ، هي مفهوم يقترح أن يكون لدى جميع الأشخاص إمكانية الوصول إلى البيانات المصرفية لبناء التطبيقات التي تنشئ شبكة متصلة من المؤسسات المالية ومقدمي الطرف الثالث.

وتسعى تكنولوجيا التأمين إلى استخدام التكنولوجيا لتبسيط صناعة التأمين وتبسيطها.

التكنولوجيا التنظيمية

وتعمل التكنولوجيا التنظيمية (regtech) على تقنية تساعد الشركات العاملة في صناعة الخدمات المالية على تلبية قواعد الالتزام المالي. وتسعى هذه الخدمة إلى مساعدة شركات الخدمات المالية على تلبية قواعد الامتثال الصناعية ، لا سيما تلك التي تغطي جوانب مكافحة غسل الأموال وبروتوكولات (اعرف عميلك) التي تحارب الاحتيال.

خدمات استشارات الروبو

وتسعى خدمات استشارات الروبو ، إلى توسيع نطاق الخوارزميات لأتمتة نصائح الاستثمار لخفض تكلفتها وزيادة إمكانية الوصول للخدمات المالية.

ويعل هذا النواع من الخدمات المالية غير المصرفية إلى خدمة الأفراد المحرومين أو ذوي الدخل المنخفض الذين يتم تجاهلهم أو عدم استقبالهم بشكل سلسل من قبل البنوك التقليدية أو شركات الخدمات المالية السائدة. ، ما يعني أن هذه الخدمة ستعزز هذه التطبيقات للصوصول إلى الشمول المالي.

الأمن السيبراني

نظراً لانتشار الجريمة السيبرانية والتخزين اللامركزي للبيانات ، والتقاطعات التي يتداخل فيها كلاً من الأمن السيبراني والتكنولوجيا المالية.

فهذه المجالات هي السائدة في عام 2022 والتي تتنبأ بمستقبل باهر ومتطور للتكنولوجيا المالية. وفي هذا الصدد، صرح السيد/ محمد الزبير إلى دور التكنولوجيا المالية في دعم قطاع الخدمات المالية، منوهاً إلى أن العدد المتزايد من الشركات الناشئة (الشركات الناشئة الخاصة التي تبلغ قيمتها أكثر من مليار دولار) يعد أيضاً مؤشراً على مستقبل صناعة التكنولوجيا المالية. وأضاف أن هناك حاجة للوقت لتعلم برمجة التكنولوجيا المالية ، والأمن السيبراني ، والذكاء الاصطناعي / تعلم الآلة وعلوم البيانات وتقنية سلسلة الكتل "البلوك تشين" من أجل بقاء الأسواق المالية. يمكن اعتبار الرسم البياني التالي دليلاً على نمو التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء العالم.

ووفقاً لمؤشر تبني التكنولوجيا المالية أو "فينتك" العالمي ، فيما يلي أهم الأسباب التي تجعل المستهلكين يفضلون استخدام التكنولوجيا المالية "فينتك":

+974 4450 2111
info@alsayrfah.com